■郝飛

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)的關(guān)鍵階段，農(nóng)商銀行與供銷(xiāo)社的合作不僅是資源互補(bǔ)的必然選擇，更是破解農(nóng)村金融服務(wù)痛點(diǎn)、打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)的重要抓手。

    筆者認(rèn)為，作為扎根縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，農(nóng)商銀行需主動(dòng)作為，從產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)等多維度探索合作路徑，讓雙方走向深度合作，真正為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。

    要讓合作落地見(jiàn)效，先要從“產(chǎn)品適配”破題。農(nóng)商銀行應(yīng)深入調(diào)研供銷(xiāo)社從農(nóng)資采購(gòu)到農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售的全業(yè)務(wù)鏈條，針對(duì)性地設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。在農(nóng)資供應(yīng)環(huán)節(jié)為供銷(xiāo)社及下游經(jīng)銷(xiāo)商提供專(zhuān)項(xiàng)信貸支持，通過(guò)授權(quán)委托支付、資金封閉運(yùn)行等方式，既解決農(nóng)資賒銷(xiāo)導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)難題，又確保信貸資金精準(zhǔn)流向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)前端；面對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通場(chǎng)景，農(nóng)商銀行可以依托供銷(xiāo)社的流通渠道和電商平臺(tái)，為農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)推出應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單融資等產(chǎn)品，讓“待收賬款”“銷(xiāo)售訂單”變成可兌現(xiàn)的“流動(dòng)資金”。同時(shí)，針對(duì)供銷(xiāo)社社員這一核心群體，農(nóng)商銀行可以發(fā)行專(zhuān)屬金融服務(wù)卡，根據(jù)社員信用狀況和經(jīng)營(yíng)需求設(shè)定授信額度，無(wú)需抵押擔(dān)保，切實(shí)降低融資門(mén)檻，讓金融服務(wù)真正貼近農(nóng)戶生產(chǎn)生活。

    依托供銷(xiāo)社網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)共建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，是農(nóng)商銀行延伸金融服務(wù)觸角的重要方向。供銷(xiāo)社的基層網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，尤其是在偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村具備天然的渠道優(yōu)勢(shì)，而農(nóng)商銀行的金融服務(wù)能力與供銷(xiāo)社的場(chǎng)景服務(wù)能力恰好形成互補(bǔ)。農(nóng)商銀行可以主動(dòng)與供銷(xiāo)社合作，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)供銷(xiāo)社網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上共建“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站”，一方面派駐專(zhuān)業(yè)金融團(tuán)隊(duì)定期駐點(diǎn)，配備自助存取款機(jī)、移動(dòng)展業(yè)設(shè)備等，讓農(nóng)民在家門(mén)口就能辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、養(yǎng)老金領(lǐng)取等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；另一方面將金融服務(wù)與供銷(xiāo)業(yè)務(wù)深度綁定，在服務(wù)站內(nèi)同步提供貸款申請(qǐng)指導(dǎo)、金融政策咨詢、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“供銷(xiāo)服務(wù)+金融服務(wù)”一站式辦理。這種模式既能解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題，又能借助供銷(xiāo)社的場(chǎng)景黏性提升金融服務(wù)的可獲得性，讓農(nóng)民感受到實(shí)實(shí)在在的便利。

    數(shù)據(jù)共享與科技賦能，是推動(dòng)雙方合作提質(zhì)增效的關(guān)鍵。在數(shù)字化時(shí)代，單一機(jī)構(gòu)的信息壁壘往往制約服務(wù)效率，農(nóng)商銀行需主動(dòng)與供銷(xiāo)社建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，整合雙方的客戶信息、交易流水、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等資源。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，農(nóng)商銀行可以更精準(zhǔn)地掌握農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。如依據(jù)供銷(xiāo)社的農(nóng)資銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，預(yù)判農(nóng)戶的生產(chǎn)周期和資金需求，提前為農(nóng)戶規(guī)劃信貸額度；依托農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，為加工企業(yè)提供融資支持，避免因資金短缺影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)商銀行還可聯(lián)合供銷(xiāo)社搭建線上服務(wù)平臺(tái)，將農(nóng)資購(gòu)買(mǎi)、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售、貸款申請(qǐng)、還款付息等功能整合到同一端口，實(shí)現(xiàn)“供銷(xiāo)業(yè)務(wù)線上化+金融服務(wù)數(shù)字化”的無(wú)縫銜接，讓數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑腿，大幅提升服務(wù)效率。

    作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量，農(nóng)商銀行需始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本”的初心，主動(dòng)打破合作壁壘，在資源整合中找準(zhǔn)定位，在模式創(chuàng)新中提升效能，讓金融服務(wù)與供銷(xiāo)服務(wù)同頻共振，為農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施筑牢堅(jiān)實(shí)根基。