民營銀行隊伍又添新軍。

    4月16日，全國第19家民營銀行——無錫錫商銀行股份有限公司正式開業(yè)，該行董事長由紅豆集團(tuán)董事局主席兼CEO周海江擔(dān)任，行長則由原中信銀行無錫分行行長奚國光擔(dān)任。

    股東方面，錫商銀行共有八大股東，包括紅豆集團(tuán)、紅豆股份、興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、江陰澄星實業(yè)集團(tuán)有限公司等。

    民營銀行到底多賺錢，吸引如此多的民營資本參與？

    民營銀行擴容至19家

    自去年9月江西裕民銀行開業(yè)后，民營銀行又添新軍——江蘇省第二家民營銀行錫商銀行正式開業(yè)。

    證券時報記者從錫商銀行獲悉，4月16日開業(yè)當(dāng)天，江蘇省和無錫市相關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)、江蘇省金融監(jiān)管機構(gòu)代表等均有出席，紅豆集團(tuán)董事局主席兼CEO、錫商銀行董事長周海江和該行行長奚國光以及其他發(fā)起股東企業(yè)負(fù)責(zé)人出席開業(yè)儀式。

    隨后，在與會領(lǐng)導(dǎo)共同見證下，無錫錫商銀行分別與江蘇銀行、興業(yè)銀行南京分行、國聯(lián)證券、神州數(shù)碼、華為江蘇、數(shù)美天下、明略科技、深度好奇等單位達(dá)成戰(zhàn)略合作意向。同時，為全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，無錫錫商銀行還與朝陽集團(tuán)、泰信機械、華精新材、大經(jīng)供應(yīng)鏈、中恒大耀等企業(yè)舉行授信簽約。

    “面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢和激烈的競爭態(tài)勢，錫商銀行將堅持‘普惠金融，八方共贏’，積極探索具有物聯(lián)網(wǎng)金融特色的科技型銀行，成為民營銀行中現(xiàn)代企業(yè)制度+企業(yè)黨建+社會責(zé)任的樣板，打造全國民營銀行的標(biāo)桿。”錫商銀行董事長周海江表示。

    追溯以往，去年9月16日，作為全國第19家民營銀行的錫商銀行獲原中國銀監(jiān)會批復(fù)籌建，成為江蘇省第二家民營銀行，而江蘇省首家民營銀行為2017年6月開業(yè)的江蘇蘇寧銀行。

    開業(yè)前股東曾變動

    值得一提的是，就在錫商銀行開業(yè)前一個月，該行股東方面還出現(xiàn)了較大變動。

    根據(jù)發(fā)起股東紅豆股份最初公告，錫商銀行擬注冊資本為20億元。其中，紅豆集團(tuán)有限公司持股25%，江陰澄星實業(yè)集團(tuán)持股24%，德樂科技、興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、柯利達(dá)、江蘇雙象集團(tuán)有限公司、感知技術(shù)無錫有限公司和紅豆股份擬分別認(rèn)購錫商銀行9.99%、9.99%、9.95%、9.95%、6.12%、5%股份。

    但是在開業(yè)前一個月，錫商銀行股東突然出現(xiàn)變動，原本發(fā)起設(shè)立的一些股東宣布退出。3月17日，紅豆股份發(fā)布公告，新增發(fā)起人股東江蘇恒科新材料有限公司及江蘇利創(chuàng)新能源有限公司；而原發(fā)起人股東德樂科技、柯利達(dá)不再認(rèn)購錫商銀行股份，江蘇雙象集團(tuán)有限公司、感知技術(shù)無錫有限公司則調(diào)整認(rèn)購的股份數(shù)量。

    經(jīng)過變動后，錫商銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)為：紅豆集團(tuán)認(rèn)購25%股份，江陰澄星實業(yè)集團(tuán)有限公司認(rèn)購24%股份；興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、江蘇雙象集團(tuán)有限公司、江蘇恒科新材料有限公司、江蘇利創(chuàng)新能源有限公司均認(rèn)購9.99%股份；感知技術(shù)無錫有限公司認(rèn)購6.04%股份；紅豆股份認(rèn)購5%股份。

    民營銀行多賺錢？

    目前已經(jīng)開業(yè)的18家民營銀行，已經(jīng)有6家銀行2019年業(yè)績浮出水面。從業(yè)績表現(xiàn)來看，民營銀行在2019年賺得“盆滿缽滿”，未見虧損銀行出現(xiàn)。

    業(yè)績方面，以往提及民營銀行，前三甲就是微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行，這3家民營銀行營收都保持在10億元以上。從已披露數(shù)據(jù)來看，由于三湘銀行和富民銀行發(fā)力“追趕”，2019年營業(yè)收入也均突破10億元大關(guān)。

    具體而言，新網(wǎng)銀行營收和凈利數(shù)據(jù)在已披露6家銀行中最高，2019年實現(xiàn)營收26.67億元，增長100%；凈利潤11.24億元，增長205%。

    不過，在營收10億規(guī)模的民營銀行中，重慶的富民銀行凈利增速遠(yuǎn)超新網(wǎng)銀行，2019年是富民銀行正式成立的第三個年頭，該行的凈利潤在2018年5260萬元基礎(chǔ)上繼續(xù)向上突破，達(dá)到2.18億元，同比增長315%。

    另外2家民營銀行億聯(lián)銀行和振興銀行，由于業(yè)績基數(shù)小，2019年凈利增速也較為驚人。

    億聯(lián)銀行2019年營收增長487%，達(dá)到了9.56億元，并實現(xiàn)首次扭虧為盈，凈利潤達(dá)到1.53億元；振興銀行營收則增長246%，達(dá)到7.17億元，凈利潤0.75億元，同比增長477%。

    消金發(fā)力與不良率

    記者注意到，這些民營銀行由于政策限制只有總行營業(yè)部一個網(wǎng)點，曾經(jīng)苦嘆攬儲、吸收存款困難，但是不少銀行借力互聯(lián)網(wǎng)科技手段與流量巨頭如京東金融等合作，成功突破地域限制，還大力拓展消費金融業(yè)務(wù)，使得業(yè)績實現(xiàn)快速增長。

    例如，新網(wǎng)銀行消費金融代表作為“好人貸”、三湘銀行消費貸產(chǎn)品為“消費壹貸”、振興銀行消費貸產(chǎn)品為“興一貸”、億聯(lián)銀行消費貸產(chǎn)品為“億聯(lián)易貸”、富民銀行旗下消費貸產(chǎn)品為“富民貸”，大力發(fā)展的消費金融業(yè)務(wù)對相關(guān)銀行的業(yè)績增長作出了貢獻(xiàn)。

    從資產(chǎn)規(guī)模來看，三湘銀行、富民銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行、金城銀行和振興銀行總資產(chǎn)分別為515億元、451億元、442億元、313億元、307億元和262億元，增速分別達(dá)63%、20%、22%、133%、44%和50%。

    不過，隨著規(guī)模的不斷擴大，不少民營銀行不良率開始出現(xiàn)。

    此前由于運營時間短和貸款規(guī)模小，不良貸款未暴露，不少民營銀行不良貸款率為0，但是進(jìn)入2019年不良貸款率為0的銀行幾乎沒有了。

    最典型的為三湘銀行，由于該行2019年業(yè)績幾乎翻倍增長，不良率也開始出現(xiàn)。截至2019年末，不良貸款余額為1.31億元，不良貸款率0.59%，而2017年和2018年不良貸款率均為0。

    類似的還有振興銀行，該行2018年不良率也為0，但2019年末不良率達(dá)到了1.15%。

    從數(shù)據(jù)來看，不良率最高的為億聯(lián)銀行，截至2019年末該行不良率為1.21%，不過仍然低于同期商業(yè)銀行平均不良率1.86%。