尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，大家下午好！今天非常高興能夠受邀參加本次大會(huì)，剛才我看了一下議程，主題演講的環(huán)節(jié)，主辦方設(shè)計(jì)得非常有智慧，華為云的郭總介紹的是華為作為一家科技云企業(yè)，如何更好地服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。我是作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，我介紹的內(nèi)容是如何更好地服務(wù)好中小企業(yè)，第三位嘉賓是一位企業(yè)家的代表，介紹企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。

    今天我就從中信銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些實(shí)踐，包括我們?nèi)绾沃χ行∑髽I(yè)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)，談一下自己的體會(huì)。

    主要是兩個(gè)方面，一個(gè)是創(chuàng)新的探索，第二個(gè)是業(yè)務(wù)的實(shí)踐。實(shí)際上數(shù)字經(jīng)濟(jì)剛才主辦方幾位領(lǐng)導(dǎo)在發(fā)言的時(shí)候都講到了它的一些重要的意義，金融機(jī)構(gòu)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)里面最重要的一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，尤其是近幾年對(duì)于我們的要求越來(lái)越高，2023年的時(shí)候，中央金融工作會(huì)議當(dāng)時(shí)提到要求金融機(jī)構(gòu)要踐行政治性和人民性，同時(shí)也提出了五篇大文章，其中最重要的一篇就是數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

    另外，我們?cè)诎l(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，我們也發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式可能跟企業(yè)的發(fā)展也越來(lái)越不適應(yīng)，如何通過(guò)數(shù)字化的手段來(lái)支持企業(yè)的發(fā)展，實(shí)際上也是我們必須破解的一個(gè)課題。

    我覺(jué)得從數(shù)字化轉(zhuǎn)型的演進(jìn)過(guò)程，其實(shí)大家也都比較熟知，從信息化、數(shù)字化和智能化，信息化的階段，銀行端最直觀的一個(gè)感受就是網(wǎng)銀，可能原來(lái)辦業(yè)務(wù)，在座的企業(yè)需要辦業(yè)務(wù)，包括個(gè)人需要辦業(yè)務(wù)，都要去現(xiàn)場(chǎng)和柜臺(tái)，但是在信息化的時(shí)代，通過(guò)網(wǎng)銀的系統(tǒng)，就不需要去網(wǎng)點(diǎn)。到了2.0階段就是數(shù)字化的階段，更多地結(jié)合企業(yè)產(chǎn)供銷的體系，如何借助這樣一種模式來(lái)提供供應(yīng)鏈的融資，這是我們一個(gè)重要的方向。

    另外是3.0，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展到當(dāng)前這個(gè)階段，尤其是人工智能的發(fā)展，如何通過(guò)智能化的手段來(lái)服務(wù)企業(yè)，也是我們探討的一個(gè)課題。

    實(shí)際上中信銀行在這么多年，我們一直以來(lái)也是朝著這個(gè)方向去努力的，其實(shí)中信銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括通過(guò)數(shù)字化手段來(lái)服務(wù)企業(yè)，我們也做了很多的嘗試，其實(shí)最基礎(chǔ)就是我們這么多年打造了一個(gè)非常穩(wěn)健的數(shù)據(jù)底座，這個(gè)數(shù)據(jù)底座包含產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，包含外部大量的數(shù)據(jù)，以及金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)。這樣的一個(gè)數(shù)據(jù)底座打造完成之后，我們就可以提升三個(gè)方面的能力，一方面是產(chǎn)品創(chuàng)新能力，目前我們?cè)谡麄€(gè)中信體系內(nèi)，通過(guò)這種類似于搭積木的方式，很快結(jié)合客戶和場(chǎng)景的訴求，搭建一個(gè)產(chǎn)品體系。另外就是智能化的風(fēng)控平臺(tái)，包括貸前模型的設(shè)計(jì)，和貸后預(yù)警風(fēng)控管理，也是通過(guò)數(shù)據(jù)底座。

    另外就是數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)體系，服務(wù)部再通過(guò)客戶運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，都是通過(guò)后臺(tái)，大大減輕了自身的運(yùn)營(yíng)能力。通過(guò)這樣，我們也是服務(wù)了大量的客戶，尤其是中小客戶，給大家提供了不同場(chǎng)景的融資。

    從下一階段業(yè)務(wù)實(shí)踐當(dāng)中，結(jié)合國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的要求，也能看到中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型里面，其實(shí)未來(lái)有很多的路要走。因?yàn)榇笮推髽I(yè)其實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型走得還是比較早，而且比較成熟，但是中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型里面還有很多路要走，中小企業(yè)發(fā)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是要打造供需對(duì)接，全鏈協(xié)同和其價(jià)值驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)。圍繞供需對(duì)接、全鏈協(xié)同和價(jià)值驅(qū)動(dòng)，談一談中信銀行在這里面的業(yè)務(wù)實(shí)踐。

    第一個(gè)是針對(duì)供需對(duì)接，現(xiàn)在供需對(duì)接是一個(gè)大的范圍，包括大的央企，國(guó)企和大型客戶上下游的產(chǎn)業(yè)鏈，也包括很多中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈。從銀行的實(shí)踐里面看到在服務(wù)這一端的時(shí)候，其實(shí)有很多的痛點(diǎn)。第一個(gè)痛點(diǎn)，原來(lái)的金融服務(wù)模式，很多是依靠核心企業(yè)的征信，現(xiàn)在國(guó)家要（脫核強(qiáng)鏈），這對(duì)我們是一個(gè)挑戰(zhàn)。第二，原來(lái)我們?cè)诜?wù)供應(yīng)鏈平臺(tái)體系的時(shí)候，其實(shí)只是服務(wù)到一級(jí)，可能很多的企業(yè)除了一級(jí)供應(yīng)商，還有二級(jí)、三級(jí)供應(yīng)商，甚至四級(jí)供應(yīng)商，一級(jí)供應(yīng)商沒(méi)有金融需求，二、三、四級(jí)供應(yīng)商都有金融需求，線下的操作怎么提升到線上，提高銀行和企業(yè)的工作效率。我們通過(guò)數(shù)據(jù)的信用來(lái)代替主體信用的方案，有的是發(fā)票信息，有的是交易發(fā)票，有的是銀行資金的信息。

    這張圖講的目前我們?cè)趪@著整個(gè)企業(yè)的產(chǎn)供銷體系，我們搭建了各種場(chǎng)景的業(yè)務(wù)模式，我就舉其中的一個(gè)訂單融資，訂單融資對(duì)中小企業(yè)都是一個(gè)比較重要的觀點(diǎn)，訂單融資只是要更超前的階段，這兩年我們?cè)谶@個(gè)方面做得也比較多。從這幾年國(guó)務(wù)院一直強(qiáng)調(diào)國(guó)資委要做產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈行動(dòng)，要求每個(gè)央企要當(dāng)鏈長(zhǎng)，今年跟中車集團(tuán)做了一個(gè)案例，比較有代表性。中車是我們國(guó)家軌道交通裝備和清潔能源裝備的鏈長(zhǎng)單位，上游供應(yīng)商有超過(guò)8萬(wàn)多家，特別希望解決的問(wèn)題就是如何把金融系統(tǒng)加入到他的供應(yīng)鏈集采平臺(tái)里面去，以及司庫(kù)平臺(tái)中去，解決融資難，融資長(zhǎng)，融資貴的問(wèn)題。我們圍繞這個(gè)建立了一個(gè)融資模式，在中車的平臺(tái)發(fā)起授信的申請(qǐng)，到最終提款，所有的數(shù)據(jù)都是基于中車跟供應(yīng)商之前的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，以及銀行外部的數(shù)據(jù)，以及銀行自身結(jié)算的數(shù)據(jù)，做了這樣一個(gè)模型。中車提交授信申請(qǐng)，到最終放款一共用了16分鐘，完全是線上化，通過(guò)這樣一個(gè)方式就能解決很多的企業(yè)，不管是大企業(yè)也好，還是中小企業(yè)也好，還是產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)也好的供需對(duì)接的問(wèn)題。

    另外，圍繞第二個(gè)關(guān)鍵詞，就是全鏈協(xié)同，希望大家能做這種資源的共享，數(shù)據(jù)能力的共享實(shí)際上是可以提供給大家的，我們的數(shù)據(jù)能力包含產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，我們外采的數(shù)據(jù)，自身積累了大量的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，包括訂單、合同和倉(cāng)儲(chǔ)，都是跟企業(yè)在合作的。包括稅務(wù)、工商和司法的數(shù)據(jù)，說(shuō)是16分鐘，但是每一個(gè)階段的操作，后臺(tái)都在跑大量的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在進(jìn)行驗(yàn)證。還有內(nèi)幕的數(shù)據(jù)，銀行的開戶、結(jié)算、交易和流水，這樣的數(shù)據(jù)對(duì)于大企業(yè)來(lái)講，在選擇供應(yīng)商的時(shí)候，通過(guò)這樣的數(shù)據(jù)讓你更好地甄選上游和下游的供應(yīng)商。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講，通過(guò)這樣的數(shù)據(jù)讓你更容易獲得銀行融資的可得性，這個(gè)也是我們可以給大家提供的一個(gè)服務(wù)。

    另外可以提供場(chǎng)景能力的服務(wù)，包括軟件服務(wù)，大家也都知道在2022年的時(shí)候，國(guó)資委當(dāng)時(shí)專門提出來(lái)要加大央企的司庫(kù)體系建設(shè)，作為一號(hào)工程。其實(shí)央企在司庫(kù)里面已經(jīng)做得非常完備了，中信基于這樣一個(gè)背景，我們自己開發(fā)了一套司庫(kù)系統(tǒng)，運(yùn)用這個(gè)系統(tǒng)就可以解決整個(gè)司庫(kù)體系的問(wèn)題，所以這個(gè)能力的輸出也是便于大家未來(lái)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。

    同時(shí)，還有就是全鏈，基于區(qū)塊鏈和隱私計(jì)算的數(shù)據(jù)科技，數(shù)據(jù)的安全性、合規(guī)性和隱私性一定是未來(lái)一個(gè)比較重要的方向，我們?cè)谶@里面也進(jìn)行了探索。比如說(shuō)區(qū)塊鏈，雄安新區(qū)的建設(shè)進(jìn)行了這么多年，投入了大量的基建。雄安新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，環(huán)節(jié)非常長(zhǎng)，從業(yè)主方拿到這個(gè)項(xiàng)目，給到總包商，給到分包商，再包給農(nóng)民工去施工，資金的流轉(zhuǎn)是非常不完善的，有很多不透明的問(wèn)題。我們前幾年專門為雄安新區(qū)的建設(shè)資金上了區(qū)塊鏈的系統(tǒng)，確保每一筆資金從上到下全視的情況，確保每一筆資金能夠可控。

    另外就是隱私計(jì)算，目前中信銀行也跟上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括人民銀行，還有地方金融監(jiān)管總局，還有地方的金融監(jiān)管總局，監(jiān)管總局手里面有大量的數(shù)據(jù)，銀行有大量的交易流水，從客戶里面支付賬款給供應(yīng)商，需要扣稅，交水電等信息，都在監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面能夠有一個(gè)匯總。如何把這些數(shù)據(jù)應(yīng)用于支持中小企業(yè)的發(fā)展，以及支持銀行支付體系的建設(shè)。最重要的問(wèn)題就是如何保證數(shù)據(jù)安全性，我們把整個(gè)隱私計(jì)算的平臺(tái)架入到這樣一個(gè)體系里面來(lái)，確保數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)，能夠保證數(shù)據(jù)的安全，這個(gè)能力也是我們能夠助力給中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向。

    第三個(gè)關(guān)鍵詞是價(jià)值驅(qū)動(dòng)，價(jià)值驅(qū)動(dòng)對(duì)于未來(lái)的人工智能和AI大模型，銀行也在探索，中信銀行在2016年就開始啟動(dòng)這一項(xiàng)工作，未來(lái)在座的每一位個(gè)人客戶或者企業(yè)家客戶，你的銀行經(jīng)理是兩位，一位是見(jiàn)得著的線下經(jīng)理，一個(gè)是AI專屬客戶經(jīng)理，你隨時(shí)可以問(wèn)它任何的問(wèn)題，現(xiàn)在我們把大量客戶反饋的問(wèn)題和困難，產(chǎn)品的信息和解決方案，全部讓這個(gè)機(jī)器來(lái)學(xué)習(xí)，它的解決問(wèn)題的能力比線下客戶經(jīng)理解決問(wèn)題的能力要更強(qiáng)，這是下一階段我們要重點(diǎn)去發(fā)力和推動(dòng)的方向。

    同時(shí)中信除了銀行之外，還有中信集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，中信是金融全牌照，實(shí)業(yè)廣覆蓋，涉及的產(chǎn)業(yè)非常多。我們?cè)跒橹行∑髽I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程當(dāng)中，不僅僅可以提供金融的服務(wù)，另外同樣可以提供產(chǎn)業(yè)端的賦能。舉一個(gè)簡(jiǎn)要的例子，尤其是這兩年國(guó)家的專精特新要求特別高，中信銀行從中信集團(tuán)的層面一直提，我們要服務(wù)國(guó)家級(jí)專精特新全覆蓋。其實(shí)我們從銀行端和整個(gè)金融端梳理了52項(xiàng)能夠服務(wù)所有專精特新企業(yè)的服務(wù)方案和產(chǎn)品，也就是說(shuō)任何一個(gè)企業(yè)可能在別的金融機(jī)構(gòu)享受的是一到兩項(xiàng)的產(chǎn)品，但是你到中信，你可以享受的服務(wù)包含了52項(xiàng)，光銀行可以提供的服務(wù)就有15項(xiàng)，我們就希望通過(guò)這樣的金融服務(wù)能夠助力專精特新企業(yè)的快速發(fā)展。

    另外我們除了金融之外，我們的產(chǎn)業(yè)端也在推進(jìn)，比如像中信重工和大卡都是行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，上下游企業(yè)都有產(chǎn)業(yè)和客戶的需求，通過(guò)他們來(lái)更好助力和服務(wù)中小企業(yè)的發(fā)展。截止到目前，中信銀行在整個(gè)專精特新的領(lǐng)域，我們服務(wù)的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了80%，中信銀行覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了71%。我想今天因?yàn)橛泻枚嗟纳鲜泄荆灿泻芏鄬＞匦碌钠髽I(yè)，大家如果在這個(gè)方面有訴求，都可以跟我們來(lái)進(jìn)行深入的探討。

    今天因?yàn)闀r(shí)間有限，也簡(jiǎn)要從上述幾個(gè)方面做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹，希望未來(lái)中信銀行能夠成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展上的一個(gè)助力者。謝謝大家