2017年，是《證券日報》對券商互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務進行觀察、報道、測評的第三年。這一年，AI闖入證券業(yè)，證券服務應用類APP迎來智能化建設元年。

    智能化應用，一方面大大降低了運營成本，提高服務效率，實現(xiàn)信息資源的效益最大化；另一方面為客戶提供更智能化的產(chǎn)品，讓客戶以最快的速度找到自己所需的答案和應用。去年，券商圍繞核心基礎功能、社交化、智能化、場景化對APP的進行升級與更新，也正是這些智能化服務的嵌入，不少證券服務應用類APP的活躍用戶規(guī)模以及用戶粘性出現(xiàn)大幅度提升。

    APP發(fā)展是對券商綜合能力的考驗，已經(jīng)成為證券公司線上業(yè)務競爭較量的新戰(zhàn)場。而如何評價證券服務應用類APP的市場熱度及其智能化發(fā)展水平，正是業(yè)內(nèi)以及投資者所關注的。對此，《證券日報》推出新一輪測評，看看2017年最炙手可熱的證券服務應用類APP花落誰家、又是哪家券商的智能化發(fā)展走在行業(yè)前端。同時，采訪在智能化服務細分領域有突出表現(xiàn)的券商，分享他們的探索成果，展望并探討人工智能與券商業(yè)務的融合之路下一步去向何方。

    1月19日，由《證券日報》社主辦的第一屆新時代資本論壇（2018）將在北京政協(xié)禮堂隆重召開，屆時將會公布2017年度“最佳智能券商”前十名單，并舉行頒獎典禮，敬請關注。

    ■本報記者 李文 周尚伃 見習記者 王思文

    智能投顧作為一種新興的投資模式，已經(jīng)在證券服務應用類APP中遍地開花。畢馬威中國發(fā)布的2017年中國證券業(yè)調(diào)查報告稱：“在不久的將來，證券行業(yè)屬于將金融科技與傳統(tǒng)金融綜合服務能力深度融合、以智能科技提升全業(yè)務鏈體系和改造效率的先行領軍者。”

    券商探索、耕耘“金融+科技”也有年頭了，那么當年行業(yè)的領軍者是誰？本次《證券日報》推出的2017年度“最佳智能券商”測評結果也許能給出一份參考答案。

    作為《證券日報》持續(xù)三年互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務測評的組成部分，本次測評以券商APP的市場熱度以及智能化發(fā)展水平為主要指標，考核了券商APP數(shù)據(jù)應用、智能引擎、基礎服務等核心業(yè)務能力。本次評選出的排名前十券商，他們不僅有著大規(guī)模的活躍用戶，同時，積極擁抱科技金融，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務，在金融科技、人工智能等方面先試先行并取得一定成果，成為行業(yè)標桿。

    81個券商APP用戶規(guī)模比拼 華泰證券當仁不讓

    本次參與測評的證券服務應用類APP為全樣本，即在IOS市場可以查詢到的所有證券服務應用類APP（剔除第三方類APP，同一家券商有多個APP的，選取市場熱度高的參與測評），共計為81個。在智能化發(fā)展程度方面，主要選取了推出較為系統(tǒng)的智能化服務的19家券商作為參評對象。綜合市場熱度得分（滿分60分）與智能化發(fā)展水平得分（滿分40分），國泰君安證券總分位居首位，總分82分。

    首先來看活躍用戶規(guī)模。因為它是考察券商APP市場熱度的重要指標。

    據(jù)易觀千帆統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，以2017年第三季度為例，8家券商APP活躍人數(shù)超過300萬人，其中華泰證券活躍人數(shù)最高，達到688.84萬人；其次是平安證券，為577.07萬人。有10家券商APP活躍人數(shù)在100萬人-300萬人之間，包括國信證券、招商證券等，申萬宏源、方正證券活躍用戶規(guī)模均超過280萬人。

    其他券商APP活躍人數(shù)方面，11萬人-30萬人以下有24家；10萬人以上24家；5萬人以下有14家，總體來說券商APP活躍人數(shù)最低的券商也能有2萬人。

    券商APP的活躍用戶規(guī)模，除了反映券商的客戶基礎以外，側面也反映出券商對APP的重視程度、更新速度、優(yōu)化進程、交易時的流暢度，至此才能挽留住投資者持續(xù)使用自身APP進行交易。測評小組發(fā)現(xiàn)，大力開展人工智能產(chǎn)品的券商APP的用戶活躍度也相對較高。

    以華泰證券為例，漲樂財富通APP作為華泰證券提供全生命周期綜合金融服務的重要載體，截至2017年6月末累計下載量超3300萬臺，成為公司近年來跨越式發(fā)展的核心競爭力之一。去年下半年進行了5.0版本的升級，全新推出了漲樂智能家族、全景行情、超級賬戶、嚴選理財四大核心模塊，并對數(shù)十項基礎服務進行更新升級，為客戶提供全新維度的綜合服務，采用了人工智能、云計算等前沿應用科學，是漲樂財富通與人工智能深度融合的里程碑。

    智能化助力 海通證券APP用戶粘性增強

    除了活躍客戶規(guī)模，APP人均在線時長也是券商重視的指標。APP人均使用時長作為展示用戶行為的重要指標，反映了用戶粘性和使用驅(qū)動力度。

    “有些APP因為用戶少，部分用戶的行為對平均用戶影響大，數(shù)據(jù)上，人均數(shù)據(jù)上會呈現(xiàn)較大的差距。一般情況下，我們不會將用戶量極少的APP和用戶量大的APP對比人均狀況。建議在對比人均的時候加一個前提，比如活躍用戶ＴＯＰ20的人均單日使用狀況。”易觀千帆分析師田杰對記者表示。事實確實如此，測評小組發(fā)現(xiàn)，在單日人均在線時長超過半小時的券商APP有9個，但是這其中活躍用戶規(guī)模超過20萬的只有3個。

    從另一個方面來看，活躍用戶規(guī)模在100萬人以上的APP，人均單日使用時長最久的是海通證券的e海通財，為29.8分鐘。

    海通證券在接受《證券日報》記者采訪時表示，只有解決了用戶的痛點，才能讓用戶產(chǎn)生依賴，停留的時間更長。去年。海通證券智能化產(chǎn)品矩陣上線，包括智能賬戶、智能資訊、智能盯盤、智能輿情、智能對話及智能客服六大版塊，服務于不同層級的客戶。另外，精準化、數(shù)字化的運營對提高客戶粘性很有幫助。海通證券利用大數(shù)據(jù)技術，向用戶推送差異化的資訊和服務。當用戶獲取的信息更精準、更有效時，對平臺的認可度會更高，粘度也會更高。

    52個ＡＰＰ活躍用戶增長 中信建投突出重圍

    據(jù)測評小組了解，A股成交量、新增投資者數(shù)量和APP活躍用戶規(guī)模三者的環(huán)比增長率有相關性。以2017年為例，這三項數(shù)據(jù)在8月份達到短期高點。因為移動端用戶大多數(shù)是普通個人投資者，所以移動端的活躍用戶增幅可以代表投資者對證券市場的關注。

    測評小組根據(jù)易觀千帆提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2017年第三季度，APP活躍用戶規(guī)模環(huán)比上升的有52家，增幅最高的是東興證券、華創(chuàng)證券、華安證券，環(huán)比增幅超過50%。其中，東興證券在2017年第三季度的活躍用戶規(guī)模為43.58萬人，環(huán)比增幅達96.31%。

    對此，東興證券首席信息官程龍在接受《證券日報》記者采訪時表示：“東興198APP有這樣的增幅成績，我認為主要有兩個原因，一是我們發(fā)布了全新的2.0版本，這個版本我們做了多項重大更新，基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術，從選股盯盤賬戶等多個維度用智能化實時幫助客戶洞察市場變化，通過個性化、精準恰當?shù)闹悄芊?，為客戶提供有溫度、超預期的服務體驗，滿足客戶的高級需求，成為首家實現(xiàn)了千人千面的信息流模式的券商，完全改變了傳統(tǒng)證券APP的使用習慣，類比的是今日頭條和其它新聞ＡＰＰ的差異，實踐證明信息流模式相比較傳統(tǒng)模式能大幅提高客戶活躍度和停留時間。”

    當然，高增速的用戶活躍度數(shù)據(jù)少不了線下業(yè)務人員的努力。程龍在提到其他增幅原因時向本報記者說道：“加強了線上線下的協(xié)同，線下營業(yè)部加強對客戶的引導宣傳也是其中一個主要原因，客戶更加了解了東興198APP的優(yōu)勢，體會到APP為股民在投資交易過程中賦能的各個場景，能幫助用戶更高效地洞察市場、更聰明的投資交易。”

    值得一提的是，在用戶活躍度環(huán)比上升在30%以上的APP中，用戶規(guī)模最大的是中信建投的蜻蜓點金APP，2017年第三季度的活躍用戶規(guī)模達216.57萬人，環(huán)比增長34.52%。

    中信建投作為券商經(jīng)紀業(yè)務排名靠前的券商之一，APP活躍用戶規(guī)模一直排在前列。蜻蜓點金在用戶規(guī)?；鶖?shù)較大的前提下，能在短期內(nèi)仍保持較高的環(huán)比增長率實屬不易。對此，中信建投互聯(lián)網(wǎng)金融部負責人董雁斌在接受本報記者采訪時說道：“之所以有這樣穩(wěn)定的用戶活躍度增長率，首先，我認為是由于我們從去年第三季度開始推廣了‘線上人工投顧服務平臺’這一模式。一直以來，我們對于線上APP的用戶體驗十分重視，也希望能把我們‘找好投顧，到中信建投’這個品牌理念實實在在的帶到用戶身邊。如今，在蜻蜓點金APP上已上線的一批投資顧問，都是從公司數(shù)千名專業(yè)投顧中經(jīng)過層層選拔，篩選出來的有多年工作經(jīng)驗且經(jīng)歷過市場考驗的金牌投資顧問。我認為，只有致力于去解決廣大客戶在投資方面最基本的需求，幫助客戶解決投資中的痛點，我們的線上業(yè)務才能獲得用戶的認可，才能取得長足的發(fā)展與進步。”

    此外，據(jù)本報記者了解，蜻蜓點金APP在去年第三季度除了提供有溫度的人工投顧服務外，也推出了一系列幫助客戶提升投資效率智能投顧工具。這些新功能的更新推出，也都反映了中信建投蜻蜓點金APP的發(fā)展方向與理念：線上最佳投顧。對于這樣一個理念，董雁斌向記者說道：“這確實是我們一直努力的方向，把優(yōu)質(zhì)的、專業(yè)的投顧服務通過互聯(lián)網(wǎng)技術，高效的送到每一位投資者的身邊，讓投資者學投資、懂投資，幫助投資者能更好、更快的進行投資決策。”

    另外，也有35只券商APP第三季度活躍用戶規(guī)模下滑。下滑幅度最大的，達到32%。田杰對本報記者表示：“活躍用戶增減的變化有多方面原因，可能是推出了新的產(chǎn)品和功能，也可能是行情因素、用戶粘性不同，一般都是外部因素。”

    圍繞四個方向 國泰君安君弘高頻率更新

    相比2016年，券商對于APP升級、更新的頻率有大幅提升。APP的更新次數(shù)可以一定程度上反映出公司對于APP運營的重視程度。

    截至2017年12月24日，據(jù)測評小組的統(tǒng)計，在IOS市場，2017年APP更新頻率最高的是國泰君安（國泰君安君弘），達到28次。東興證券（東興198）和方正證券（小方）APP更新次數(shù)也超過20次。另外，還有11家券商保持每月至少一次更新的頻率。

    國泰君安表示，去年主要就核心基礎功能、社交化、智能化、場景化四個方面重點做了APP的升級與更新。

    “智能化”建設是重頭戲。國泰君安表示，2017年是國泰君安君弘APP智能化建設的元年，推出具有30多項智能化功能的線上智能服務形象“君弘靈犀”，打造了智能投資、智能理財、智能客服三位一體的智能化投資決策輔助服務平臺。

    “社交化”能進一步提高用戶的使用樂趣。運用社區(qū)的模擬炒股和社交功能，就好像重建了過去的散戶大廳，給了用戶切磋交流的機會。國泰君安君弘圍繞社交化投資平臺“牛人牛股”，新增團隊賽、人機大賽、股林大會等比賽形式，滿足投資者的交流的需求，另外，通過打造圈子、牛人Live等互聯(lián)網(wǎng)化社交功能，進一步夯實國泰君安君弘的社交屬性。

    “場景化”建設，可以全面提升用戶體驗、增加平臺粘性和促進用戶轉(zhuǎn)化。國泰君安君弘場景化項目實現(xiàn)了下載、注冊、開戶、轉(zhuǎn)賬、交易、理財?shù)扔脩羯芷谥嘘P鍵轉(zhuǎn)化場景中近80個功能引導的優(yōu)化升級。

    語音識別技術上線 安信證券、華林證券智能客服再“進化”

    雖然，智能化的標志之一是越來越少的人工干預，但是從記者的使用體驗來看，在客服方面，“智能+人工”的模式更為便捷，并且解決問題的效率更高。比如，目前不少智能客服是通過關鍵詞選擇的形式，然后給出標準化的答案。對于稍顯復雜的問題，投資者難以滿意的答復。據(jù)記者觀察，目前，廣發(fā)證券、安信證券、中信建投等券商采用的是人工投顧與智能客服相結合的模式。

    廣發(fā)證券在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的在線咨詢服務“有問必答”，以其“7*24小時秒級響應”的優(yōu)良體驗，服務了大量客戶，也積累了較為豐富的客服經(jīng)驗。廣發(fā)證券在接受《證券日報》記者采訪時表示：“我們認為在客服或者是投顧服務方面，‘人工’和‘智能’不僅可以共生，而且是相輔相成、缺一不可的，兩者以各自的優(yōu)勢，分別滿足了客戶的不同層次的需求。具體而言，對于客戶的基礎需求，比如較為簡單的、重復率高的業(yè)務咨詢，優(yōu)先由智能客服自動回復，其優(yōu)勢在于響應更快、準確率和合規(guī)性也更高；對于客戶的更高層次需求，比如較為復雜的、個性化的投資咨詢，則可轉(zhuǎn)給投資顧問來解答，其優(yōu)勢在于可與客戶進行深入交流，提供更為專業(yè)的建議。”

    基于這種理念，“有問必答”服務在2017年底接入了智能客服，自動解答客戶問題，并與人工服務無縫銜接，先由智能客服處理客戶基礎需求，無法處理的需求再由超過7000名的服務人員搶單響應，在提升了效率的同時，保證了體驗的流暢性與秒級響應的優(yōu)點。

    在金融科技帶動下，券商的產(chǎn)品與用戶之間的交互方式也發(fā)生變化，語音助手成為新的交互入口。去年，華林證券推出了業(yè)內(nèi)首個啟用語音識別技術的智能化平臺。

    華林證券表示：“華林證券的智能投顧機器人Andy在上線之初就立足搭建一個語音服務場景，通過語音識別方式甄別客戶提問，進而通過圖文、視頻等形式提供較詳細的解答。近期，華林證券將在推出智能語音客服后，進一步更新發(fā)布的語音交易功能，客戶只需要口述個股名稱、價位、數(shù)量及買賣方向等元素，就可以快速生成交易委托單，在交易元素不齊備情況下我們也支持用戶自行手工補充。因為我們相信語音采集與識別技術已經(jīng)初步具備了在投資理財領域展開正式使用的技術條件，即便不能稱現(xiàn)在已經(jīng)進入‘語音炒股時代’，至少通過智能平臺的語音功能，可以有效的提升客戶體驗，提高客戶服務的觸達率，同時收獲較大量客戶的好評。”

    對于智能語音會不會成為發(fā)展方向，華林證券表示：“IBM在2011年的時候基于傳統(tǒng)方法的最好的語音識別系統(tǒng)，錯誤率約為14.5%，隨著這幾年的探索研發(fā)，慢慢從14.5%做到8%的錯誤率，而在中文識別領域科大訊飛的努力下，如今這一比例被降至3%，這極大的提供了語音識別功能的應用空間。在這個領域的企業(yè)布局與發(fā)展，都足以證明智能語音的運用前景是廣闊的，華林證券在這方面也進行了一些嘗試，我們認為投資理財作為一項相對單一的場景，智能語音是可以獲得更好的應用和發(fā)展。”

    推出類似服務的還有安信證券的問問小安，它是一個7*24小時在線的客戶咨詢平臺，當客戶提出問題后，系統(tǒng)會根據(jù)客戶地理位置、咨詢方向，員工閑忙、專業(yè)技能等，將訂單分派至全國各地，員工通過手機“搶單”。與此同時，安信證券表示，未來“問問小安”也將運用AI技術，助力營銷服務實現(xiàn)更大的突破，為客戶創(chuàng)造更大的價值。

    智能化服務理念不斷進化 “后端服務”待發(fā)力

    不難發(fā)現(xiàn)，在2017年市場熱度獲得大幅提升的證券服務應用類APP，其智能化工具的嵌入功不可沒。同時，在長時間的探索與實踐中，券商智能化服務的設計理念也在不斷成熟。

    從2017年年初到年末，隨著券商互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務對于人工智能探索的加深，對于人工智能的定義也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)越來越多的聲音認為，現(xiàn)階段人工智能的合理定位是投資服務，券商應以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎服務能力為核心，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務，而不是向客戶提供包含投資決策的投顧業(yè)務。

    去年年底，國信證券推出“金太陽智投”，其中主打標簽選股、智能回測、相似股票分析等智能服務。國信證券的智能化產(chǎn)品的設計理念在于“賦能”，圍繞“安全邊際派”投資方法論，通過智能化為投顧和客戶賦能，為客戶提供智能化和個性化的服務平臺。國信證券廖亞濱表示：“在金太陽智投、基金、股票服務產(chǎn)品系列中，我們通過將優(yōu)秀的投資思想、內(nèi)部投資顧問的經(jīng)驗總結提升、固化，在應用人工智能的技術合變成一個工具，完成了數(shù)據(jù)獲取、分析、建模、可視化，為廣大的客戶提供了容易理解、方便操作的智能化投資工具，幫助投資者實現(xiàn)優(yōu)選股票、優(yōu)選基金、分散風險，持續(xù)提升財富管理未來的證券服務產(chǎn)品，應該會擺脫工具的傳統(tǒng)定位，我們希望能夠通過一種引導式的、專業(yè)化的、智能化的服務幫助投資者形成理性的投資觀念和良好的投資習慣，可以說是把投資者裝備起來，讓他們借助這一系列的工具創(chuàng)造持久的財富積累。”

    整體來看，2017年，證券服務應用類APP推出了一系列智能化工具，包括智能客服、智能語音助手、智能輿情、相似K線、形態(tài)選股、智能盯盤等等。不過，據(jù)記者觀察，較為系統(tǒng)地推出一系列智能化工具的券商APP不足20個。另外，相比前端服務，后端服務的推出速度相對緩慢。本次測評中，后端服務主要考察了券商的賬戶管理服務。主要包括賬戶管理、持倉診斷、成本分析等。目前，華泰證券、海通證券等券商已經(jīng)先試先行。

    2018年券商智能化發(fā)展瞭望：升級！再升級！

    近兩年，證券行業(yè)對于券商智能化服務的發(fā)展有著無數(shù)的期待與理想。大數(shù)據(jù)與創(chuàng)新時代帶來的巨大變遷，使各家券商在創(chuàng)新道路上不斷挖掘新思路、新定位。無論是從人工智能與券商業(yè)務相結合的定位上，還是在更新?lián)Q代的系統(tǒng)服務上，都越來越專業(yè)，路徑也越來越清晰。

    當然，隨著監(jiān)管環(huán)境的趨嚴、傭金戰(zhàn)的偃旗息鼓、“一人三戶”政策的出臺等一系列的變化，各家券商也在對自身互聯(lián)網(wǎng)金融與券商智能化不斷調(diào)整。

    但可喜的是，各大券商在2017年的智能化發(fā)展方面實現(xiàn)了許多跨越性的進步，同時，2018年，券商對于其智能化的發(fā)展也信心十足、滿懷期待。

    中泰證券：O2O互聯(lián)網(wǎng)營銷服務體系使經(jīng)紀業(yè)務更適應移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

    對于智能化服務在2018年的發(fā)展定位，各大券商都已有了較為明確的規(guī)劃與方向。

    其中，在2017年券商智能化發(fā)展方面表現(xiàn)突出的中泰證券向本報記者表示，齊富通APP在2018年的創(chuàng)新發(fā)展之路是“為用戶打造智能投資生態(tài)圈”。對此，中泰證券向本報記者說道：“2018年，中泰證券網(wǎng)金部的工作重點是繼續(xù)推進線上線下相結合的業(yè)務模式。其特點可以歸納為‘線上化、數(shù)字化、智能化’，業(yè)務‘線上化’從而推動客戶行為的‘數(shù)字化’，基于‘數(shù)字化’的大數(shù)據(jù)分析，人工智能就可以被充分應用，‘智能化’就可以促進經(jīng)紀業(yè)務的更高效運作，實現(xiàn)傳統(tǒng)證券經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展。我們始終相信，建立線上線下相結合的O2O互聯(lián)網(wǎng)營銷服務體系，是傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務適應移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，做好經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的重要路徑之一。”

    中泰證券表示，“2018年，中泰證券即將推出齊富通APP兩周年紀念版，將集合全視行情、優(yōu)選理財、多維資訊、中泰智投、智能決策、牛人社區(qū)六大功能模塊。同時，伴隨齊富通APP功能的不斷完善，下一階段，我們還會傾斜更多的力量在智能投顧、智能客服、智能運營等智能化運營上。”

    海通證券：圍繞智能化產(chǎn)品矩陣進行功能化創(chuàng)新和服務升級

    海通證券在2018年的發(fā)展定位聚焦在了“內(nèi)容服務”上，海通證券向本報記者表示，2018年，他們將會繼續(xù)圍繞著智能化的產(chǎn)品矩陣，進行功能化的創(chuàng)新和服務升級。其次，海通證券也將不斷升級會員化的服務體系，利用公司內(nèi)部的穩(wěn)居行業(yè)前列的投研資源，再加上外部可以敏銳捕捉市場投資機會的合作伙伴，共同打造有行業(yè)競爭力的內(nèi)容服務。

    國泰君安：人工智能在證券行業(yè)的應用應該是服務而不是投顧

    國泰君安在關于智能化服務的發(fā)展定位十分清晰明確，他們認為：“人工智能在證券行業(yè)的應用應該是服務而不是投顧。”國泰君安在展望2018年券商智能化發(fā)展時向本報記者表示：“當下，國內(nèi)高達80%的投資者還未享受到全面的專業(yè)服務，這個服務可能缺口超過1億投資者，同時，還存在專業(yè)投顧人數(shù)少、成本高、水平不一，服務千人一面，同質(zhì)化競爭嚴重，且風險高等問題。而券商的智能化服務則有機會成為這些問題的解決方案，依靠人工智能等新科技，不斷擴大服務面，提升服務水平。”

    這樣的券商智能化發(fā)展路徑有理可據(jù)。與此同時，在提到目前券商智能化的現(xiàn)狀，中信建投證券互聯(lián)網(wǎng)金融部負責人董雁斌向記者表示：“雖然我們看到，目前已經(jīng)有部分券商推出了一些所謂的智能化功能和服務，但是我們必須承認，整個證券行業(yè)要實現(xiàn)智能化還有很長的路要走。不過盡管如此，我們依然相信，人工智能可以在互聯(lián)網(wǎng)證券領域發(fā)揮更大的作用。當然，我們認為不能’為了智能而智能’，人工智能必須跟具體業(yè)務場景有機結合，才能更好地發(fā)揮它的優(yōu)勢和威力，反之就可能會淪為噱頭的炒作或擺設。”

    廣發(fā)證券：2018年智能化發(fā)展聚焦四個方面

    廣發(fā)證券在其今年智能化業(yè)務上也有較為具體的方向，本報記者在采訪廣發(fā)證券相關負責人時了解到，今年廣發(fā)證券的智能化發(fā)展將圍繞以下四個方面展開，一是緊密圍繞如何通過算法技術輔助用戶做出投資決策和提升投資水平。二是圍繞如何通過智能化技術實現(xiàn)大規(guī)模的千人千面定制化服務。三是圍繞如何通過智能交互提升用戶體驗。四是圍繞如何借助智能化應用降低運營成本。

    不得不說，在這樣一個快速變換的券商智能化發(fā)展初級階段，有關券商智能化發(fā)展的定位，可謂是仁者見仁，智者見智。不少致力于發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的券商在其智能化業(yè)務上有著不同的功能定位。

    三大關鍵詞撥開云霧 人工智能互聯(lián)網(wǎng)運營人智合一

    多家券商用關鍵詞的形式，判斷2018年互聯(lián)網(wǎng)證券化業(yè)務的發(fā)展方向。中信建投互聯(lián)網(wǎng)金融部負責人董雁斌對本報記者表示：“如果用一個詞來展望的話，我們認為2018年的關鍵詞是’人工智能’。對于整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，有人說2017年是人工智能元年；而對于證券行業(yè)，我們認為2018年才是。我們期待2018年人工智能在證券領域迎來爆發(fā)，中信建投也將利用人工智能的技術，在投顧服務方面再上一個臺階，為廣大投資者提供更高效的服務，幫助廣大投資者更好的進行投資決策。”

    同時，作為券商行業(yè)內(nèi)首個啟用語音識別技術的智能化平臺，華林證券向本報記者表示2018年的關鍵詞應該是“互聯(lián)網(wǎng)運營”，進入互聯(lián)網(wǎng)證券下半場，單靠技術和產(chǎn)品上的創(chuàng)新已經(jīng)沒法更好、更全面的了解自己的客戶、服務客戶，只有通過更多運營手段，以高效低成本的方式實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)客戶的精準營銷和服務。繼續(xù)強化渠道引流工作固然仍可以帶來一部分新增用戶，但能否轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務思維，實現(xiàn)以用戶為中心，將智能化、標準化的服務送達給用戶才是2018年真正要好好考慮的。

    作為券商智能化發(fā)展速度較快的券商之一，東興證券也用四個字詮釋了他們對于2018年券商智能化發(fā)展的想法，即“人智合一”。東興證券首席信息官程龍在接受本報記者采訪時說到：“互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的發(fā)展，對零售金融領域的客戶行為需求、業(yè)務發(fā)展模式、市場競爭格局都產(chǎn)生了深遠的影響，互聯(lián)網(wǎng)引流、做個APP服務客戶只是基礎，核心是如何通過金融科技賦能經(jīng)紀業(yè)務，以APP、員工工作平臺，大數(shù)據(jù)智能平臺為依托，以業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新為驅(qū)動力，線上虛擬店、線下實體店，由單一產(chǎn)品智能進化到全平臺智能，建立‘數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化’的線上線下結合服務體系，提升服務質(zhì)量和運營效率，實現(xiàn)線上和線下資源的有機結合為全量客戶提供服務，打造互聯(lián)網(wǎng)時代綜合化的服務能力。所以2018年互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務我認為關鍵詞是‘人智合一’。”

    智能化在券商業(yè)務中的應用，一方面大大降低了運營成本，提高服務效率，實現(xiàn)信息資源的效益最大化；另一方面為客戶提供更智能化的產(chǎn)品，讓客戶以最快的速度找到自己所需的答案和應用，是證券公司和投資者的雙贏。2018年，券商的智能化服務又給投資者帶來哪些全新體驗，AI又將如何攪局證券業(yè)，我們拭目以待。

    ●長江證券長江e號推出相似K線

    ●首批券商微信小程序正式亮相，后因網(wǎng)絡安全原因被叫停交易功能

    ●東方財富證券“東方理財師”上線

    ●長江證券長江e號推出“iVatargo智能選股”

    ●海通證券e海通財推出智能輿情

    ●華創(chuàng)證券華創(chuàng)e智通上線機器人投顧“智能小e”

    ●證監(jiān)會發(fā)布《證券基金經(jīng)營機構信息技術管理辦法（征求意見稿）》

    ●央行成立金融科技委員會

    ●廣發(fā)證券上線智能量化交易云平臺“GFQuant”

    ●國金證券傭金寶入駐虎撲社區(qū)股票板塊

    ●方正證券停止使用第三方客戶端委托交易

    ●央行印發(fā)《中國金融業(yè)信息技術“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，擬推動新技術在金融業(yè)的應用

    ●華泰證券漲樂財富通上線相似K線、智能識別股票的K線形態(tài)

    ●華泰證券推廣行情服務平臺INSIGHT

    ●中信證券信e投推出股票大師智能基金

    ●國泰君安與網(wǎng)易戰(zhàn)略合作，探索“社交化投資”和“游戲化運營”

    ●國泰君安君弘上線相似K線

    ●華泰證券漲樂財富通上線成本神器

    ●長江證券長江e號“iVatarGoⅡ”全面上線，新增四大功能，同時推出機器人“長江小智”，實時盯盤監(jiān)控市場動態(tài)，撰寫消息0.1秒觸達客戶

    ●東方證券的東方贏家財富APP上線市場強度、相似K線、歷史回看、籌碼分布等智能應用

    ●騰訊戰(zhàn)略入股中金公司，持股4.95%

    ●中證協(xié)召開券商傭金座談會叫停傭金戰(zhàn)

    ●中泰證券中泰齊富通推出“中泰智投”

    ●國泰君安君弘上線數(shù)據(jù)解盤、籌碼分布、指紋登錄

    ●光大證券發(fā)布金融服務產(chǎn)品“智投魔方”

    ●華林證券發(fā)布定位為“語音炒股助手”的智能投顧機器人Andy

    ●東興證券東興198APP全面升級

    ●平安證券推出升級版智能投顧

    ●東北證券融e通推出智能投顧“金牛智投”

    ●民生證券民生財富匯AI投正式上線

    ●央行發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》，首次對智能投顧做出規(guī)范

    央行等5部委下發(fā)了《指導意見》，首次對智能投顧做出規(guī)范的文件，金融機構運用人工智能技術、采用機器人投資顧問開展資產(chǎn)管理業(yè)務，應當經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，取得相應的投資顧問資質(zhì)，充分披露信息，報備智能投顧模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置。嚴格監(jiān)控智能投顧的交易頭寸、風險限額、交易種類、價格權限等。

    ●華泰證券AＰＰ發(fā)布新版本，戰(zhàn)略布局人工智能

    ●京東股票AＰＰ被監(jiān)管叫停，涉及多家券商

    ●國信證券“金太陽智投”正式發(fā)布

    該系列產(chǎn)品由該公司自主研發(fā)，圍繞“安全邊際派”投資方法論，通過智能化為投顧和客戶賦能，為客戶提供智能化和個性化的服務平臺，利用大數(shù)據(jù)提供精準化服務和金融產(chǎn)品，帶來全新的投資體驗。

    ●國元證券與京東金融簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議

    這是國元證券與京東金融首次合作，推動了國元證券在國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、拓展金融科技方面邁出堅實一步。而另一方面，京東金融此前雖然與多家銀行類金融機構合作，但券商方面的拓展卻并不順遂。

    ●西南證券旗下P2P平臺西證投融通停運