本報記者 張志偉

    5月16日，“2020清華五道口全球金融論壇”特別策劃線上啟幕。華夏銀行行長張健華在演講中稱，疫情對小微企業(yè)沖擊較大，保小企業(yè)就是保就業(yè)和保穩(wěn)定，銀行需要為困難企業(yè)提供融資支持。同時，他指出銀行數(shù)字化能力面臨考驗(yàn)。

    中小微企業(yè)面臨較多困難

    受疫情沖擊，中小微企業(yè)面臨較多的困難，甚至是生死考驗(yàn)。張健華表示，疫情對企業(yè)的沖擊程度不同，大企業(yè)抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，而小企業(yè)要生存下去比較艱難，如果小企業(yè)活不下去，就談不上國民收入分配的問題。

    從這個角度來看，小企業(yè)受到的影響更大，這也是為什么國家從宏觀層面特別強(qiáng)調(diào)保護(hù)小企業(yè)的原因。保小企業(yè)既是保國民經(jīng)濟(jì)增長GDP，更是保就業(yè)、保社會穩(wěn)定。

    疫情期間，很多小企業(yè)出現(xiàn)了流動性困難，甚至有些出現(xiàn)了清償性的困難。張健華指出，銀行針對這類企業(yè)采取的貸款延期后自動續(xù)期（不計(jì)入不良）、緊急流動性支持等措施都有效疏解了企業(yè)的困難。

    銀行數(shù)字化能力面臨考驗(yàn)

    疫情期間，重點(diǎn)幫扶小微企業(yè)，放款額度勢必加大，這在一定程度上存在能否還款風(fēng)險，對此，張健華表示，風(fēng)險肯定存在，即便非疫情期間的線下簽約貸款也要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，這就非常考驗(yàn)銀行識別風(fēng)險的能力。

    疫情期間，企業(yè)貸款采取線上申請、線上審批，倡導(dǎo)非接觸式金融服務(wù)，風(fēng)險看似加大，但其實(shí)新興的網(wǎng)貸項(xiàng)目與此類似，也就是說，在疫情之前，銀行就已經(jīng)建立了一套完整的系統(tǒng)，考驗(yàn)的是銀行數(shù)字化的能力。

    數(shù)字化風(fēng)控與傳統(tǒng)信貸需要審查人員去現(xiàn)場實(shí)地核查不同，不僅要考核企業(yè)的財(cái)務(wù)性數(shù)據(jù)，也包括大量非財(cái)務(wù)性數(shù)據(jù)。

    銀行需要協(xié)助中小企業(yè)度過艱難時期

    疫情防控形勢好轉(zhuǎn)，企業(yè)最困難的日子是否已經(jīng)過去？張健華表示，還沒有，因?yàn)橐徊糠种行∑髽I(yè)開始逐漸恢復(fù)，但也有部分企業(yè)在疫情過后可能面臨退出市場的問題。

    銀行需要輔助這類中小企業(yè)度過這段艱難時期。“銀行主要通過兩個方面進(jìn)行幫助，一是應(yīng)企業(yè)所急，對那些有真正需求、有市場潛力，暫時面臨困難的企業(yè)，增加必要的融資支持。二是對于已有授信企業(yè)出現(xiàn)償還困難的小微企業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)馁J款延期等。此外銀行還應(yīng)該幫助企業(yè)提高風(fēng)險管理能力，包括服務(wù)企業(yè)的資金管理、結(jié)算服務(wù)等，這對保證銀行資產(chǎn)安全也會有幫助。”張健華稱。

    非常時期，對不良資產(chǎn)的容忍度也應(yīng)有所提升，張健華表示，雖然不良資產(chǎn)對商業(yè)銀行是損失，但從另一方面來看，銀行核銷機(jī)制的建立既保證了銀行穩(wěn)健經(jīng)營和逆周期的調(diào)節(jié)功能，也以一種特殊方式維護(hù)了社會穩(wěn)定。幫助小微企業(yè)有序地市場化退出，有助于支持鼓勵小微企業(yè)發(fā)展，對于創(chuàng)業(yè)失敗的小微企業(yè)主來說，也不至于影響其長遠(yuǎn)生計(jì)。銀行的資產(chǎn)損失實(shí)質(zhì)上也是承擔(dān)了一部分社會救助和維護(hù)穩(wěn)定成本，就此而言有其特定的社會價值。

（編輯 才山丹）