本報記者 冷翠華

    見習記者 楊笑寒

    3月17日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）公布了截至2024年底的保險專業(yè)中介機構法人名單。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，保險專業(yè)中介機構法人名單數(shù)量為2539家，比2023年底減少了27家。這也是自2019年以來保險專業(yè)中介機構數(shù)量連續(xù)第6年下滑。

    受訪專家表示，保險專業(yè)中介機構數(shù)量持續(xù)下降與行業(yè)競爭加劇、保險產品銷售難度增加、監(jiān)管趨嚴等因素有關。展望未來，預計保險中介機構將向專業(yè)化、科技化、平臺化與多元化的方向發(fā)展。

    12家中介機構退出市場

    保險中介機構是指從事保險業(yè)務咨詢和風險管理與安排、價值計量與評估、損失識別與管理，并依法取得傭金或手續(xù)費的單位。其中，保險專業(yè)中介機構又根據(jù)業(yè)務分工的不同分為保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構。

    近年來，保險專業(yè)中介機構的數(shù)量不斷下滑。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，保險專業(yè)中介機構的數(shù)量由2019年的2642家下滑至2024年的2539家，盡管每年的下降數(shù)量不多，但呈逐年持續(xù)下降的態(tài)勢。

    目前，保險專業(yè)中介機構退出市場的趨勢仍未改變。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來，已有江蘇國利聚信保險代理有限公司、遼寧盛和保險代理有限公司、江蘇恒諾保險代理有限公司等12家保險專業(yè)中介機構退出保險市場。另有6家保險兼業(yè)代理機構的業(yè)務許可證被依法注銷。

    對于保險中介機構退場的原因，東北證券非銀金融首席分析師鄭君怡對《證券日報》記者分析稱，一是行業(yè)競爭加劇導致部分競爭實力較弱的保險中介機構生存難度加大。隨著互聯(lián)網保險的發(fā)展，一些保險公司大力發(fā)展線上直銷業(yè)務，對中介機構的依賴減少。而且，目前保險產品較為同質化，價格成為競爭的關鍵因素之一，導致行業(yè)利潤空間被壓縮，部分競爭力較弱的保險中介機構被迫離場。二是保險行業(yè)步入轉型期，疊加人身險產品預定利率持續(xù)下調，導致保險產品的銷售難度有所增加，保險中介機構經營壓力加大，部分選擇退出。

    此外，業(yè)內人士分析認為，近年來，在防范金融風險的背景下，行業(yè)監(jiān)管趨嚴，監(jiān)管部門不斷加強對保險中介機構的監(jiān)管力度，對相關機構注冊資本金、高管任職資格、經營規(guī)范等方面的要求日益提高，也抬高了保險中介機構的經營門檻。

    例如，“報行合一”（保險公司在向監(jiān)管部門報送產品審批或備案材料中所使用的產品定價假設必須與保險公司在實際經營過程中的行為保持一致）政策的發(fā)布，對保險中介機構經營帶來的沖擊尤為顯著，進一步壓縮了中介機構的利潤。

    鄭君怡表示，“報行合一”政策有效遏制了保險行業(yè)此前存在的費用惡性競爭問題，但也使得行業(yè)平均傭金水平較之前降低，意味著保險中介機構收入發(fā)生下滑，對部分中小機構沖擊較大，可能選擇退出市場。不過，從長期來看，“報行合一”政策規(guī)范了保險中介行業(yè)的發(fā)展，提升了行業(yè)的整體素質，同時也強化了保險行業(yè)的盈利能力，降低金融風險發(fā)生的概率，有效保障了行業(yè)的健康發(fā)展。

    充分利用科技發(fā)展紅利

    與傳統(tǒng)保險中介機構不斷離場相對的是，近年來，市場涌現(xiàn)出一批加大科技和互聯(lián)網轉型力度的保險中介機構，這些機構發(fā)展速度較快，且在謀求通過資本市場實現(xiàn)進一步發(fā)展。

    手回集團有限公司（以下簡稱“手回集團”）于近期第三次向港交所遞交招股書。此外，今年以來，還有白鴿在線（廈門）數(shù)字科技股份有限公司、輕松健康集團等也向港交所遞交了上市申請。這些公司旗下都有持相應保險中介牌照的平臺，從事保險中介業(yè)務。

    對外經濟貿易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示，這一現(xiàn)象不僅體現(xiàn)了保險中介機構在資本市場上尋求更大發(fā)展的決心和能力，也反映了整個保險行業(yè)在轉型升級、創(chuàng)新發(fā)展過程中的新面貌。其中，新型保險中介機構通過發(fā)揮其在科技賦能、風險管理服務、中高凈值客戶資源、高素質團隊和全周期保單服務等方面的優(yōu)勢，不僅能夠有效應對監(jiān)管政策的變化，還能在競爭激烈的市場中找到自己的定位和發(fā)展空間。

    鄭君怡表示，預計未來保險中介機構的發(fā)展與轉型方向將呈現(xiàn)更專業(yè)化、科技化、平臺化與多元化趨勢。傳統(tǒng)保險中介機構要實現(xiàn)“破局”，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，要充分利用科技發(fā)展所帶來的時代紅利，不斷優(yōu)化業(yè)務經營模式，強化自身競爭力。