本報(bào)記者 呂東

    自2019年央行全面取消企業(yè)銀行賬戶許可以來(lái)，企業(yè)注冊(cè)及銀行賬戶開(kāi)設(shè)更為簡(jiǎn)便，廣大中小企業(yè)的營(yíng)商環(huán)境得到進(jìn)一步改善，但賬戶風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)。

    開(kāi)立、販賣企業(yè)銀行賬戶的現(xiàn)象逐漸增多，一些不法分子甚至利用企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

    出于違法目的開(kāi)設(shè)企業(yè)賬戶的行為，往往具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性，如不仔細(xì)甄別，極易為不法分子留下可乘之機(jī)，近日浦發(fā)銀行北京分行就遭遇一起近乎完全合規(guī)的企業(yè)法人虛假開(kāi)戶事件。

    日前，30歲左右的陳先生來(lái)到浦發(fā)銀行北京分行通州玉帶河支行，以企業(yè)法人身份，要求開(kāi)立企業(yè)基本存款賬戶。他攜帶了相關(guān)資料，提供了實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)碼，電話號(hào)碼與企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的企業(yè)法人電話一致。

    銀行運(yùn)營(yíng)主管撥打法人電話核實(shí)開(kāi)戶意愿，發(fā)現(xiàn)對(duì)方聲音有些蒼老，與來(lái)銀行的陳先生年齡不太相符，于是借故掛斷了電話。當(dāng)運(yùn)營(yíng)主管隨后再次撥通法人電話后，柜員發(fā)現(xiàn)，等待開(kāi)戶的陳先生在整個(gè)通話過(guò)程中都未接聽(tīng)電話。這讓工作人員確認(rèn)，企業(yè)留存的法人電話并非由法人本人使用，如開(kāi)立賬戶，很可能被冒名操縱，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因此婉言拒絕了客戶的開(kāi)戶要求。

    后經(jīng)多方核實(shí)，銀行工作人員的判斷最終也得到驗(yàn)證：陳先生作為企業(yè)法人，并未正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)，而是企圖通過(guò)出租、轉(zhuǎn)賣企業(yè)賬戶盈利，因此將法人電話交由賬戶“買(mǎi)家”使用。由于工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，才堵截了該男子利用企業(yè)賬戶進(jìn)一步實(shí)施違法犯罪的可能。

    為有效防范不法分子冒名開(kāi)戶，浦發(fā)銀行北京分行在企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，會(huì)通過(guò)信息查詢、人工審核、人臉識(shí)別、錄音錄像等多種手段，做好客戶識(shí)別與盡職調(diào)查，確保開(kāi)戶的真實(shí)性，不放過(guò)任何疑點(diǎn)。后續(xù)，浦發(fā)銀行北京分行將根據(jù)監(jiān)管要求，不斷強(qiáng)化銀行賬戶管理職責(zé)，全面加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，切實(shí)做到便利服務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。

（編輯 張偉）