■本報(bào)見習(xí)記者 石運(yùn)來

    在鼓勵(lì)全民消費(fèi)時(shí)代，如果用戶需要某一款品牌家電或家居用品而窘于周轉(zhuǎn)，在其遍布全國(guó)338個(gè)城市的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，可以零首付拿走商品先消費(fèi)后慢慢付款，而且這些網(wǎng)點(diǎn)背后還有一個(gè)強(qiáng)大的平臺(tái)，上面有家裝、租房、教育、出行、醫(yī)美、保險(xiǎn)等消費(fèi)場(chǎng)景金融服務(wù)。也就是說，你從任何一種消費(fèi)需求入手，到這個(gè)平臺(tái)的大樹下乘涼，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這棵大樹原來還連接著一片森林，里面是一片金融消費(fèi)服務(wù)藍(lán)海，這就是海爾消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海爾消費(fèi)金融”），以及它的嗨付和夠花平臺(tái)。為了一探究竟，《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)公司董事總經(jīng)理黃應(yīng)華進(jìn)行了專訪。

    消費(fèi)升級(jí)催生新業(yè)態(tài)

    說起消費(fèi)金融行業(yè)，近年來可謂方興未艾。2015年6月10日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力，該行業(yè)自此迎來高速發(fā)展期。目前國(guó)內(nèi)已有22家經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的消費(fèi)金融公司。海爾消費(fèi)金融就是其中的佼佼者。

    走進(jìn)位于青島市海爾路上的海爾消費(fèi)金融有限公司，公司墻上的金融藍(lán)圖格外醒目：2018年放款規(guī)模目標(biāo)300億元，2020年放款規(guī)模上千億元，社群用戶突破2500萬。黃應(yīng)華告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，目前全國(guó)消費(fèi)金融公司的參與者主要來自銀行系、產(chǎn)業(yè)系和電商系三大類，牌照資源稀缺。

    目前，這三大類公司優(yōu)勢(shì)各異：銀行系資金優(yōu)勢(shì)明顯，產(chǎn)業(yè)系則擁抱場(chǎng)景和渠道兩大顯著優(yōu)勢(shì)，而電商系則憑借自帶的流量平臺(tái)獨(dú)享較低的獲客成本。具體來說，目前電商系以螞蟻金服的花唄、借唄，京東金融的白條、金條為主要競(jìng)爭(zhēng)者。海爾消費(fèi)金融作為業(yè)內(nèi)首家產(chǎn)融結(jié)合的公司，除了牌照優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)之外，還擁有獨(dú)特的股東資源優(yōu)勢(shì)及場(chǎng)景服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

    海爾集團(tuán)、紅星美凱龍等股東資源為公司提供了先天的場(chǎng)景資源（即終端門店）優(yōu)勢(shì)，擁有數(shù)億實(shí)名用戶大數(shù)據(jù)、超過3萬家線下服務(wù)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、10萬海爾售后服務(wù)大軍，在這種產(chǎn)融結(jié)合模式下所體現(xiàn)的是線下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、風(fēng)控優(yōu)勢(shì)、額度優(yōu)勢(shì)，以及為用戶帶來的良好信用消費(fèi)體驗(yàn)。

    打造家庭金融服務(wù)生態(tài)圈

    對(duì)用戶而言，良好的消費(fèi)體驗(yàn)才是形成消費(fèi)的核心驅(qū)動(dòng)力。黃應(yīng)華告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，任何一個(gè)用戶，通過海爾和紅星美凱龍等門店渠道享受相關(guān)的金融服務(wù)后，就成為嗨付平臺(tái)的用戶。除了消費(fèi)家電、家居之外，嗨付平臺(tái)還連接到家裝、租房、教育、出行、醫(yī)美、保險(xiǎn)等線上線下消費(fèi)場(chǎng)景，滿足用戶豐富的家庭消費(fèi)需求，打造家庭金融服務(wù)生態(tài)圈。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，目前海爾消費(fèi)金融的用戶平臺(tái)有一站式生活金融服務(wù)平臺(tái)“嗨付”，和針對(duì)年輕用戶社群打造的信用借款平臺(tái)“夠花”。其中，嗨付平臺(tái)主要聚焦家庭生活消費(fèi)場(chǎng)景，依托平臺(tái)布局線上線下觸點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)；夠花平臺(tái)是聚焦于打造年輕白領(lǐng)用戶喜愛的信用借款A(yù)PP，主要為用戶提供秒級(jí)響應(yīng)的金融服務(wù)。

    黃應(yīng)華表示，“消費(fèi)金融場(chǎng)景化”是未來行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，這已成為業(yè)內(nèi)普遍共識(shí)。每個(gè)細(xì)分場(chǎng)景都有著巨大的消費(fèi)信貸需求，消費(fèi)金融可以連接日常生活中的各類消費(fèi)場(chǎng)景。并且真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景中的用戶相對(duì)比較優(yōu)質(zhì)，資金流向更加透明、可控，優(yōu)質(zhì)的獲客場(chǎng)景及高度集中的用戶社群，有利于消費(fèi)金融公司以較低成本批量獲得較高質(zhì)量用戶，降低風(fēng)險(xiǎn)。

    黃應(yīng)華還告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，海爾消費(fèi)金融今年上半年業(yè)績(jī)爆發(fā)主要是得益于“金融科技”“場(chǎng)景金融”的雙核驅(qū)動(dòng)。海爾消費(fèi)金融在場(chǎng)景、獲客、風(fēng)控等方面正展現(xiàn)出獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有效契合了消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

    “未來三年是海爾消費(fèi)金融規(guī)模及效益快速增長(zhǎng)的階段，今年的目標(biāo)就是要打造百億估值的家庭金融生活服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)入行業(yè)第一陣營(yíng)，吸引千萬社群用戶”黃應(yīng)華說。