證券日?qǐng)?bào) 王錦曉

    今日，廣東保監(jiān)局召開2017年度新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了去年廣東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管情況。

    市場(chǎng)運(yùn)行情況

    2017年，廣東省保費(fèi)收入4304.6億元，同比增長12.7%。其中，廣東（不含深圳，下同）保費(fèi)收入3274.9億元，同比增長9.7%。賠付支出885.3億元，同比增長8.4%。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)總額8789.1億元，較年初增長10.4%。保險(xiǎn)從業(yè)人員62.6萬人，同比增加4.7萬人?？傮w來看，2017年廣東保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中向好，行業(yè)轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)保障水平快速提升，服務(wù)大局能力持續(xù)增強(qiáng)。

    （一）業(yè)務(wù)增長總體穩(wěn)定。2017年，廣東實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3274.9億元，同比增長9.7%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極向好，保費(fèi)823億元，同比增長16.2%，增速提高9.8個(gè)百分點(diǎn)。與宏觀經(jīng)濟(jì)相關(guān)性較強(qiáng)的工程險(xiǎn)、信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長，分別同比增長72.5%和65.3%；與國計(jì)民生密切相關(guān)的責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也保持了較快的增長速度，分別同比增長25.1%和19.6%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速放緩，保費(fèi)2451.8億元，同比增長7.6%，增速同比明顯下降。其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)1954億元，同比增長21.2%；健康險(xiǎn)保費(fèi)402.2億元，同比減少31.7%；意外險(xiǎn)保費(fèi)95.7億元，同比增長23.5%。

    （二）行業(yè)轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。人身險(xiǎn)公司方面：從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，普通壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)占人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重42.4%，較上年提升11個(gè)百分點(diǎn)，萬能險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)占比下降11.8個(gè)百分點(diǎn)；從新單繳費(fèi)結(jié)構(gòu)看，新單期繳業(yè)務(wù)占比38.1%，同比上升13.6個(gè)百分點(diǎn)；從渠道結(jié)構(gòu)看，個(gè)人代理渠道業(yè)務(wù)占比47.4%，同比上升8.5個(gè)百分點(diǎn)，銀郵代理渠道業(yè)務(wù)占比同比下降9.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入235.9億元，同比增長30.5%，增速高于車險(xiǎn)16.9個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)占比27.2%，較上年提升2.9個(gè)百分點(diǎn)。

    （三）保障水平大幅提升。2017年，廣東保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障241.6萬億元，同比增長126.4%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障206萬億元，同比增長150.5%。其中，車險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障16.4萬億元，增長30.6%；責(zé)任險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障42.9萬億元，增長554.9%。人身險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障35.7萬億元，同比增長45.7%。其中，壽險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.7萬億元，增長69%；健康險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障14.7萬億元，增長37.4%。

    保險(xiǎn)監(jiān)管工作情況

    2017年以來，廣東保監(jiān)局以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指引，認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院及保監(jiān)會(huì)的決策部署，以落實(shí)保監(jiān)會(huì)“1+4”系列文件為抓手，扎實(shí)推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等各項(xiàng)工作，取得了明顯成效。

    （一）全面加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控。始終將防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管工作的首要任務(wù)，成立風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面梳理轄內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作重點(diǎn)。緊盯重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)渠道，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置措施，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、窗口指導(dǎo)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。制定風(fēng)險(xiǎn)防范工作方案和應(yīng)急處置預(yù)案，組織51家保險(xiǎn)公司950家分支機(jī)構(gòu)、258家銀郵代理機(jī)構(gòu)開展非正常退保和集中滿期給付的應(yīng)急處置演練，指導(dǎo)省市兩級(jí)的行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案。大力引導(dǎo)公司深化結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，以優(yōu)質(zhì)增量業(yè)務(wù)化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。廣東作為全國最大的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，風(fēng)險(xiǎn)防控工作有力有效，沒有發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件。

    （二）大力整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。持續(xù)加大力度整治銷售誤導(dǎo)、理賠難、違規(guī)套取費(fèi)用、數(shù)據(jù)造假等市場(chǎng)亂象，扎實(shí)開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”、車險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、防范和處置非法集資等現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，堅(jiān)決打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為，形成嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。2017年全年共開展現(xiàn)場(chǎng)檢查101項(xiàng)，投入檢查人力2206人·天，累計(jì)對(duì)50家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、業(yè)外機(jī)構(gòu)及57人次保險(xiǎn)從業(yè)人員實(shí)施行政處罰，罰款金額792.3萬元，同比增長80%，沒收違法所得22.17萬元，移送其他單位1家次，撤銷任職資格1人次。對(duì)38家次各類機(jī)構(gòu)及19人次人員采取監(jiān)管函、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

    （三）逐步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的系列監(jiān)管制度，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管要求，全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白與漏洞，逐項(xiàng)增補(bǔ)完善，確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地生效。制定廣東保險(xiǎn)業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)防范工作方案，有針對(duì)性地完善重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置專項(xiàng)預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)防范工作職責(zé)任務(wù)，強(qiáng)化多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，修訂市場(chǎng)行為相關(guān)監(jiān)管制度，增強(qiáng)監(jiān)管制度的科學(xué)性、針對(duì)性、有效性。研究出臺(tái)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域相關(guān)制度，在市場(chǎng)準(zhǔn)入退出、市場(chǎng)行為規(guī)范、機(jī)構(gòu)內(nèi)控治理、保險(xiǎn)公司責(zé)任、從業(yè)人員管理等方面作出安排。出臺(tái)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作評(píng)價(jià)辦法，多維度對(duì)保險(xiǎn)公司投訴工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，督促保險(xiǎn)公司提升保險(xiǎn)服務(wù)水平。

    （四）引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)本源。貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于金融回歸主業(yè)的要求，引導(dǎo)行業(yè)堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器的重要作用，發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)事業(yè)。立足風(fēng)險(xiǎn)管理功能，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在扶貧攻堅(jiān)、災(zāi)害救助、支農(nóng)惠農(nóng)、大病保障、社會(huì)治理、科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮更大作用。引導(dǎo)“險(xiǎn)資入粵”，服務(wù)投融資體制改革，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略、粵港澳大灣區(qū)、先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域的資金支持。采取政策調(diào)控、窗口指導(dǎo)、督導(dǎo)檢查等方式，引導(dǎo)行業(yè)優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展。

    保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)情況

    從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來看，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4006億元；為出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障577.9億美元，協(xié)助出口企業(yè)追回海外欠款1.1億美元；保險(xiǎn)資金在廣東累計(jì)投資余額4367.6億元，其中今年新增1353.4億元。從服務(wù)民生保障來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1033萬農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供585億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，賠款給付8.9億元；大病保險(xiǎn)保障人數(shù)6673萬人，向20萬人支付賠款17億元；商業(yè)健康險(xiǎn)有效服務(wù)2.3億人次。從服務(wù)社會(huì)管理來看，環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療、安全生產(chǎn)、工程質(zhì)量等領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)快速發(fā)展，責(zé)任險(xiǎn)支付賠款15.9億元，同比增長19.2%；巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)自落地以來累計(jì)向11個(gè)地市賠付1億多元。特別是以下重點(diǎn)領(lǐng)域，取得明顯成效。

    （一）全力應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害。2017年8月底，第13號(hào)臺(tái)風(fēng)“天鴿”和第14號(hào)臺(tái)風(fēng)“帕卡”相繼正面襲擊廣東珠江三角洲地區(qū)，廣東保險(xiǎn)業(yè)共接到災(zāi)害相關(guān)報(bào)案9.6萬件。中央氣象臺(tái)發(fā)布臺(tái)風(fēng)藍(lán)色預(yù)警后，廣東保監(jiān)局加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，指定專人跟蹤臺(tái)風(fēng)動(dòng)向，提前通知各保險(xiǎn)公司充分做好災(zāi)害應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備；臺(tái)風(fēng)登陸后，迅速派員前往受災(zāi)最嚴(yán)重的珠海等地區(qū)督促理賠工作，指導(dǎo)珠海行業(yè)協(xié)會(huì)制定理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)要求各保險(xiǎn)公司臺(tái)風(fēng)過后次日起定期報(bào)送報(bào)案報(bào)損、查勘理賠進(jìn)展情況，確保災(zāi)后理賠工作順利進(jìn)行。這兩次臺(tái)風(fēng)的保險(xiǎn)賠付金額超過9億元。其中，臺(tái)風(fēng)觸發(fā)陽江、云浮兩個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)地市的臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)賠付，8月25日上午已全部完成賠付，賠付金額分別為1200萬元和1000萬元。

    （二）巨災(zāi)保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)增效。2017年以來，根據(jù)省委省政府和保監(jiān)會(huì)的部署，廣東保監(jiān)局進(jìn)一步推動(dòng)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍、提高保障水平、延長承保期限。試點(diǎn)地市穩(wěn)步增加，在原有10個(gè)地市的基礎(chǔ)上，增加惠州、肇慶、潮州、揭陽4個(gè)試點(diǎn)地市。保險(xiǎn)方案有所優(yōu)化，保障范圍和服務(wù)水平顯著提高，比如，梅州市在原有臺(tái)風(fēng)和強(qiáng)降雨的基礎(chǔ)上，增加外來洪水事件作為災(zāi)因。保障期限明顯延長，巨災(zāi)保險(xiǎn)合同服務(wù)期從原來的1年延長至3年。全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)自2016年下半年落地以來，累計(jì)賠付超過1億元，幫助受災(zāi)地區(qū)群眾盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活。

    （三）涉農(nóng)保險(xiǎn)影響進(jìn)一步擴(kuò)大。廣東保險(xiǎn)業(yè)對(duì)關(guān)系國計(jì)民生和農(nóng)民安居樂業(yè)的水稻、農(nóng)房等險(xiǎn)種，堅(jiān)持普惠性原則，實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，逐步提高保障程度，商業(yè)保險(xiǎn)已嵌入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)戶融資、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等重要領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)18項(xiàng)，基本覆蓋廣東主要農(nóng)作物、養(yǎng)殖業(yè)品種，基本覆蓋廣東主要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類。2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為4175.1萬畝農(nóng)作物、6369.9萬畝林木、2.3萬頭（羽）禽畜，提供風(fēng)險(xiǎn)保障585.4億元，支付保險(xiǎn)賠款近9億元，受益農(nóng)戶近200萬戶次。全省開辦農(nóng)業(yè)“政銀保”項(xiàng)目21個(gè)，支持農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得貸款10.5億元。保險(xiǎn)資金支農(nóng)融資試點(diǎn)累計(jì)發(fā)放57筆，放款資金1.4億元。保險(xiǎn)公司在省內(nèi)9個(gè)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)參與建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)及探索調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例等措施，完善并優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

    （四）大病保險(xiǎn)服務(wù)水平提升。2017年，廣東保監(jiān)局持續(xù)推動(dòng)完善大病保險(xiǎn)制度，豐富大病保險(xiǎn)保障內(nèi)涵，拓展保障范圍，大病保險(xiǎn)報(bào)銷比例逐年提高。佛山大病保險(xiǎn)項(xiàng)目針對(duì)肺癌、胃癌、乳腺癌、鼻咽癌、白血病、淋巴瘤和結(jié)直腸癌7類高發(fā)疾病，增加了重特大疾病目錄外特殊藥品費(fèi)用，補(bǔ)償保障金額最高可達(dá)8.4萬元，有效減輕了參保群眾的負(fù)擔(dān)。珠海、汕頭、韶關(guān)、河源、梅州、陽江、湛江、肇慶、潮州、揭陽、云浮等11個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目提高了對(duì)困難群體的保障水平，比如，梅州將建檔立卡貧困人員大病保險(xiǎn)起付線下調(diào)至2000元，報(bào)銷比例提高至80%，不設(shè)年度最高支付限額。2017年，廣東保險(xiǎn)業(yè)承辦大病保險(xiǎn)保障人數(shù)6673萬人，簽單保費(fèi)24億元，已支付賠款17億元，賠付人數(shù)20萬人，大病保險(xiǎn)承保項(xiàng)目18個(gè)，涉及人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、人保健康、平安養(yǎng)老和新華人壽等5家保險(xiǎn)公司。

    （五）“險(xiǎn)資入粵”保持良好勢(shì)頭。2017年，保險(xiǎn)資金在廣東的投資規(guī)模快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。截至2017年底，保險(xiǎn)資金在廣東累計(jì)投資余額4367.6億元，新增1353.4億元，新增規(guī)模較上年增加815.1億元。保險(xiǎn)資金服務(wù)重大基礎(chǔ)設(shè)施投資取得新突破，4個(gè)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目落地，合計(jì)金額380億元，分別為中保投廣業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金30億元，國壽廣州城投發(fā)展基金100億元，國壽廣州價(jià)值創(chuàng)新園區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金100億元，中保投華僑城（深圳）旅游文化城市更新股權(quán)投資基金150億元。這些大項(xiàng)目，發(fā)揮了示范帶動(dòng)作用，為環(huán)境污染防治、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、城市改造、創(chuàng)新發(fā)展等提供了資金支持。