本報記者 于德良

    2018年，是金融科技經歷短暫陣痛曲折發(fā)展的一年，也是行業(yè)經過良性洗牌后重煥生機的一年。

    大潮過后，行業(yè)該何去何從？12月21日，在由天眼論壇主辦的中國金融科技發(fā)展•未來論壇中給出了一些答案。會上，正式發(fā)布了網(wǎng)貸天眼研究院編撰的《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報》。

    監(jiān)管助力金融科技回歸本原

    監(jiān)管層在合規(guī)層面連續(xù)兩年的發(fā)力取得了成效，一些不能滿足合規(guī)要求的平臺逐漸退出歷史舞臺，行業(yè)集中度上升，頭部平臺優(yōu)勢凸顯，行業(yè)走上了良性健康發(fā)展的正軌。

    以網(wǎng)貸行業(yè)為例，《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報》數(shù)據(jù)顯示，截至今年年底，國內網(wǎng)貸平臺已累計6678家，其中正常運營的平臺降至1798家；行業(yè)成交額1.92萬億元，環(huán)比下降21.19%；行業(yè)貸款余額首現(xiàn)降勢，較去年下跌4.18%。另一方面，截至12月中旬，共有6家互金機構掛牌上市。其中有5家互金機構赴海外IPO，還有1家在港股上市。

    北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會助理秘書長張羽指出，隨著北京多數(shù)平臺自主檢查的完成，“大部分極其不合規(guī)，比如自融假標現(xiàn)象基本上已經不存在了。”而具體到業(yè)內關心的“三降”問題，張羽表示“到底降多少，降到什么程度，各家平臺按照什么時間結點，我們會有一個綜合的考量”。

    “限額”“雙降”等一系列合規(guī)要求，引導一些大標平臺逐步回歸普惠金融本原，也促使部分具備科技先發(fā)優(yōu)勢的平臺向技術型企業(yè)轉型。國務院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富談到監(jiān)管對金融科技的影響時表示，“（通過監(jiān)管）我們的金融科技要么走回技術的這條路，要么回到金融的本原來，重新開始回到金融和科技的融合過程中。”

    同時，監(jiān)管層越來越多的參與到支持金融科技升級發(fā)展的過程當中，例如征信體系的建設，在大數(shù)據(jù)云計算等領域的投入等。“我們把一些數(shù)據(jù)聚合、共享，供大家使用，我們也建立了共享平臺。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息科技部副主任李健在談到互金協(xié)會著力金融科技基礎設施建設時提到，“要實現(xiàn)數(shù)據(jù)生態(tài)圈。”

    機遇與挑戰(zhàn)并存

    隨著金融科技回歸本原，行業(yè)內的人力財力物力會繼續(xù)向技術傾斜，大數(shù)據(jù)風控、生物特征識別、人工智能和云計算等等一系列新技術的應用，將會衍生出全新的商業(yè)模式和創(chuàng)業(yè)機會。

    “傳統(tǒng)金融有著交易成本高、效率低、信息不對稱、欺詐風險等痛點，而金融科技可以很好的解決這些痛點，”國家金融發(fā)展實驗室副主任、社科院金融所所長助理楊濤談到金融科技時指出。他表示，“正是由于這樣對應的解決痛點的關系才使得新金融、金融科技真正具有了生命力”。

    然而，金融科技的發(fā)展道路并不是一條坦途，基礎設施的不完善，模糊的技術創(chuàng)新邊界，技術風險是否可控，數(shù)據(jù)隱私問題的考量等，都是金融科技未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。

    北京大學數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學國家發(fā)展研究院經濟學教授沈艷談到金融科技跟金融風險之間的關系時提到，“當金融和科技有了更加深度的融合的時候，金融產品創(chuàng)新的周期在變短，覆蓋大范圍人群的能力變強，風險在累積和傳播的速度放大。”這要求金融科技公司要重新審視自身是否具備系統(tǒng)重要性，從而在技術創(chuàng)新時留意其帶來的一系列社會經濟影響。

    監(jiān)管層不斷通過合規(guī)要求和政策支持，積極引導金融科技發(fā)力普惠金融。同時，日新月異的智能科技使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具備了服務中小微企業(yè)的競爭優(yōu)勢，它將越來越多金融行為由線下搬到線上，降低了合作成本，提升了業(yè)務效率。

    眾多行業(yè)從業(yè)者正不斷將踐行普惠金融的理念深入行業(yè)根本，正如網(wǎng)貸天眼CEO田維贏所說“以合規(guī)為據(jù)，智能為力，脫虛向實落地的普惠金融的價值是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展的重中之重。”