本報記者 熊悅

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局公布今年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)及銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)、總負債數(shù)據(jù)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為467.34萬億元，同比增長7.9%；商業(yè)銀行不良貸款率為1.49%，較上季末下降0.02個百分點。盈利表現(xiàn)方面，今年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.2萬億元。

    受訪專家認為，從數(shù)據(jù)指標來看，我國銀行業(yè)整體表現(xiàn)出良好的經(jīng)營韌性和發(fā)展動能，整體呈現(xiàn)出規(guī)模穩(wěn)健增長、盈利能力穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的特征。

    凈息差降幅有所收窄

    凈息差是觀察商業(yè)銀行盈利能力的一個關(guān)鍵指標。截至二季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較一季度末下降0.01個百分點。

    具體到不同類型銀行的凈息差來看，截至二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營銀行的凈息差均較一季度末有不同程度的下降，其中民營銀行降幅最大。上述三類銀行的凈息差分別為1.31%、1.55%、3.91%，分別下降0.02個百分點、0.01個百分點、0.04個百分點。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行的凈息差分別為1.37%、1.58%、1.35%，均較一季度末持平。

    “整體來看，商業(yè)銀行的凈息差降幅有所收窄。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛告訴記者，盡管商業(yè)銀行的凈息差持續(xù)承壓，但降幅相對可控，銀行持續(xù)通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方式積極應(yīng)對息差收窄壓力。

    資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線。數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度，商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定向好態(tài)勢。

    截至今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較一季度末減少24億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個百分點。分不同類型銀行來看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率分別為1.21%、1.22%、1.76%、1.75%、2.77%，均較一季度末有所下滑。

    此外，截至今年二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為211.97%，較上季度末上升3.84個百分點。

    大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)提升

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、其他類金融機構(gòu)的總資產(chǎn)分別為204.22萬億元、75.73萬億元、64.32萬億元、60.16萬億元和62.91萬億元，分別同比增長10.4%、5.0%、10.2%、5.5%和3.9%。其中，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)同比增速高于7.9%的行業(yè)平均水平。

    大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行這兩類機構(gòu)截至二季度末的總資產(chǎn)占比較一季度末實現(xiàn)提升。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、其他類金融機構(gòu)的總資產(chǎn)在銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額中的占比分別為43%、16.2%、14.0%、13.1%、13.7%。其中，大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比較一季度末分別增長0.4個百分點和0.1個百分點。股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)的總資產(chǎn)占比均較一季度末有所下滑，其他類金融機構(gòu)的總資產(chǎn)占比則較一季度末持平。

    拉長數(shù)據(jù)維度來看，截至2023年6月末、2023年12月末、2024年6月末、2024年12月末和2025年6月末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比持續(xù)提升，分別為41.5%、41.7%、42%、42.1%和43%。城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比也在持續(xù)攀升，從2023年6月末的13.4%增至今年二季度末的14.0%。

    受訪專家認為，當(dāng)前我國銀行業(yè)已形成“大型商業(yè)銀行引領(lǐng)、中型商業(yè)銀行特色發(fā)展、小型商業(yè)銀行差異化競爭”的多層次發(fā)展格局。大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額集中趨勢將進一步強化這種分層競爭格局。

    “大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額集中度提升，這一市場結(jié)構(gòu)的變化受多重因素驅(qū)動。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，大型商業(yè)銀行作為國家金融體系的重要支柱，業(yè)務(wù)更加全面均衡，資產(chǎn)質(zhì)量良好，凈息差表現(xiàn)相對穩(wěn)健，經(jīng)營水平總體較好。

    “經(jīng)濟動能轉(zhuǎn)變的宏觀環(huán)境下，面對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，大型商業(yè)銀行憑借較強的資本實力和風(fēng)險抵御能力，能夠更好地滿足國家重大戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的融資需求，在重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持上發(fā)揮更大作用。”曾剛認為。

    婁飛鵬進一步補充說，隨著數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用和數(shù)字金融的加速發(fā)展，大型商業(yè)銀行利用科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型來降低運營成本、提升服務(wù)效率、擴大市場規(guī)模的優(yōu)勢更加明顯。從國際比較的角度看，我國大型商業(yè)銀行在銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)中的占比并不高，未來仍有進一步提升的空間。