本報(bào)記者 吳曉璐

    7月8日是全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日。北京金融法院召開(kāi)“強(qiáng)化雇主責(zé)任險(xiǎn)保障功能 保護(hù)中小企業(yè)及勞動(dòng)者合法權(quán)益”新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)雇主責(zé)任險(xiǎn)更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用、強(qiáng)化中小企業(yè)及勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)的指引》（簡(jiǎn)稱《指引》），同時(shí)發(fā)布六個(gè)涉雇主責(zé)任險(xiǎn)典型案例。

    雇主責(zé)任險(xiǎn)是以雇員在工作期間因工作原因遭遇意外或患上職業(yè)病，依照法律規(guī)定應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保障對(duì)象是各類企業(yè)雇主，同時(shí)也間接保障雇員因工作受到的損害能及時(shí)獲賠。

    雇主責(zé)任險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)具有重要的支撐作用。北京金融法院副院長(zhǎng)宋毅表示，其核心作用主要體現(xiàn)在三個(gè)層面，一是在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)層面，有效分散企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的用工風(fēng)險(xiǎn)，二是在成本管控層面，幫助企業(yè)規(guī)避重大經(jīng)濟(jì)損失，三是在可持續(xù)發(fā)展層面，為企業(yè)提供穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)環(huán)境。    

    圖為新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 吳曉璐/攝

    雇主責(zé)任保險(xiǎn)糾紛

    主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)

    北京金融法院梳理了90余件涉雇主責(zé)任保險(xiǎn)案件，總結(jié)此類保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買、履約過(guò)程中易發(fā)糾紛的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，對(duì)司法實(shí)踐中具有普遍指導(dǎo)意義的法律適用問(wèn)題提煉形成裁判觀點(diǎn)。

    據(jù)記者了解，雇主責(zé)任保險(xiǎn)糾紛主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，涵蓋生產(chǎn)制造、服務(wù)保障、特殊用工及新業(yè)態(tài)等多個(gè)領(lǐng)域，包括但不限于：生產(chǎn)加工、安保服務(wù)、物業(yè)管理、物流運(yùn)輸、勞務(wù)派遣、工程建設(shè)，以及外賣、快遞等新興業(yè)態(tài)。

    為幫助保險(xiǎn)公司、雇主和雇員更好地理解、運(yùn)用雇主責(zé)任險(xiǎn)，充分發(fā)揮其保障作用，更好幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)，北京金融法院立足保障經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展的職能定位，面向廣大中小企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、勞動(dòng)者等群體推出《指引》。

    “雇主責(zé)任險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移雇主用工風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，容易與工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)發(fā)生混淆。”宋毅表示，工傷保險(xiǎn)系國(guó)家強(qiáng)制推行的社會(huì)保險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是企業(yè)自主選擇購(gòu)買的補(bǔ)充保障。在工傷賠償不足、需承擔(dān)額外責(zé)任等特定情形下，雇主責(zé)任險(xiǎn)可作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充發(fā)揮作用。而意外傷害保險(xiǎn)，則屬于人身險(xiǎn)，雇主為雇員投保后，只要發(fā)生意外事故，雇員都能按合同約定獲賠，不以雇主對(duì)雇員負(fù)有賠償責(zé)任為條件。

    企業(yè)需注意三個(gè)要點(diǎn)

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需提升服務(wù)質(zhì)量

    《指引》明確了各相關(guān)方在保險(xiǎn)履行過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題。據(jù)宋毅介紹，在投保環(huán)節(jié)，企業(yè)需特別注意三個(gè)要點(diǎn)，首先要確保雇傭關(guān)系真實(shí)有效，如實(shí)申報(bào)員工崗位信息；其次要仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，特別是保障范圍和免責(zé)事項(xiàng)；最后在出險(xiǎn)時(shí)要遵循“先賠償、后理賠”的原則。

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需提升服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一條款解釋等措施，切實(shí)解決“投保易理賠難”問(wèn)題。值得注意的是，隨著新就業(yè)形態(tài)的興起，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，以更好地適應(yīng)靈活用工等新型用工模式。

    對(duì)于廣大勞動(dòng)者而言，雇主責(zé)任險(xiǎn)意味著多一重保障。一旦發(fā)生工傷事故，員工應(yīng)及時(shí)保存相關(guān)證據(jù)，并主動(dòng)了解企業(yè)投保情況。在理賠過(guò)程中，若企業(yè)怠于履行責(zé)任，員工可直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。需要提醒的是，任何虛假索賠行為都將受到法律嚴(yán)懲。通過(guò)企業(yè)規(guī)范投保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)、勞動(dòng)者依法維權(quán)這三方協(xié)同，雇主責(zé)任險(xiǎn)正在為構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

    此外，北京金融法院立案庭副庭長(zhǎng)厲莉介紹6件涉雇主責(zé)任險(xiǎn)糾紛的典型案例，既有明確應(yīng)當(dāng)履行提示和說(shuō)明義務(wù)范圍，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的案例；也有明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任情形，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范投保的案例；更有明確此類案件管轄連接點(diǎn)，為當(dāng)事人維權(quán)提供便利的案例。該批案例通過(guò)以案釋法的方式，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，幫助企業(yè)和勞動(dòng)者依法維權(quán)，體現(xiàn)了北京金融法院在保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益、提升糾紛解決效率方面的積極作用，為促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供了有力司法保障。

（編輯 何成浩）