證券時報記者 易永英

    臨近春節(jié)，保監(jiān)會嚴監(jiān)管仍絲毫不放松。2月13日，保監(jiān)會公布了針對問題產品向19家財險公司下發(fā)的監(jiān)管函。這一實際行動，也契合近期保監(jiān)會在北京召開的2018年全國財產保險監(jiān)管工作會議上對2018年財產保險監(jiān)管的工作部署，排在首位的就是堅持以加強產品監(jiān)管為切入點，切實防范風險。

    保監(jiān)會有關部門負責人就監(jiān)管函的相關情況告訴記者，為提高財產保險公司產品質量，整治產品領域存在的各種問題，保監(jiān)會印發(fā)了《關于開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》，部署開展財險公司備案產品專項整治工作。整治工作分為公司全面自查、公司整改清理以及監(jiān)管檢查三個階段。

    “前期84家財險公司在自查整改階段自查產品161928個，發(fā)現問題產品8495個，清理注銷“僵尸”產品10667個。”保監(jiān)會有關部門負責人介紹，保監(jiān)會結合公司自查整改情況以及日常監(jiān)管情況，選取部分財險公司作為檢查對象，對在用備案產品進行隨機抽查，發(fā)現19家檢查對象存在問題產品1672個。針對發(fā)現產品問題，近日，中國保監(jiān)會向19家財險公司下發(fā)監(jiān)管函，對問題產品責令停止使用，并對其中情節(jié)嚴重的10家公司要求在3個月內禁止備案新的保險條款和保險費率（農險產品除外）。

    保監(jiān)會有關部門負責人指出了當前財產險領域產品主要存在問題。認為當前一些財產保險產品已被異化成為公司違法違規(guī)、擾亂市場的工具。

    具體來說，有的財險公司產品創(chuàng)新偏離了保險主業(yè)，盲目追求與大資管和互聯(lián)網金融的接軌，片面突出產品的短期、高頻、高收益和理財特性，背離了保險保障和穩(wěn)健經營的要求。有些公司產品創(chuàng)新違背了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理，開發(fā)承保投機風險、賭博風險的保險產品，保險產品異化成對賭工具，違背社會公序良俗，損害了社會公共利益。有些公司將產品創(chuàng)新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭，產品創(chuàng)新主要為了吸引眼球、制造話題，忽視了保險產品本身的保險保障功能作用，銷售過程中搏出位，理賠時不能發(fā)揮風險轉移功能，造成保險糾紛，損害了行業(yè)形象。還有些保險產品定價不合理，沒有遵循精算原理，費率調整隨意性較大，預定損失率和費用率倒掛，個別產品費用率高達90%，嚴重損害消費者利益。

    保監(jiān)會有關部門負責人告訴記者，此次監(jiān)管函叫停的產品存在的主要問題有：產品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規(guī)定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。上述問題反映出部分公司在產品管理方面主體責任缺失，開發(fā)設計合規(guī)意識薄弱，產品管理制度不健全，產品開發(fā)創(chuàng)新機制不完善，甚至對保險產品本身保障功能理解不到位。

    保監(jiān)會此番連發(fā)19份監(jiān)管函拉開了2018年財險嚴監(jiān)管的序幕。這也符合2018年全國財產保險監(jiān)管工作會議上要求，2018年要開創(chuàng)財產保險監(jiān)管工作新局面有三方面重點工作，首先就是堅持以加強產品監(jiān)管為切入點，切實防范風險。保監(jiān)會下一步，將繼續(xù)加強產品監(jiān)管力度，從產品開發(fā)、準入、監(jiān)管、退出全流程加強財產保險產品監(jiān)管，建立產品審核檔案，對違法違規(guī)的問題產品堅持強制退出，對情節(jié)嚴重的公司停止申報新產品。另外兩方面則是堅持以治亂象為抓手，重塑財產保險市場秩序；以及堅持以深化改革為動力，提升財險行業(yè)服務實體經濟的能力。