1月24日上午，由中國社會科學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地（RBIF）主辦、國家金融與發(fā)展實驗室（NIFD）金融科技研究中心作為學(xué)術(shù)支持單位的“RBIF金融科技與數(shù)字普惠金融研討會第1期”在京順利召開。在該研討會上重磅推出了國內(nèi)首份全面評估P2P網(wǎng)貸社會價值和商業(yè)價值的報告——《數(shù)字普惠金融視角下的金融科技發(fā)展評估——以P2P網(wǎng)貸行業(yè)為例》。

    中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任楊濤做了開場致辭，他強(qiáng)調(diào)在推動金融科技賦能普惠金融的同時，應(yīng)認(rèn)識到如下幾點：一是金融科技沒有改變普惠金融本質(zhì)，即并非無原則降低服務(wù)門檻，不能過于夸大普惠金融作用，因為“授人以魚不如授人以漁”，還需真正增強(qiáng)企業(yè)和居民的內(nèi)生發(fā)展能力；二是從廣義看，金融機(jī)構(gòu)與組織、產(chǎn)品與服務(wù)、交易市場與基礎(chǔ)設(shè)施，都可通過應(yīng)用數(shù)字化金融手段，以更加低成本、高效、風(fēng)險可控的形式出現(xiàn)；三是這種賦能離不開新技術(shù)背景下的“軟環(huán)境”支持，既需要強(qiáng)化普惠金融法律、政策、組織保障方面的建設(shè)，也需要有效引導(dǎo)金融文化的演變；四是要朝著構(gòu)建共享共贏的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展模式，保障個體享受金融的平等機(jī)會、條件與權(quán)利的目標(biāo)前進(jìn)，這比“扶貧式”、“施舍式”、“被動式”金融支持更加重要。

    隨后，中國社科院產(chǎn)業(yè)研究基地副秘書長陳文作為報告的負(fù)責(zé)人，圍繞金融科技賦能普惠金融的路徑和成效、P2P網(wǎng)貸行業(yè)的價值評估、P2P監(jiān)管困境及出路等主要議題介紹了報告的主要內(nèi)容。報告認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸在過去的發(fā)展中已初步證明了其對于緩解包括小微企業(yè)在內(nèi)的弱勢群體融資困境的現(xiàn)實意義以及自身商業(yè)模式上的可持續(xù)性。盡管部分平臺出現(xiàn)了背離普惠金融的異化現(xiàn)象，造成一定的社會危害，但國家鼓勵支持發(fā)展包括合規(guī)P2P在內(nèi)的數(shù)字普惠金融的總基調(diào)沒有改變。除此之外，報告通過構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)術(shù)分析框架，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融整頓下地下金融死灰復(fù)燃的內(nèi)在機(jī)理，提示整頓過程中部分弱正規(guī)金融機(jī)構(gòu)重新回歸地下金融的潛在風(fēng)險。

    基于該報告的研究，陳文認(rèn)為金融風(fēng)險的防范應(yīng)當(dāng)增加普惠維度的考量，推動陽光化的民間金融機(jī)構(gòu)持牌上崗，健全其退出機(jī)制，持續(xù)提升P2P網(wǎng)貸等弱正規(guī)金融的普惠價值；同時要警惕科技在地下金融中的不當(dāng)應(yīng)用，防范地下金融風(fēng)險的擴(kuò)散。他認(rèn)為P2P監(jiān)管備案落地后只有與正規(guī)金融開展有效合作才能擁有未來，并呼吁P2P從業(yè)機(jī)構(gòu)在今后的合規(guī)發(fā)展中要平衡自身的商業(yè)利益和公益色彩，探索出真正踐行普惠理念的社會企業(yè)發(fā)展道路，持續(xù)推動民間金融陽光化。

    中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院副教授朱乾宇肯定了報告的現(xiàn)實針對性，并從金融科技在農(nóng)村金融領(lǐng)域的創(chuàng)新型應(yīng)用出發(fā)，認(rèn)為現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融市場仍然存在交易成本高、信息不對稱、抵押擔(dān)保物缺乏、信用體系薄弱等問題，金融科技的應(yīng)用與農(nóng)村普惠金融理念相結(jié)合，在農(nóng)村金融獲客轉(zhuǎn)化，場景搭建，風(fēng)險防控，資金結(jié)算等方面構(gòu)建了一整套服務(wù)方案，可以大大降低農(nóng)村客戶的服務(wù)難度和成本，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

    北京大學(xué)光華管理學(xué)院助理教授陳佳認(rèn)為，報告提出的幾個問題具有較高的學(xué)術(shù)研究價值，并介紹了其近期在國際刊物發(fā)表的P2P研究文章的主要觀點。他認(rèn)為投資者教育對于普惠金融的健康有序發(fā)展至關(guān)重要。P2P行業(yè)之所以出現(xiàn)這樣或那樣的問題，一個重要的原因就是沒有專業(yè)金融知識儲備的散戶出借人大量介入這一高風(fēng)險市場。投資者的金融知識幫助其正確管理投資的風(fēng)險并合理應(yīng)對金融風(fēng)險事件。怎樣強(qiáng)化投資者教育值得金融科技行業(yè)、監(jiān)管者和研究者一起探討。

    中國金融科技50人青年論壇首席召集人杜曉宇認(rèn)可報告關(guān)于未來P2P必須持證上崗的觀點。在他看來，監(jiān)管對于P2P的信息中介定位是正確的，但恰恰忽視了其金融中介的屬性，沒有建立嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度，造成了市場亂象。對此，他建議監(jiān)管要正視P2P兼具了信息中介和金融中介這兩個屬性的客觀現(xiàn)實，按照金融機(jī)構(gòu)的要求，設(shè)立行政許可，持牌經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，嚴(yán)格監(jiān)管，總量控制，充分發(fā)揮P2P在普惠金融中的積極正面作用，助力解決中小微企業(yè)融資難問題，真正體現(xiàn)其社會價值。

    “數(shù)字普惠金融”的概念自2016年9月杭州G20峰會正式提在以來，一直備受產(chǎn)學(xué)研各方面的關(guān)注。2018年9月份，銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國普惠金融發(fā)展情況報告》更是明確“數(shù)字普惠金融引領(lǐng)”是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的“重要出路”。作為中國數(shù)字普惠金融的助推器，金融科技被寄予厚望。在國家鼓勵發(fā)展數(shù)字普惠金融的大背景下，如何全面客觀看待包括P2P在內(nèi)的金融科技在賦能普惠過程中存在的困難，以及如何持續(xù)提升金融科技賦能普惠金融的能力，成為各方關(guān)注的重要議題。與會專家一直認(rèn)為，本次中國社會科學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地發(fā)布的《數(shù)字普惠視角下的金融科技發(fā)展評估》報告兼具理論和現(xiàn)實價值，對于當(dāng)下推動P2P的有效監(jiān)管具有相當(dāng)大的啟發(fā)性。期待中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地通過推出金融科技與數(shù)字普惠金融系列研討會，能夠系統(tǒng)總結(jié)金融科技應(yīng)用于普惠金融的相關(guān)經(jīng)驗，不斷碰撞數(shù)字普惠金融前沿研究的學(xué)術(shù)火花，推動我國金融科技在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和推動普惠金融過程中發(fā)揮更為積極的作用。