11月2日，全國金融標準化技術(shù)委員會（簡稱“金標委”）官網(wǎng)披露，央行已于近期正式發(fā)布了《金融科技創(chuàng)新應用測試規(guī)范》、《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》、《金融科技創(chuàng)新風險監(jiān)控規(guī)范》三項金融行業(yè)標準。筆者認為，這一系列規(guī)范和標準的推出，是對10月31日國務院金融委召開的專題會議精神的具體貫徹和落實。未來，金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管都要遵守統(tǒng)一規(guī)范和標準。

    金融科技是目前最受市場關(guān)注的細分領(lǐng)域之一，如果對比中外的情況就會發(fā)現(xiàn)，中國金融科技在最近幾年異軍突起。安永在調(diào)研全球20個市場后發(fā)現(xiàn)，基于中國消費者的金融科技采納率全球最高，中國移動支付普及率全球最高，中國在金融科技技術(shù)水平上將領(lǐng)先全球。在金融科技蓬勃發(fā)展的同時也產(chǎn)生了一個新的現(xiàn)象：誰占據(jù)流量，誰就有數(shù)據(jù)；誰有數(shù)據(jù)，誰就有客戶。大型科技公司無論是在數(shù)據(jù)占有、存儲，還是在數(shù)據(jù)應用方面，優(yōu)勢越來越突顯。

    與金融科技發(fā)展趨勢相適應的，是金融科技監(jiān)管的重要性逐漸被決策層所認識并付諸實施。2017年5月，央行新成立的金融科技委員會定位是側(cè)重于加強金融科技工作的研究、規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。2018年12月，央行會同相關(guān)部門，在北京、上海、江蘇、浙江等10個省市啟動金融科技應用試點。去年8月，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確了未來三年金融科技的重點任務。其中之一就是強化金融科技監(jiān)管，建立健全監(jiān)管基本規(guī)則體系。今年4月，央行宣布，為深入做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作，在上海、重慶、深圳、河北雄安新區(qū)、杭州、蘇州等6市（區(qū)）擴大試點，引導持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試。

    金融委10月31日召開的專題會議指出，當前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。隨后，金標委推出事關(guān)金融科技創(chuàng)新的三項金融行業(yè)標準。這三項標準既適用于從事金融服務創(chuàng)新的持牌金融機構(gòu)和從事相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)、算力存儲、算法模型等科技產(chǎn)品研發(fā)的科技公司，也適用于相關(guān)安全評估機構(gòu)、風險監(jiān)測機構(gòu)、自律組織等。

    其中，《金融科技創(chuàng)新應用測試規(guī)范》從事前公示聲明、事中投訴監(jiān)督、事后評價結(jié)束等全生命周期對金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的運行流程進行規(guī)范，為金融管理部門、自律組織、持牌金融機構(gòu)、科技公司等開展創(chuàng)新測試提供依據(jù)。《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》從交易安全、服務質(zhì)量、算法安全、架構(gòu)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務連續(xù)性保障等方面，明確對金融科技創(chuàng)新相關(guān)科技產(chǎn)品的基礎(chǔ)性、通用性要求，為金融科技創(chuàng)新應用健康上線把好安全關(guān)口?！督鹑诳萍紕?chuàng)新風險監(jiān)控規(guī)范》明確了金融科技創(chuàng)新風險的監(jiān)控框架、對象、流程和機制，確保金融科技創(chuàng)新應用的風險總體可控。

    從未來情況看，第一，無論是金融科技創(chuàng)新還是金融科技監(jiān)管都要牢固樹立標準化意識。所謂金融科技標準化，特指圍繞金融科技行業(yè)的業(yè)務流程、產(chǎn)品服務、信息交換、監(jiān)管治理等方面所開展的標準化工作。在當前形勢下，一定要認識到推進金融科技標準化建設(shè)的戰(zhàn)略意義。一方面，金融科技標準是我國金融科技健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融科技治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。有了這些標準，就有了新金融業(yè)態(tài)的準則規(guī)范，也就有了統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)，而金融科技的創(chuàng)新，也將對標準化建設(shè)不斷提出新的要求，促進行業(yè)持續(xù)升級。另一方面，標準的邊界線能夠限定金融科技所應用的場景和范圍，幫助金融業(yè)實現(xiàn)分類指導、分級監(jiān)管，嚴格約束金融科技企業(yè)、大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺等新型模式合法合規(guī)發(fā)展，確保在風險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，服務實體經(jīng)濟。

    第二，優(yōu)化資源配置，提升行業(yè)競爭力。標準是規(guī)范產(chǎn)品服務和市場秩序的依據(jù)，標準化建設(shè)實質(zhì)上是個性化、差異化向規(guī)范化的轉(zhuǎn)變。在金融科技迅猛發(fā)展的今天，通過市場參與者的溝通、協(xié)調(diào)形成標準，能夠讓金融科技企業(yè)在同一起跑線上公平地參與競爭，從而避免因不正當競爭帶來的資源消耗，降低市場運行成本，優(yōu)化市場資源配置。同時，通過行業(yè)標準的制定形成產(chǎn)業(yè)合力，能夠消除或減少金融業(yè)對外合作競爭的壁壘，提升金融科技在國際上的競爭力，進而推動金融業(yè)改革開放。

    第三，通過標準化構(gòu)建金融科技生態(tài)圈，推動金融科技標準國際化。要在嚴格執(zhí)行上述三項標準基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、自律機制、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟在標準制定過程中的引導和協(xié)調(diào)作用，借助開發(fā)平臺、接口協(xié)議、服務調(diào)用等多種技術(shù)形式來促進標準的發(fā)布和實施，利用標準帶動金融科技企業(yè)進行深度合作，打造金融科技生態(tài)圈。要在把握國際標準發(fā)展脈絡(luò)的前提下，積極參與金融科技領(lǐng)域的國際標準研制，增強全球金融科技發(fā)展的話語權(quán)，以此提升我國金融科技標準的國際影響力。

    （作者系中國人民銀行鄭州培訓學院教授）