本報記者 田耿文

    近期，我國股票市場交易活躍，吸引大量資金不斷流入。

    為防控風(fēng)險，自8月份以來，已有多家商業(yè)銀行發(fā)布公告，對信用卡資金用途進(jìn)行明確規(guī)定，明確信用卡資金嚴(yán)禁用于炒股。

    8月1日，陜西農(nóng)信率先發(fā)布公告，明確信用卡資金不得用于投資理財領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等。公告還稱，若信用卡資金用于以上或其他非消費領(lǐng)域，則有可能交易失敗。

    “對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或我行（社）認(rèn)定的風(fēng)險特征的，我行（社）將對信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。”陜西農(nóng)信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    陜西農(nóng)信發(fā)布公告后不久，其旗下包括渭濱農(nóng)商銀行、神木農(nóng)商銀行、鳳翔農(nóng)商銀行、安康農(nóng)商銀行等在內(nèi)的近10家農(nóng)商銀行紛紛轉(zhuǎn)發(fā)該公告。

    云南農(nóng)信旗下的文山市農(nóng)商銀行、河口農(nóng)商銀行也先后發(fā)布公告，明確信用卡不可在融資、擔(dān)保、微貸、證券等類投資領(lǐng)域商戶進(jìn)行透支交易。公告還明確，對于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或銀行認(rèn)定的風(fēng)險特征的，將對信用卡賬戶采取警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。

    不只是農(nóng)商銀行，股份制銀行也在行動。

    民生銀行近日發(fā)布《新增信用卡預(yù)借現(xiàn)金受控金額的公告》，將于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進(jìn)行資金用途管理。公告強(qiáng)調(diào)，信用卡資金受控金額為轉(zhuǎn)入民生銀行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。

    民生銀行方面明確表示，將通過技術(shù)手段對資金用途進(jìn)行監(jiān)控，確保信用卡資金不流入政策限制或禁止性領(lǐng)域。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，這一系列信用卡資金方面的舉措，旨在防范資金脫實向虛風(fēng)險，確保信用卡資金回歸消費本源。

    北京中倫文德太原律師事務(wù)所律師李國正告訴《農(nóng)村金融時報》記者，信用卡資金屬于短期借貸資金，若投入股市、期市等高風(fēng)險領(lǐng)域，一旦出現(xiàn)投資虧損，可能會導(dǎo)致用戶無法及時償還，從而引發(fā)連鎖信用風(fēng)險。同時，信用卡資金違規(guī)流入投資領(lǐng)域，可能會使信貸資金脫離監(jiān)管，還會擾亂信貸市場秩序。

    談及如何防范信用卡資金違規(guī)使用的問題，郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，在信用卡申請階段，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核客戶資質(zhì)。在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對持卡人的交易進(jìn)行監(jiān)控。同時，銀行對信用卡資金的實際用途要進(jìn)行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產(chǎn)、博彩等政策限制或禁止性領(lǐng)域。

（編輯 汪世軍）