本報(bào)記者 邢萌

    5月22日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂開幕，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告。報(bào)告指出，中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至明年3月底，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

    政府工作報(bào)告提出，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。2019年該項(xiàng)指標(biāo)為“30%以上”。

    對(duì)此，中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)解讀道，今年的政府工作報(bào)告中明確提出大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%，相較于去年的“30%以上”有了明顯的提高。大型商業(yè)銀行可以發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)多、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍廣、資金成本相對(duì)較低的比較優(yōu)勢(shì)，從“增量、降價(jià)、提質(zhì)和擴(kuò)面”等方面加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)支持力度，更好地落實(shí)“六保”任務(wù)。

    2019年，作為行業(yè)領(lǐng)頭雁，六家國(guó)有大型商業(yè)銀行在普惠型小微企業(yè)貸款指標(biāo)上表現(xiàn)亮眼。

    一方面，普惠型小微企業(yè)貸款體量實(shí)現(xiàn)高增速。尤以工行、農(nóng)行表現(xiàn)突出，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速均破50%。相關(guān)年報(bào)顯示，截至2019年年末，工行普惠型小微企業(yè)貸款余額4715.21億元，比去年年初增加1614.07億元，增長(zhǎng)52.0%；截至2019年年末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額5923億元，較2018年年末增加2179億元，增長(zhǎng)58.2%。

    另一方面，普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持低利率。比如工行當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，比2018年下降0.43個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行全年累放貸款平均利率4.66%，客戶綜合融資成本較2018年下降1.20個(gè)百分點(diǎn)；交行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.58%，較2018年下降0.63個(gè)百分點(diǎn)，小微客戶綜合融資成本下降1.11個(gè)百分點(diǎn)。

    不過，今年面臨疫情防控常態(tài)化的新形勢(shì)，加之大體量上更高增速的要求，這也給大型商業(yè)銀行帶來一定的壓力。然而，整體而言，增速高于40%的目標(biāo)并不是難以實(shí)現(xiàn)。

    事實(shí)上，今年一季度大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速整體上已超額完成目標(biāo)，達(dá)到了45%以上。記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)梳理，2020年一季度大型商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款為37518億元，相較于去年同期的25783億元，同比增幅高達(dá)45.51%。

    “對(duì)于大型商業(yè)銀行而言，普惠型小微企業(yè)貸款增速40%以上的目標(biāo)完成難度不大”，新網(wǎng)銀行首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，此目標(biāo)的提出是防控疫情、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的具體舉措，也是加大逆周期調(diào)節(jié)的有力措施。疫情發(fā)生以來，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)沖擊很大，這也要求大型商業(yè)銀行承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，普惠金融貸款則是重要的手段。整體來看，加大普惠金融貸款投放力度也有利于穩(wěn)定市場(chǎng)信心，幫助小微企業(yè)共渡難關(guān)。

    疫情的沖擊的確是該項(xiàng)政策出臺(tái)的重要原因。“該項(xiàng)政策的出臺(tái)很有必要，有利于小微企業(yè)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，緩解經(jīng)營(yíng)壓力”，國(guó)海證券首席宏觀債券分析師靳毅在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，疫情期間，中小微企業(yè)一直承受著很大的經(jīng)營(yíng)壓力，在目前寬松的貨幣政策下，從市場(chǎng)化的角度來看，金融機(jī)構(gòu)更愿意給實(shí)力雄厚的大型企業(yè)提供信貸支持，這種情況下加大政策力度對(duì)沖疫情，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，有利于保障小微企業(yè)在疫情防控常態(tài)化期間獲得穩(wěn)定的資金支持，減緩經(jīng)營(yíng)壓力，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。

    不過，也要看到，大型商業(yè)銀行在加大普惠金融力度的同時(shí)，也給中小銀行的生存空間帶來壓力，進(jìn)一步推進(jìn)差異化監(jiān)管勢(shì)在必行。董希淼認(rèn)為，部分大型銀行以極低的利率向客戶發(fā)放貸款，一定程度上產(chǎn)生了“掐尖現(xiàn)象”（搶走一批優(yōu)質(zhì)客戶而留下次級(jí)客戶）和“擠出效應(yīng)”（成本較高的中小銀行被迫退出小微金融服務(wù)）。從長(zhǎng)期看，這與發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行、改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)的初衷相違背，應(yīng)引起重視。

    “我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管，支持中小銀行發(fā)揮管理層級(jí)少、機(jī)制靈活、貼近市場(chǎng)和客戶等優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、‘三農(nóng)’領(lǐng)域提供更有針對(duì)性、更具普惠性的金融服務(wù)。”董希淼進(jìn)一步說道。

（編輯 上官夢(mèng)露）