作為首都金融和城商行發(fā)展的一面旗幟，2019年北京銀行在經(jīng)營業(yè)績(jī)、管理效能、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)品牌等方面實(shí)現(xiàn)了全面提升，書寫了高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

    近日，北京銀行在上海證券交易所網(wǎng)站發(fā)布了2019年年報(bào)及2020年一季報(bào)，業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。數(shù)據(jù)顯示，2019年，北京銀行營業(yè)收入和凈利潤增速創(chuàng)近四年新高。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入631億元，同比增長(zhǎng)13.77%，較上年提升3.57個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)凈利潤216億元，同比增長(zhǎng)7.22%，較上年提升0.57個(gè)百分點(diǎn)。

    進(jìn)入2020年，一場(chǎng)突如其來的新冠肺炎疫情給經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。不過北京銀行一季度仍實(shí)現(xiàn)良好開局，該行2020年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤67億元，增幅5.3%。

    由于業(yè)績(jī)表現(xiàn)一如既往地?fù)屟?，如中信證券、中銀國際、東興證券等券商均給予北京銀行“增持”“強(qiáng)烈推薦”的評(píng)級(jí)。中信證券認(rèn)為，北京銀行經(jīng)營穩(wěn)健，零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”縱深推進(jìn)有望對(duì)公司可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成新支撐。

    資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營效益穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至2019年末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.44萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)2.74萬億元，較年初增長(zhǎng)6.4%；貸款總額1.45萬億元，增幅14.6%，存款總額1.53萬億元，增幅10.3%。

    該行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤216億元，同比增長(zhǎng)7.2%；凈息差1.95%，同比提升7bp，成本收入比23.2%。經(jīng)營績(jī)效保持上市銀行優(yōu)秀水平。2020年一季度，北京銀行延續(xù)良好的發(fā)展勢(shì)頭，單季實(shí)現(xiàn)凈利潤67億元，增幅5.26%，盈利能力進(jìn)一步提升。

    資本實(shí)力和品牌價(jià)值全面提升。北京銀行堅(jiān)持以“輕資本、集約化、內(nèi)涵式”高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，2019年末，北京銀行資本充足率為12.28%，一級(jí)資本充足率為10.09%，核心一級(jí)資本充足率為9.22%，較年初分別提升21bp、24bp和29bp.2019年，北京銀行按一級(jí)資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名從上年的第63位躍升至第61位，連續(xù)六年躋身全球百強(qiáng)銀行。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值達(dá)到549億元。

    業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)營布局持續(xù)優(yōu)化。北京銀行作為首都的金融名片，在北京地區(qū)貸款較2019年初增長(zhǎng)673億元，增幅11.6%，北京地區(qū)市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。

    與此同時(shí)，該行積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，寧波分行、南通分行獲批開業(yè)，截至2020年一季度末，在全國范圍內(nèi)設(shè)立一級(jí)分行14家，二級(jí)分行12家，全行開業(yè)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到679家，服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊。

    零售市場(chǎng)份額和客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。北京銀行資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破7000億元，零售存款突破3500億元，較年初增長(zhǎng)22.14%；貸款規(guī)模超過4400億元，增幅22.39%，創(chuàng)近三年來最好水平。零售存款、貸款增量對(duì)全行貢獻(xiàn)均在40%以上，貸款余額占比首次突破30%，達(dá)到30.76%。零售存、貸款全國市場(chǎng)份額繼續(xù)保持雙提升，在134家城商行中規(guī)模均穩(wěn)居前列。零售業(yè)務(wù)收入突破200億元，利息收入同比增長(zhǎng)31.6%；貸款不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持上市銀行領(lǐng)先水平。

    公司和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。年報(bào)顯示，北京銀行公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，2019年末，人民幣公司存款余額突破1.1萬億元，較年初增幅6.8%；推出企業(yè)手機(jī)銀行APP“京管+”2.0版，截至2020年一季度末，注冊(cè)客戶達(dá)1.5萬戶。

    金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)圍繞“高效能、高轉(zhuǎn)速、輕資本、輕平臺(tái)”的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2019年，公募ABS投資、證券投資基金投資規(guī)模同比分別增長(zhǎng)21%、61%，標(biāo)準(zhǔn)型、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)占比持續(xù)提升。輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展，黃金租借、公募基金托管規(guī)模較年初分別增長(zhǎng)80%、44%。國際單證、結(jié)售匯、國內(nèi)證及福費(fèi)廷等輕資本產(chǎn)品熱銷，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)13%。

    小微業(yè)務(wù)和惠民服務(wù)倍受贊譽(yù)。2019年末，普惠小微貸款余額637億元，增幅26.52%，高出全行貸款增速11.89個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微戶數(shù)突破2萬戶，較年初增加1834戶。發(fā)放支小再貸款1112筆、金額37億元，加權(quán)平均利率4.26%，有效支持北京地區(qū)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。全年累計(jì)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款超過600億元，余額突破1000億元，有效解決小企業(yè)主融資難題。

    加強(qiáng)惠民領(lǐng)域金融服務(wù)，截至2020年一季末，“京醫(yī)通”項(xiàng)目已覆蓋北京27家三級(jí)及以上醫(yī)院，累計(jì)發(fā)卡2831萬張，市屬門診預(yù)約率近90%，成為北京地區(qū)最主要的預(yù)約掛號(hào)入口，極大方便了群眾看病就醫(yī)。

    科技金融和文化金融比翼齊飛?？萍冀鹑诜矫?，發(fā)布“北京銀行科創(chuàng)板金融服務(wù)方案”，支持科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)48家，累計(jì)授信85億元；升級(jí)“智權(quán)貸”、加快“前沿科技貸”推廣及“研發(fā)貸”等新產(chǎn)品落地。截至2019年末，科技金融貸款余額1544億元，較年初增速6.2%。

    文化金融方面，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃、“創(chuàng)意設(shè)計(jì)貸”及影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，支持《破冰行動(dòng)》《慶余年》及《烈火英雄》《決勝時(shí)刻》《中國機(jī)長(zhǎng)》“中國驕傲三部曲”等優(yōu)秀影視劇制作發(fā)行。截至2019年末，文化金融貸款余額640億元，較年初增速21.4%。

    2020年以來，圍繞文化企業(yè)受疫情影響現(xiàn)狀，為文化企業(yè)量身定制延期、續(xù)期方案，推出“文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”，為文旅和餐飲企業(yè)提供不少于100億元專項(xiàng)信貸資金。

    系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合。2019年，北京銀行加快科技業(yè)務(wù)融合，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。線上用戶突破1000萬戶，APP用戶同比增長(zhǎng)32%，近五年年均增幅超過50%；月活躍用戶數(shù)（MAU）同比提升98%，日均啟動(dòng)次數(shù)提升62%；業(yè)務(wù)線上交易替代率超95%，線下網(wǎng)點(diǎn)智能升級(jí)改造比例超97%。

    制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃，聚焦“平臺(tái)+數(shù)據(jù)”、“敏捷+融合”發(fā)展模式，持續(xù)加大科技投入。2019年，科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，科技投入占營業(yè)收入的3%，強(qiáng)化發(fā)展保障，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。北京銀行持續(xù)提升智慧服務(wù)供給能力，推進(jìn)金融科技能力應(yīng)用圖譜、“京智AI”人工智能服務(wù)平臺(tái)、區(qū)塊鏈2.0平臺(tái)、“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡”2.0等的建設(shè)。

    風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)全面加強(qiáng)。持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化前瞻性授信準(zhǔn)入機(jī)制，完善差異化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，持續(xù)加強(qiáng)融資平臺(tái)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)領(lǐng)域的前瞻預(yù)警和主動(dòng)防控。據(jù)悉，北京銀行推進(jìn)風(fēng)控指揮中心三期項(xiàng)目和“四項(xiàng)機(jī)制”智慧風(fēng)控APP項(xiàng)目建設(shè)，上線“京行預(yù)警通系統(tǒng)”，進(jìn)一步提高前瞻性、智能化風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

    年報(bào)顯示，2019年末，北京銀行不良貸款率1.40%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率224.69%，撥貸比3.15%，不良貸款生成率0.93%，較上年大幅下降57bp，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

    2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是北京銀行高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一年。站在新起點(diǎn)上，北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)張東寧表示，將全力服務(wù)首都發(fā)展，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)創(chuàng)造良好業(yè)績(jī)，推動(dòng)北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。