本報(bào)記者 彭妍

    近期，多家銀行密集發(fā)布不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告。僅11月份以來，就有中國(guó)銀行天津市分行、建設(shè)銀行上海市分行、廣發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行等陸續(xù)發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓信息。

    以建設(shè)銀行上海市分行為例，該行11月5日公告轉(zhuǎn)讓的個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性貸款不良資產(chǎn)包，未償本息合計(jì)3891.38萬元（其中本金3784.41萬元、利息106.97萬元），涉及250戶借款人，加權(quán)平均逾期天數(shù)達(dá)166.92天。

    平安銀行11月份以來已陸續(xù)發(fā)布多批個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目公告，單批項(xiàng)目未償本息規(guī)模普遍在數(shù)千萬元，部分資產(chǎn)包涉及借款人超千戶，且加權(quán)平均逾期天數(shù)長(zhǎng)達(dá)1000天左右，長(zhǎng)期逾期特征明顯。

    銀登中心數(shù)據(jù)顯示，10月份以來，已有近90家銀行發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行等，涉及金額超百億元，其中個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款及經(jīng)營(yíng)性貸款成為轉(zhuǎn)讓主力品類，信用卡透支類資產(chǎn)亦占比顯著。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，多家銀行加速參與不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，主要受監(jiān)管考核壓力、財(cái)務(wù)優(yōu)化需求以及市場(chǎng)處置渠道日益成熟等多重因素推動(dòng)。為滿足撥備覆蓋率和資本充足率等監(jiān)管要求，銀行需通過轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)來降低不良貸款余額，同時(shí)釋放被低效資產(chǎn)占用的資本規(guī)模。這一舉措有助于銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰出更多信貸空間，形成“風(fēng)險(xiǎn)出清—資本循環(huán)”的良性機(jī)制，也反映出銀行業(yè)正從被動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)向主動(dòng)管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。

    上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，年末是銀行財(cái)務(wù)收官與監(jiān)管考核的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，也是沖刺資本指標(biāo)、完成財(cái)務(wù)結(jié)算的最后機(jī)會(huì)。通過轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，銀行可精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)“降不良、提資本”的考核目標(biāo)：既能釋放被長(zhǎng)期占用的資本與流動(dòng)性，出清低流動(dòng)性資產(chǎn)，也能為來年新增信貸投放騰挪空間。同時(shí)，金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)調(diào)不良資產(chǎn)快速清理，疊加資產(chǎn)管理公司（AMC）收購能力不斷增強(qiáng)，為銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供了更堅(jiān)實(shí)的買方支撐，預(yù)計(jì)四季度，銀行不良資產(chǎn)的掛牌數(shù)量與轉(zhuǎn)讓規(guī)模仍將保持上升趨勢(shì)。

    薛洪言也認(rèn)為，隨著年末臨近，會(huì)有更多銀行加入推進(jìn)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的行列。從歷史規(guī)律來看，四季度本就是不良貸款轉(zhuǎn)讓的活躍期，這與銀行面臨年度監(jiān)管考核的節(jié)點(diǎn)高度相關(guān)。其中，中小銀行尤其承受著資產(chǎn)質(zhì)量與盈利能力的雙重壓力。

    針對(duì)后續(xù)不良資產(chǎn)處置工作，薛洪言表示，當(dāng)前不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)仍面臨不少現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，包括估值標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、處置效率待提升、過度依賴折價(jià)轉(zhuǎn)讓等問題。部分資產(chǎn)包因賬齡較長(zhǎng)、抵押物價(jià)值下滑，導(dǎo)致市場(chǎng)定價(jià)分歧較大，傳統(tǒng)處置方式也面臨成本高企的困境。對(duì)此，亟須構(gòu)建“科技賦能+政策優(yōu)化+市場(chǎng)多元”的綜合處置體系，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升資產(chǎn)估值精度與處置效率，完善交易機(jī)制和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，積極探索多元化處置模式。同時(shí)，銀行還需加強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)管控，從源頭上控制不良資產(chǎn)生成，實(shí)現(xiàn)處置效能提升與風(fēng)險(xiǎn)前瞻防控的協(xié)同發(fā)展。