■本報(bào)記者 李美麗

    近年來，郵儲(chǔ)銀行廣東龍川縣支行以“農(nóng)”為根、以“小”為基，用金融創(chuàng)新破解“三農(nóng)”融資難題，用精準(zhǔn)服務(wù)激活縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能，書寫著農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振的生動(dòng)篇章。

    破局“農(nóng)業(yè)周期長(zhǎng)”

    油茶林里的“共富密碼”

    龍川縣是全國(guó)油茶種植大縣，48萬畝油茶林不僅是生態(tài)屏障，更是8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1200余戶農(nóng)戶的“錢袋子”。但長(zhǎng)期以來，“種植周期長(zhǎng)、前期投入大、加工升級(jí)難”像三道坎，擋住了油茶產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的腳步。

    廣東星匯生物科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“星匯生物”）負(fù)責(zé)人駱碧群對(duì)此深有體會(huì)。2008年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)初期，她帶著團(tuán)隊(duì)研發(fā)油茶果脫殼機(jī)、引進(jìn)壓榨設(shè)備，卻因資金短缺卡在“擴(kuò)大種植規(guī)模”和“設(shè)備升級(jí)”兩個(gè)環(huán)節(jié)。

    2016年，星匯生物計(jì)劃擴(kuò)種500畝油茶林，駱碧群跑了七八家銀行，最終只拿到50萬元小額貸款，這筆錢連買種苗和肥料都不夠。

    轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2020年。郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行在“整鎮(zhèn)授信”調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，星匯生物的油茶林有穩(wěn)定的掛果率和市場(chǎng)前景。該支行創(chuàng)新推出“樹齡分級(jí)+掛果潛力+市場(chǎng)反推”的評(píng)估模型：10年生盛產(chǎn)期油茶樹按年均產(chǎn)油收益折算價(jià)值、5年生幼樹按剩余經(jīng)濟(jì)壽命預(yù)估，再結(jié)合土地流轉(zhuǎn)合同、歷年養(yǎng)護(hù)投入憑證，最終為星匯生物的2000畝油茶林評(píng)估出400萬元授信額度。

    “不僅有貸款，郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行還幫我們對(duì)接林業(yè)專家，指導(dǎo)我們測(cè)土配方施肥。”駱碧群介紹，星匯生物還聯(lián)合政府搞“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”模式，農(nóng)戶以土地入股，公司包收購(gòu)。

    如今，星匯生物油茶林?jǐn)U大至5000畝，引進(jìn)的全自動(dòng)壓榨設(shè)備使效率提升40%，開發(fā)的茶油精油、護(hù)膚品等衍生產(chǎn)品線上銷售額年增50%。更關(guān)鍵的是，農(nóng)戶通過土地流轉(zhuǎn)、務(wù)工、分紅，戶均年增收2.5萬元。

    截至2025年9月份，郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行已為20家油茶企業(yè)、26個(gè)合作社提供超1.2億元授信，支持全縣油茶種植面積突破48萬畝，帶動(dòng)1.3萬農(nóng)戶參與產(chǎn)業(yè)鏈，油茶產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值超10億元。

    農(nóng)業(yè)的“長(zhǎng)周期”曾是金融服務(wù)的“老大難”。郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行通過“技術(shù)評(píng)估+產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)”，讓油茶林從“沉睡資產(chǎn)”變成“融資資本”，不僅解決了企業(yè)融資難題，更構(gòu)建起“企業(yè)盈利、農(nóng)戶增收、產(chǎn)業(yè)升級(jí)”的共富閉環(huán)，為南方丘陵地區(qū)特色農(nóng)業(yè)金融提供了樣本。

    激活科技“小巨人”

    鋼索線上的“創(chuàng)新突圍”

    在龍川縣登云鎮(zhèn)工業(yè)園，廣東邁諾工業(yè)技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“邁諾工業(yè)”）三期車間里，一根根直徑1.2米的密閉鋼索正緩緩下線。

    “研發(fā)新型鋼索材料，單是實(shí)驗(yàn)室數(shù)據(jù)驗(yàn)證就需要3年，設(shè)備資金投入動(dòng)輒千萬元。”邁諾工業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，2022年公司計(jì)劃引進(jìn)全球最大直徑密閉鋼索生產(chǎn)線時(shí)，因缺乏抵押物面臨融資難題。

    郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行的“科創(chuàng)信用貸”解決了企業(yè)的融資難題。該支行跳出“看資產(chǎn)、看過去”的傳統(tǒng)邏輯，聯(lián)合省分行業(yè)務(wù)部門、行業(yè)專家組成評(píng)估團(tuán)。一方面測(cè)算公司研發(fā)項(xiàng)目的技術(shù)轉(zhuǎn)化潛力——新型鋼索若量產(chǎn)，可填補(bǔ)國(guó)內(nèi)高端建筑索網(wǎng)空白，市場(chǎng)滲透率預(yù)計(jì)超30%。另一方面動(dòng)態(tài)評(píng)估公司的設(shè)備價(jià)值。全球最大密閉鋼索生產(chǎn)線雖新，但參考同類設(shè)備國(guó)際售價(jià)及產(chǎn)能，最終核定設(shè)備價(jià)值6000萬元。在此基礎(chǔ)上，該支行為企業(yè)授信5000萬元純信用貸款，覆蓋研發(fā)、設(shè)備、市場(chǎng)拓展全周期。

    “貸款到賬后，我們組建了20人博士團(tuán)隊(duì)，研發(fā)周期從24個(gè)月縮至12個(gè)月，新增3項(xiàng)發(fā)明專利。”上述邁諾工業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說，新設(shè)備投產(chǎn)后，公司年產(chǎn)能從8000噸躍升至1.2萬噸，產(chǎn)品合格率從92%提升至99%。

    科技型中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“引擎”，卻常因“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)”被金融拒之門外。郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行以“技術(shù)價(jià)值量化”破題，用“科創(chuàng)信用貸”激活創(chuàng)新動(dòng)能，不僅助力企業(yè)技術(shù)突圍，更帶動(dòng)龍川高端裝備制造產(chǎn)業(yè)集群雛形顯現(xiàn)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入“科技含量”。

    護(hù)航小微制造企業(yè)

    家具車間里的“市場(chǎng)先機(jī)”

    在深圳寶安（龍川）產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園，廣東新典雅實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新典雅”）的家具車間里，工人正在趕制出口東南亞的訂單。這家主營(yíng)林氏家具OEM的企業(yè)，今年市場(chǎng)份額從5%躍升至10%，原因是公司抓住了木材價(jià)格低谷期的囤貨“機(jī)遇”。

    “木材價(jià)格波動(dòng)大，跌的時(shí)候不買，漲的時(shí)候成本就壓縮利潤(rùn)。”新典雅負(fù)責(zé)人范耀杰說，2023年9月份，木材價(jià)格同比下跌15%，公司急需500萬元采購(gòu)原料，但傳統(tǒng)銀行審批至少需1個(gè)月，等錢到了，低價(jià)原料早被搶光了。

    郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行的“快速審批通道”解了企業(yè)燃眉之急。針對(duì)小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求，該支行開通綠色通道，客戶經(jīng)理提前介入，實(shí)地核查訂單合同、庫(kù)存周轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，后臺(tái)簡(jiǎn)化流程，將審批時(shí)間從15天壓縮至7天，最終1000萬元貸款比預(yù)計(jì)時(shí)間提前10天到賬。

    “我們搶在價(jià)格反彈前囤了10%的原料，今年成本降了8%，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額直接增了5個(gè)百分點(diǎn)。”范耀杰說，目前公司又申請(qǐng)了設(shè)備升級(jí)貸款，引進(jìn)德國(guó)數(shù)控木工中心，產(chǎn)能提升30%，還拿到了香港地區(qū)客戶的長(zhǎng)期訂單。

    截至2025年9月份，郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行已為26家小微企業(yè)提供超2.3億元授信，其中“科創(chuàng)貸”“產(chǎn)業(yè)貸”等特色產(chǎn)品占比超60%，助力小微企業(yè)存活率提升25%，帶動(dòng)就業(yè)超3000人。

    “農(nóng)村金融不是‘輸血’，而是‘造血’。我們要做的是成為企業(yè)的‘成長(zhǎng)伙伴’、農(nóng)戶的‘貼心人’、產(chǎn)業(yè)的‘助推器’。”郵儲(chǔ)銀行龍川縣支行行長(zhǎng)黃勇平表示，從助力“共富果”到激活科技“小巨人”，再到護(hù)航小微制造企業(yè)，該支行探索出的“扎根本土、懂產(chǎn)業(yè)、知需求”的服務(wù)路徑，為破解農(nóng)村金融難題提供了鮮活的范本，也成為助力縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

    （通訊員黃子蓮、鄧碧蘭對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）