人工智能技術(shù)在保險風(fēng)險防控中被寄予厚望。1月31日，保險業(yè)開啟了一個風(fēng)險防控的新實踐——保險智能風(fēng)控實驗室成立了，該實驗室旨在解決保險業(yè)欺詐多的痛點(diǎn)。

    據(jù)介紹，金融壹賬通與平安產(chǎn)險合作的智能風(fēng)控項目，將理賠案件的風(fēng)險防控由傳統(tǒng)的“人工經(jīng)驗”規(guī)則攔截模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榛诖髷?shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，已經(jīng)幫助平安產(chǎn)險于2017年減損超過19億元，同比提升74%。

    保險欺詐抬高理賠成本

    風(fēng)險防控是保險業(yè)的老命題，與保險發(fā)展相生相伴，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，風(fēng)險防控的手段變得多樣化。

    在1月31日舉行的“中國首屆保險科技應(yīng)用論壇暨保險智能風(fēng)控實驗室成立儀式”上，中國保險學(xué)會會長姚慶海表示，從全球范圍來看，保險業(yè)理賠因保險欺詐產(chǎn)生的案例占到20%～30%，某些領(lǐng)域面臨的保險欺詐挑戰(zhàn)更大。

    為業(yè)界共識的是，保險業(yè)風(fēng)險防控面對三大方面的挑戰(zhàn)。一是數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)的可得性；二是算法，也即模型；三是算力，也就是數(shù)據(jù)處理的能力。

    人保財險原副總裁王和分析，數(shù)據(jù)的割據(jù)是以往制約保險反欺詐工作的最重要問題，若把數(shù)據(jù)并庫，很多困難即可迎刃而解。而在大數(shù)據(jù)時代，風(fēng)險管理將可從多維度評估，不過，即便如此，數(shù)據(jù)仍然是保險公司需要解決的一大痛點(diǎn)。

    北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波舉例稱，國內(nèi)財險公司面臨至少兩個層面的數(shù)據(jù)問題：第一，內(nèi)部存在數(shù)據(jù)打通問題。若大型財險公司沒打通自己內(nèi)部省級公司的數(shù)據(jù)，那么想做風(fēng)控，就非常難；第二，數(shù)據(jù)存在單一、靜態(tài)的問題，還不具備動態(tài)特征。一險企廣東分公司做信用保證保險業(yè)務(wù)，壞賬率很高，原因在于其尚未掌握消費(fèi)者的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)方式數(shù)據(jù)，缺乏跨行業(yè)的聯(lián)動，數(shù)據(jù)不夠全面。

    王和認(rèn)為，除數(shù)據(jù)以外的兩個問題，即算法和算力，被如今的一個熱詞所涵蓋，就是AI（人工智能）。

    智能反欺詐初見效

    目前，具備技術(shù)能力的保險公司已經(jīng)將人工智能實踐到保險風(fēng)控、保險反欺詐中，并取得一定成效。

    據(jù)金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹，金融壹賬通與平安產(chǎn)險合作的智能風(fēng)控項目，將理賠案件的風(fēng)險防控由傳統(tǒng)的“人工經(jīng)驗”規(guī)則攔截模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榛诖髷?shù)據(jù)和人工智能技術(shù)。該項技術(shù)幫助平安產(chǎn)險于2017年減損超過19億元，同比提升74%，智能反欺詐減損覆蓋度同比提升32%。

    據(jù)保險行業(yè)人士表示，反欺詐對于產(chǎn)險而言非常重要，特別是在中國產(chǎn)險行業(yè)能盈利的不多、即使盈利也較為微薄的情況下，反欺詐能給行業(yè)帶來真金白銀。

    不過，目前中小保險機(jī)構(gòu)普遍面臨理賠成本偏高、傳統(tǒng)思維和做法無法滿足客戶服務(wù)需求的困難，如何用科技手段為風(fēng)險防控服務(wù)，是中小險企乃至全行業(yè)必須聯(lián)動起來應(yīng)對的重要問題。

    據(jù)介紹，1月31日成立的“保險智能風(fēng)控實驗室”將在中國保險學(xué)會的指導(dǎo)和金融壹賬通技術(shù)支持下，研究建立多險種的智能化反欺詐系統(tǒng)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。

    葉望春表示，金融壹賬通與平安產(chǎn)險合作的智能風(fēng)控項目，已經(jīng)開放輸出，與10余家中小保險公司簽約。此前，金融壹賬通于2017年9月向保險同業(yè)開放了智能認(rèn)證和智能閃賠兩大技術(shù)，其保險云平臺目前已經(jīng)簽約19家保險公司。