關(guān)于銀行內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，銀保監(jiān)會釋放強監(jiān)管信號，直指銀行機構(gòu)落實重大決策部署不力、監(jiān)管套利手段翻新、內(nèi)部問責(zé)“寬松軟”等問題。

    上海證券報記者24日獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳日前發(fā)布關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知。通知稱，當(dāng)前銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟金融環(huán)境復(fù)雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領(lǐng)域問題屢查屢犯，有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新。

    “特別是近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個人信息安全等風(fēng)險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽，暴露了相關(guān)銀行風(fēng)險合規(guī)意識淡薄、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內(nèi)部員工道德風(fēng)險突出等問題。”通知稱，銀行機構(gòu)亟須汲取教訓(xùn)、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉(zhuǎn)重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路的局面。

    仍有銀行落實重大決策部署不力

    資金違規(guī)流入房地產(chǎn)

    為督促銀行機構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，維護金融消費者合法權(quán)益，夯實銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，通知要求，銀行機構(gòu)應(yīng)堅守主責(zé)主業(yè)，堅定貫徹落實中央重大決策部署；聚焦風(fēng)險漏洞，加快補齊內(nèi)控合規(guī)管理短板；狠抓人員管理，強化常態(tài)化異常行為監(jiān)測排查；嚴肅內(nèi)部問責(zé)，切實增強懲戒震懾效果；注重管常管長，完善內(nèi)控合規(guī)長效機制；注重統(tǒng)籌施策，推進內(nèi)控合規(guī)管理常抓不懈。

    銀保監(jiān)會稱，總體上看，銀行機構(gòu)能夠自覺主動將黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟金融工作各項要求轉(zhuǎn)化為自身發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)控目標和管理行動。但仍有銀行落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指標數(shù)據(jù)，資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)，減費讓利措施執(zhí)行不到位。

    通知要求，各銀行機構(gòu)要堅決擯棄偏離主業(yè)、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經(jīng)營模式，堅持正確發(fā)展方向，積極履行社會責(zé)任。要努力探索促進科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，加大對先進制造業(yè)和自主可控產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的支持力度，圍繞實現(xiàn)“雙碳”目標創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；要大力發(fā)展普惠金融，不斷改善小微企業(yè)和民營企業(yè)金融服務(wù)，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，確保服務(wù)實體經(jīng)濟各項政策要求落到實處。

    圍繞近期風(fēng)險事件排查內(nèi)控缺陷

    扭轉(zhuǎn)內(nèi)部問責(zé)“寬松軟”

    銀保監(jiān)會指出，從機構(gòu)自查和監(jiān)管檢查情況看，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當(dāng)性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

    通知要求，銀行機構(gòu)要聚焦風(fēng)險漏洞，加快補齊內(nèi)控合規(guī)管理短板。各銀行機構(gòu)要把常態(tài)化的強內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點和管控措施，增強系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，強化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價，加強聲譽風(fēng)險管理。

    通知要求，要圍繞近期風(fēng)險事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構(gòu)和各經(jīng)營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風(fēng)險管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。

    談及人員管理，通知指出，部分銀行重要崗位關(guān)鍵人員管理有效性不足，案件風(fēng)險事件頻發(fā)。要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為；針對重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制，對有章不循、違規(guī)操作的要嚴肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險意識和規(guī)矩意識。

    通知稱，隨著銀行業(yè)市場亂象整治的持續(xù)深入，銀行機構(gòu)自我糾偏、整改問責(zé)的自覺性不斷增強。但當(dāng)前銀行內(nèi)部問責(zé)層級總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對總行人員“零問責(zé)”。

    銀保監(jiān)會強調(diào)，各銀行機構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)當(dāng)前內(nèi)部問責(zé)“寬松軟”狀況，建立健全從總行到分支行的責(zé)任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經(jīng)濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。