安寧

    嚴(yán)查銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，多地金融監(jiān)管部門正“全面出擊”。

    4月7日，上海銀保監(jiān)局公布轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理自查和監(jiān)管稽核調(diào)查有關(guān)情況時(shí)指出，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)。

    在此之前，包括北京、深圳、廣州等在內(nèi)多地金融監(jiān)管部門已陸續(xù)發(fā)布轄內(nèi)銀行信貸資金違規(guī)流入樓市的調(diào)查情況。

    而日前，三大部門聯(lián)合再出重磅文件“升級(jí)”對(duì)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度。

    3月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住建部辦公廳、央行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等多方面對(duì)銀行業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)貸提出要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

    同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的處罰也毫不手軟。從銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看，已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰。

    對(duì)經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的嚴(yán)格監(jiān)管，無疑產(chǎn)生了強(qiáng)大的震懾力。經(jīng)營(yíng)貸將回歸服務(wù)小微本質(zhì)，房地產(chǎn)調(diào)控政策效果也將得到進(jìn)一步體現(xiàn)。

    經(jīng)營(yíng)性貸款的初衷是支持中小微企業(yè)發(fā)展，因其具有額度小、審批靈活、利率相對(duì)較低等特點(diǎn)，是銀行下沉信貸服務(wù)重心、解決客戶融資難題的重要抓手。尤其在疫情期間，經(jīng)營(yíng)貸在滿足企業(yè)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)行能力等方面發(fā)揮了積極作用。

    但經(jīng)營(yíng)用途貸款被違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)發(fā)展利益的侵占，不僅弱化了普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更放大了房地產(chǎn)市場(chǎng)的“杠桿”風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了調(diào)控效果。

    筆者認(rèn)為，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不僅要求監(jiān)管部門加大監(jiān)督檢查力度，同時(shí)也要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，切實(shí)落實(shí)信貸需求的穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，多鏈條、全方位的堵住資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的“入口”。