2025年3月份，公安部、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合部署開(kāi)展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。陸金所控股（以下簡(jiǎn)稱“陸控”或“公司”）及其旗下子公司平安融易積極行動(dòng)，創(chuàng)新構(gòu)建“聯(lián)防聯(lián)控、智能預(yù)警、全民宣教”三位一體治理模式，打造金融黑灰產(chǎn)治理的行業(yè)新樣本。

    截至2025年6月份，陸控配合警方、工商部門(mén)有效處置涉黑案件460起，其中立案34起，工商行政打擊11起，公安立案6件，推動(dòng)刑事拘捕4件，抓捕相關(guān)黑產(chǎn)責(zé)任方23余人。這些數(shù)字背后，是陸控對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的堅(jiān)守，也是對(duì)金融市場(chǎng)秩序的強(qiáng)力維護(hù)。

    聯(lián)防聯(lián)控標(biāo)準(zhǔn)化：打造跨區(qū)域協(xié)同作戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)

    金融黑灰產(chǎn)跨區(qū)域作案特征明顯，單點(diǎn)打擊難以根除。陸控創(chuàng)新構(gòu)建“1+N”總分聯(lián)動(dòng)體系，在全國(guó)20余個(gè)地區(qū)聯(lián)合地方同業(yè)成立專項(xiàng)消保小組，形成跨區(qū)域作戰(zhàn)能力。同時(shí)，建立了標(biāo)準(zhǔn)化“接訴即查-證據(jù)核驗(yàn)-警企聯(lián)動(dòng)”處置機(jī)制，通過(guò)規(guī)范化的證據(jù)收集、線索移交和辦案協(xié)作，大幅提升打擊效率。

    在江蘇淮安，市民王先生遭遇某法務(wù)公司以“減免結(jié)清”名義詐騙12.4萬(wàn)元。陸控旗下平安融易消保團(tuán)隊(duì)迅速識(shí)破偽造的對(duì)公還款記錄及結(jié)清證明，系統(tǒng)整理證據(jù)鏈后主動(dòng)陪同王先生報(bào)案。警企高效協(xié)作下，警方成功拘捕黑產(chǎn)組織頭目并追回6萬(wàn)余元損失。

    在深圳，一個(gè)通過(guò)短視頻平臺(tái)以“代理延期還款”為誘餌實(shí)施詐騙的黑產(chǎn)組織被陸控旗下平安融易深圳分公司鎖定。消?？头杆偈崂砭€索，陪同客戶第一時(shí)間報(bào)警，最終配合公安機(jī)關(guān)打掉該犯罪團(tuán)伙。

    在上海，通過(guò)客戶了解到一家位于中山市以“債務(wù)減免”誘騙受害人的違法組織，陸控旗下平安融易上海分公司聯(lián)合多家同業(yè)，共同提供證據(jù)向中山警方舉報(bào)該組織，最終警方抓捕黑產(chǎn)公司主要人員約20人。

    在福建，市民卓某因經(jīng)濟(jì)壓力被鄭某教唆在平安融易借款后再通過(guò)投訴獲利，并被收取1.5萬(wàn)元。陸控旗下平安融易福建分公司多次與客戶及家人了解被騙經(jīng)過(guò)，整理線索后配合警方立案?jìng)赊k，最終警方將鄭某刑事拘留。

    風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警智能化：AI筑起風(fēng)險(xiǎn)防范“銅墻鐵壁”

    面對(duì)黑產(chǎn)技術(shù)手段不斷升級(jí)，陸金所控股將人工智能技術(shù)深度植入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警全鏈條。公司打造智能化黑產(chǎn)識(shí)別預(yù)警平臺(tái)，通過(guò)進(jìn)線自動(dòng)預(yù)警、自動(dòng)人臉識(shí)別、數(shù)據(jù)庫(kù)撞庫(kù)等三種方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)黑灰產(chǎn)的自動(dòng)攔截和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

    此外，陸金所控股自主研發(fā)的“智能芯”客戶服務(wù)平臺(tái)采用“模型+規(guī)則”雙引擎驅(qū)動(dòng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)用戶行為的自動(dòng)識(shí)別。該平臺(tái)通過(guò)AI外呼、App黃條預(yù)警等智能手段檢索風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)題定位效率提升40%以上。

    同時(shí)，陸金所控股構(gòu)建了集“斷點(diǎn)識(shí)別、主動(dòng)服務(wù)、多渠道觸達(dá)”于一體的斷點(diǎn)服務(wù)平臺(tái)“陪伴芯”，前置識(shí)別客戶斷點(diǎn)，主動(dòng)提供服務(wù)，每年減少客戶操作斷點(diǎn)91萬(wàn)人次、進(jìn)線咨詢84萬(wàn)通。以上前置化風(fēng)險(xiǎn)攔截模式，將大量黑灰產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)消弭于萌芽狀態(tài)。

    消保宣教全民化：1728萬(wàn)人的金融安全課

    聯(lián)防聯(lián)控是治標(biāo)，而宣傳教育才是防范非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。陸控開(kāi)創(chuàng)性推出“黨建+消保”模式，讓金融安全知識(shí)“飛入尋常百姓家”。

    在線上，平安融易聯(lián)合沈陽(yáng)市公安局沈河分局朱剪爐派出所、杭州市上城區(qū)公安分局四季青派出所，創(chuàng)新推出“警民攜手話反詐”系列黑灰產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示短視頻，以快板、網(wǎng)感短劇等形式吸引群眾關(guān)注，線上宣傳覆蓋民眾超360萬(wàn)。更令人耳目一新的是，公司推出原創(chuàng)系列微電影《隱匿的真相》，通過(guò)生活化敘事揭露非法集資陷阱，覆蓋180萬(wàn)公眾。

    在線下，政企警民協(xié)同打通金融教育“最后一公里”。通過(guò)“五進(jìn)入”活動(dòng)，將金融知識(shí)送到社區(qū)、校園、企業(yè)、鄉(xiāng)村和商圈，累計(jì)落地宣教活動(dòng)588場(chǎng)，覆蓋超1728萬(wàn)人次。

    針對(duì)“一老一少”高風(fēng)險(xiǎn)群體，公司量身定制宣教方案：在深圳大學(xué)組織師生參與防非情景劇，模擬真實(shí)詐騙案件片段；在黑龍江聯(lián)動(dòng)市公安局開(kāi)展長(zhǎng)者普法活動(dòng)；在浙江創(chuàng)新將防非宣教與街舞挑戰(zhàn)賽結(jié)合，培養(yǎng)“反詐小達(dá)人”。

    陸金所控股的治理實(shí)踐表明，希望應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的黑灰產(chǎn)威脅，需要將“聯(lián)防聯(lián)控、智能預(yù)警、全民宣教”充分結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)，才能構(gòu)筑堅(jiān)不可摧的金融安全防線，守護(hù)千家萬(wàn)戶的幸福安寧。

    （CIS）