本報(bào)記者 熊悅

    9月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布了9月份以來(lái)的第二批行政處罰信息。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，此次受罰主體包括1家政策性銀行、1家國(guó)有大行、6家全國(guó)性股份制銀行、2家銀行理財(cái)子公司、1家保險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人。罰款金額合計(jì)超過(guò)1.6億元，其中多家機(jī)構(gòu)的被罰金額達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)別。相關(guān)責(zé)任人的處罰力度從警告到終身禁業(yè)不等。

    據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，9月份以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的罰單中，千萬(wàn)元級(jí)別的罰單屢見(jiàn)不鮮。月內(nèi)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰款總額超過(guò)2.6億元，遠(yuǎn)超今年其他月份的罰款金額。

    受訪專家認(rèn)為，今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。面對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等發(fā)展趨勢(shì)，監(jiān)管更加精細(xì)和深入，在防風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    銀行及銀行理財(cái)子公司成為這一批行政處罰信息中的主要受罰對(duì)象。具體而言，信貸業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，也是受罰的重點(diǎn)區(qū)域。

    根據(jù)近日公布的行政處罰信息，因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，多家銀行及相關(guān)責(zé)任人受到處罰。其中，罰款金額最高的是一家全國(guó)性股份制銀行。該行因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等違法違規(guī)行為，被罰款6670萬(wàn)元，同時(shí)兩名相關(guān)責(zé)任人被警告并合計(jì)罰款10萬(wàn)元。

    隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的加快和金融科技應(yīng)用的深入，數(shù)據(jù)管理和信息科技也成為監(jiān)管開出罰單較多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。根據(jù)近日公布的行政處罰信息，相關(guān)銀行的違法違規(guī)行為具體包括監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)或錯(cuò)報(bào)、個(gè)別信息系統(tǒng)開發(fā)測(cè)試不充分、信息科技外包管理存在不足等。

    例如，某國(guó)有大行因個(gè)別信息系統(tǒng)開發(fā)測(cè)試不充分、信息科技外包管理存在不足等問(wèn)題，被罰款290萬(wàn)元；某全國(guó)性股份制銀行因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運(yùn)維管理不嚴(yán)等被罰款590萬(wàn)元；另有某全國(guó)性股份制銀行因數(shù)據(jù)安全管理不到位被監(jiān)管部門警告并罰款60萬(wàn)元。

    “當(dāng)前金融科技正從輔助工具升級(jí)為業(yè)務(wù)核心，但監(jiān)管規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與人才儲(chǔ)備未能同步跟進(jìn)。技術(shù)治理滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)漏、外包管理失效等違法違規(guī)行為頻發(fā)。”南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    另外，近日公布的行政處罰信息中還包括對(duì)兩家銀行理財(cái)子公司的處罰，其中一家銀行理財(cái)子公司的罰款金額高達(dá)1200萬(wàn)元，相關(guān)違法違規(guī)行為涉及投資運(yùn)作不規(guī)范、系統(tǒng)管控不到位、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)、理財(cái)產(chǎn)品名稱不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品投資比例不符合監(jiān)管要求等。

    受訪專家認(rèn)為，在發(fā)展金融科技、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)技術(shù)合規(guī)能力建設(shè)。

    “合規(guī)不是成本，而是創(chuàng)新的護(hù)航者。”田利輝表示，要堵住金融科技領(lǐng)域的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行需從“被動(dòng)罰單”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)治理”。一是通過(guò)技術(shù)融合，利用AI實(shí)時(shí)校驗(yàn)數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈固化外包流程；二是依靠人才破局，培育“金融+科技+合規(guī)”復(fù)合團(tuán)隊(duì)；三是參與標(biāo)準(zhǔn)共建，主動(dòng)加入監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)安全數(shù)據(jù)共享。