有銀行因?yàn)?ldquo;存在發(fā)放貸款時(shí)變相要求購(gòu)買(mǎi)特定保險(xiǎn)公司產(chǎn)品”被罰款11.1萬(wàn)元。

    ■本報(bào)記者 蘇向杲

    近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，除對(duì)個(gè)人代理人、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未來(lái)的監(jiān)管措施征求意見(jiàn)之外，也對(duì)銀行等龐大的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出經(jīng)營(yíng)要求。

    實(shí)際上，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也明顯趨嚴(yán)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，除發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示之外，今年以來(lái)，因違規(guī)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，8家銀行被處罰。

    值得注意的是，除常規(guī)的銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人、虛假宣傳之外，有銀行因?yàn)?ldquo;存在發(fā)放貸款時(shí)變相要求購(gòu)買(mǎi)特定保險(xiǎn)公司產(chǎn)品”被罰款11.1萬(wàn)元。

    8家銀行

    因違規(guī)銷售保險(xiǎn)被罰

    銷售誤導(dǎo)，欺騙投保人依然是銀行受處罰的重災(zāi)區(qū)。

    近期，江蘇保監(jiān)局公布對(duì)于某銀行南京城南支行的行政處罰書(shū)。該行南京城南支行員工在2016年代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在錯(cuò)誤介紹保險(xiǎn)期限的行為，江蘇保監(jiān)局決定責(zé)令其改正，并罰款10萬(wàn)元。

    同樣，前不久天津保監(jiān)局下發(fā)處罰函顯示，天津銀行第四中心支行2017年7月13日在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所制作并擺放自制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，套用“存入”概念，對(duì)代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人。

    因?yàn)殇N售誤導(dǎo)被罰的還有4家銀行。例如，安徽保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2018年2月7日，某國(guó)有大行合肥和平廣場(chǎng)支行工作人員在營(yíng)業(yè)大廳宣傳展板上書(shū)寫(xiě)的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳用語(yǔ)未反映產(chǎn)品的真實(shí)情況。此外，2018年2月7日，另一家國(guó)有大行工作人員在營(yíng)業(yè)大廳宣傳展板上書(shū)寫(xiě)的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳用語(yǔ)與產(chǎn)品真實(shí)情況不符，存在欺騙投保人的問(wèn)題。

    深圳、云南等地保監(jiān)局處罰函也顯示，另有3家銀行分支機(jī)構(gòu)在代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，存在欺騙投保人行為：一是將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，二是對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)情況進(jìn)行虛假陳述。

    一家銀行保險(xiǎn)銷售人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年以來(lái)隨著“雙錄”的實(shí)施，個(gè)別銀行雖有銷售誤導(dǎo)等不合規(guī)代銷行為，但總體來(lái)看，誤導(dǎo)銷售已經(jīng)明顯減少。為應(yīng)對(duì)繁瑣的“雙錄”，不少銀行鼓勵(lì)消費(fèi)者在銀行的ATM機(jī)或網(wǎng)點(diǎn)其他電子渠道下單，以規(guī)避檢查。

    監(jiān)管機(jī)構(gòu)

    就兼業(yè)代理征求意見(jiàn)

    去年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。

    近期發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》就明確提出，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

    《征求意見(jiàn)稿》還要求，銀行等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。保險(xiǎn)兼業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證，不得在主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。

    尤其值得關(guān)注的是，此次征求意見(jiàn)稿對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)檔案保存提出要求：一是代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)、產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；二是保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；三是保險(xiǎn)代理傭金金額和收取情況；四是為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報(bào)酬金額等。

    對(duì)此，一家銀保業(yè)務(wù)人員表示，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)代理和保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷促成了壽險(xiǎn)公司個(gè)人客戶業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，但暴露出的負(fù)面問(wèn)題越來(lái)越多，一方面，壽險(xiǎn)公司對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的服務(wù)嚴(yán)重依賴于保險(xiǎn)代理人和專、兼職代理機(jī)構(gòu)，公司的服務(wù)取決于代理機(jī)構(gòu)的管理水準(zhǔn)和管理理念。如果代理機(jī)構(gòu)擁有真實(shí)完整準(zhǔn)確的客戶聯(lián)絡(luò)信息，公司就可以借助信息通道，直接、準(zhǔn)確、快捷、規(guī)范地向客戶傳送公司的各項(xiàng)服務(wù)，切實(shí)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

    實(shí)際上，今年5月30日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》就再次直指銀行保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，并提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品時(shí)謹(jǐn)防混淆產(chǎn)品類型、夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品情況等銷售誤導(dǎo)行為。