本報記者 熊悅

    3月28日上午，興業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“興業(yè)銀行”）召開了2024年度業(yè)績說明會，該行董事長呂家進，副董事長、行長陳信健，首席風險官賴富榮，首席信息官唐家才，計劃財務部總經(jīng)理林舒等管理層人員出席業(yè)績說明會，圍繞凈息差、市值管理、科技金融、分紅政策等多個熱點話題，與各方展開交流。

    3月27日晚間，興業(yè)銀行披露了2024年度報告。2024年，該行營業(yè)收入和歸母凈利潤實現(xiàn)同比雙增，營業(yè)收入為2122.26億元，同比增長0.66%；歸母凈利潤為772.05億元，同比增長0.12%。2024年末，該行總資產(chǎn)較上年末增長3.44%至10.51萬億元；不良貸款率為1.07%，較上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。

    “內(nèi)外兼修”做好市值管理

    銀行股作為破凈股的代表，如何做好市值管理頗受外界關(guān)注。呂家進在業(yè)績說明會上表示，做好市值管理需要“內(nèi)外兼修”。從外部來看，銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè)，國內(nèi)經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極變化，社會各界對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展信心增強，為資本市場穩(wěn)定、上市銀行做好估值管理提供良好的宏觀環(huán)境。

    “從內(nèi)部來看，關(guān)鍵在于煉‘內(nèi)功’、增實力。”呂家進表示，對于興業(yè)銀行來說，一是要持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，包括堅定不移地做好金融“五篇大文章”和五大新賽道。二是要提高風險管理專業(yè)化水平。對新賽道的風險管控要進行調(diào)整優(yōu)化。管控好風險的前提下，發(fā)力負債端，拓展中間業(yè)務收入，使得資產(chǎn)負債表更為干凈。三是緊抓一系列促進經(jīng)濟增長的增量政策所帶來的市場機遇。四是要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。“興業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和同業(yè)比較相對分散，容易受市場波動影響。近年來興業(yè)銀行也在加大中長期戰(zhàn)略資金伙伴的引入來優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。”

    據(jù)介紹，目前，興業(yè)銀行在總行層面制定了市值管理的辦法，明確了董事會及相關(guān)專業(yè)機構(gòu)的責任，也明確了市值管理的原則及舉措。

    預計今年凈息差仍有下降空間

    2024年，興業(yè)銀行的凈息差同比下降0.11個百分點至1.82%，下降幅度好于商業(yè)銀行平均水平。

    林舒表示，得益于去年的自律機制以及行內(nèi)構(gòu)建低成本負債的策略，目前興業(yè)銀行的凈息差管控總體來說還是比較有效的，凈息差整體保持穩(wěn)定。今年主要做好三件事，一是企業(yè)金融板塊方面，重點提升企業(yè)金融客戶的動戶率，構(gòu)建起閉環(huán)的資金鏈。二是零售客戶方面，主要策略為以代發(fā)、收單、快捷支付等品種作為突破口，來實現(xiàn)資金沉淀。三是金融市場方面，目前金融市場的利率在往下走，因此今年對金融市場的負債規(guī)模和期限久期的布局，會掌握好節(jié)奏。

    展望2025年興業(yè)銀行的凈息差走勢，林舒進一步表示，“經(jīng)初步測算，興業(yè)銀行的存款付息率大概還有20個基點的下降空間。同時由于資產(chǎn)端收益率也在快速下降，因此我們認為按照目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，今年興業(yè)銀行的凈息差可能還有10個基點的下降，整體預計會跑贏行業(yè)平均水平。截至今年2月份的情況來看，凈息差有8個基點左右的下降。”

    以保持分紅率穩(wěn)步上升為重要目標

    值得一提的是，2024年，興業(yè)銀行的現(xiàn)金分紅比例首次突破30%。根據(jù)興業(yè)銀行發(fā)布的《2024年年度利潤分配預案公告》，該行合計擬派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣220.21億元，占該年度合并報表口徑歸屬于母公司普通股股東的凈利潤的比例為30.17%。未來現(xiàn)金分紅比例趨勢如何？成為外界關(guān)心的另一個重要話題。

    呂家進表示，“下階段興業(yè)銀行將努力為投資者創(chuàng)造更大的價值。”首先是把蛋糕做大，即加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，保持較好盈利水平；其次是繼續(xù)走輕資本道路，通過最大程度地節(jié)省資本，來騰出更多的利潤分給股東。最后是平衡好分紅、資本管理和業(yè)務發(fā)展的關(guān)系。興業(yè)銀行將保持分紅率穩(wěn)步上升作為一個重要目標，來回饋投資人。

    “我們也一直在研究中期分紅，也在觀察同業(yè)相關(guān)政策，希望投資者們更有耐心地與興業(yè)銀行相伴成長，共享發(fā)展成果。”呂家進說道。

    將科技金融打造為“第四張名片”

    近年來，興業(yè)銀行持續(xù)擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，特色業(yè)務不斷優(yōu)化。該行進一步提出，正在將科技金融打造為“第四張名片”。

    根據(jù)2024年度報告，2024年末，該行貸款在總資產(chǎn)中的占比較2021年末上升3.12個百分點至54.59%。其中，金融“五篇大文章”中的科技金融貸款占總貸款比重提升至16.89%。

    據(jù)興業(yè)銀行管理層人員介紹，發(fā)展科技金融的具體舉措方面，包括打造科技金融“1+20+150”經(jīng)營管理體系，“1”是成立科技金融領(lǐng)導小組，“20”是選取科技創(chuàng)新能力較強的20個重點城市，“150”是150家科技支行。同時，從產(chǎn)品創(chuàng)設、授信審批、績效考評、科技人才培養(yǎng)等方面，來提升科技金融服務能力。此外，綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”優(yōu)勢也能夠有效推動科技金融發(fā)展。

    呂家進提到，當前監(jiān)管部門正在積極推動AIC（金融資產(chǎn)投資公司）設立，興業(yè)銀行是符合條件的。對于設立AIC，“現(xiàn)在在做積極準備”。如果AIC申請成功，將推動該行科技金融進一步發(fā)展。

（編輯 喬川川）