“優(yōu)先入學(xué)的同學(xué)，優(yōu)先分班，贈送年度最賺錢基金名單。”這邊是某機構(gòu)理財課“導(dǎo)師”在直播間催促粉絲報名參加售價為2380元的基金進(jìn)階課；那邊是消費者的投訴：“交了7999元課費后，只上了一天課，微信群就被關(guān)了，所有承諾化成泡影。上當(dāng)受騙了！”

    當(dāng)前，“理財課”廣告在直播平臺、社交平臺鋪天蓋地，常冠以“小白理財”“零基礎(chǔ)也能學(xué)”等字樣，吸引不少人參與其中。中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，充滿正能量的財商教育竟淪為不法機構(gòu)的搖錢樹。在直播過程中，夸大或虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款買課等行為頻現(xiàn)。

    三大營銷手段

    “這是近期最后一次基金課。講完之后，你就可以去實操了，賺8%至15%完全沒問題。”中國證券報記者了解到，部分機構(gòu)打著“教人賺錢”“實現(xiàn)財富自由”的幌子，在直播過程中頻頻鼓動觀眾購買價格高昂的“理財課”。

    直播間里所謂“導(dǎo)師”有三大營銷“利器”。

    以理財成績截圖作為“誘餌”，鼓吹無風(fēng)險賺錢：“手把手教你做行情分析，讓你知道什么時候買入，什么時候賣出。”“教你零成本一年白撿幾千元，無風(fēng)險14%的絕對收益。”

    以“貧富差距”誘導(dǎo)財富焦慮：“貧富差距已擺在面前。什么都不做，你與別人的差距只會越拉越大。明天的課我會教大家如何抓住行情。”“窮人永遠(yuǎn)找借口，富人永遠(yuǎn)講方法。”

    限時營銷。這些“導(dǎo)師”通常宣稱：“這期課程之后，學(xué)費會從5180元調(diào)到6180元……要么現(xiàn)在支付全款完成報名，要么先用定金占住名額，下課之后補齊尾款。”不過，十余天后，中國證券報記者發(fā)現(xiàn)上述“導(dǎo)師”提到的進(jìn)階理財課依然在售，且售價未變。

    學(xué)員直呼上當(dāng)

    當(dāng)前，大量理財課廣告在社交平臺、直播平臺出現(xiàn)。

    參與免費試聽某理財課的小雪（化名）透露，她是在某直播平臺上刷到免費理財課鏈接，之后助教將她拉入微信群。

    小雪稱，進(jìn)群之后，需填寫個人信息表，涉及個人收入、家庭人口、家庭資產(chǎn)狀況等。“我沒填表格，因為涉及太多個人信息了。”小雪認(rèn)為，這張表格有過度收集信息之嫌。在直播課中，頁面設(shè)計誘導(dǎo)使用者誤點報名鏈接，一旦打開鏈接機構(gòu)會頻繁發(fā)送報名短信。

    “課程提到一些金融工具，我不會全部去實操。對我來說，權(quán)益類基金和股票風(fēng)險太大。”小雪表示，理財課程性價比不高，最終放棄購買。

    不過，仍有不少人購買了此類理財課程。中國證券報記者查詢某消費者服務(wù)平臺發(fā)現(xiàn)，以“理財課”為關(guān)鍵詞的投訴逾百條，集中于“虛假宣傳”“課程內(nèi)容假大空”“誘導(dǎo)消費”“退款難”等問題。

    有消費者認(rèn)為開課機構(gòu)不斷“洗腦”，誘導(dǎo)學(xué)員交錢，三個小時的課程中有兩個多小時在勸人買課，“甚至誘導(dǎo)用花唄和信用卡消費”。還有人投訴，自己花了7999元交了學(xué)費，進(jìn)入所謂“金卡進(jìn)階班”微信群后只上一天課，群就被關(guān)了。

    財商教育路在何方

    2020年以來，直播駛?cè)?ldquo;快車道”，財商教育表現(xiàn)搶眼。天眼查信息顯示，近一兩年，含有“財商教育”字樣的公司成立了100余家。部分財商教育機構(gòu)利潤頗豐。據(jù)一位財商教育機構(gòu)高管透露，他所在的公司三年時間里年收入超10億元，學(xué)員超4000萬人。

    在部分財商教育機構(gòu)經(jīng)營火爆之際，同步增長的是消費者投訴。2020年11月，北京市金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司在京開展“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》稱，（下轉(zhuǎn)A02版）

    部分小額貸款公司（包括外省市小額貸款公司或外省市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司）與教育培訓(xùn)機構(gòu)合作在北京開展“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)，存在不當(dāng)營銷宣傳、串通誘使學(xué)員借貸、預(yù)付費退款難度大、轉(zhuǎn)移責(zé)任等風(fēng)險隱患。

    為保護(hù)公眾合法權(quán)益，北京市金融監(jiān)管局要求異地小額貸款公司不得在北京開展“培訓(xùn)貸”等放貸業(yè)務(wù)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，北京市金融監(jiān)管局將采取相應(yīng)措施。北京市小額貸款公司也應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范“培訓(xùn)貸”業(yè)務(wù)，有效防范信用風(fēng)險。

    高文律師事務(wù)所律師鄭文艷告訴中國證券報記者，現(xiàn)在是全民理財時代，催生各式各樣的財商課程。作為受眾群體，一方面不能輕信一些以理財之名、行詐騙之實的課程，或者輕易相信他人推薦的股票。向他人非法薦股可能涉嫌非法經(jīng)營罪、詐騙罪等罪名。另一方面，在選擇課程前，要對機構(gòu)有一定了解。

    “對于正規(guī)財商機構(gòu)而言，要區(qū)別不同水平的投資者，強調(diào)投資有風(fēng)險。要避免在課程中有表述絕對的話語，引發(fā)受眾群體誤會，導(dǎo)致?lián)p失。”鄭文艷說。