■郝飛

    日前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，民間投資對(duì)穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)具有重要作用。要聚焦企業(yè)關(guān)切的突出問題，在擴(kuò)大準(zhǔn)入、打通堵點(diǎn)、強(qiáng)化保障等方面實(shí)施一批務(wù)實(shí)舉措，進(jìn)一步激發(fā)民間投資活力、促進(jìn)民間投資發(fā)展。要拓寬民間投資空間，支持民間資本加大新質(zhì)生產(chǎn)力、新興服務(wù)業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資。

    作為金融體系核心力量，銀行需將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，從破解融資困境、優(yōu)化服務(wù)體系、深化科技賦能等維度協(xié)同發(fā)力，為民間投資活力釋放提供堅(jiān)實(shí)金融保障。

    破解民營(yíng)企業(yè)融資困境，關(guān)鍵在創(chuàng)新融資供給機(jī)制與優(yōu)化信貸流程。一方面，銀行需建立精準(zhǔn)化信貸輸送機(jī)制。針對(duì)專精特新、綠色制造等領(lǐng)域的高成長(zhǎng)性民企，銀行可搭建信貸“直達(dá)通道”，定向匹配信貸資源；針對(duì)民營(yíng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型融資方式占比，引入專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)量化無形資產(chǎn)價(jià)值，打破“重抵押、輕信用”的傳統(tǒng)融資局限。

    另一方面，銀行需提升信貸響應(yīng)效率，深化金融“放管服”改革，為民營(yíng)企業(yè)開辟快速審批通道，推行“平行盡職審查+時(shí)效監(jiān)督”雙軌機(jī)制：組建專職審查團(tuán)隊(duì)同步開展多維度核查，嵌入智能時(shí)效預(yù)警模塊明確審批時(shí)限，縮短貸款到賬周期，避免企業(yè)錯(cuò)失投資機(jī)遇。

    傳統(tǒng)信用評(píng)估依賴單一財(cái)務(wù)指標(biāo)，難以真實(shí)反映民企經(jīng)營(yíng)狀況，是優(yōu)質(zhì)民企融資受阻的重要原因。銀行需打破固有模式，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、研發(fā)投入強(qiáng)度、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、企業(yè)主個(gè)人信用等非財(cái)務(wù)指標(biāo)納入評(píng)估范疇，通過多源數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，全面刻畫企業(yè)真實(shí)信用水平；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)整合工商、稅務(wù)、環(huán)保等第三方信息，緩解銀企信息不對(duì)稱，讓更多具備發(fā)展?jié)摿Φ狈鹘y(tǒng)抵押物的民企獲得信貸支持。

    在解決“融資難、融資慢”問題后，銀行需進(jìn)一步構(gòu)建分層分類的精細(xì)化服務(wù)體系，精準(zhǔn)匹配不同階段、不同領(lǐng)域民企的投資需求。針對(duì)初創(chuàng)期民企，提供無擔(dān)保低利率創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)貸款及指導(dǎo)；針對(duì)成長(zhǎng)期、成熟期民企，提供有擔(dān)保低成本流動(dòng)資金與固定資產(chǎn)投資貸款。對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)簡(jiǎn)化材料、推行線上申貸并減免手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，圍繞民間投資重點(diǎn)領(lǐng)域，開發(fā)“研發(fā)投入貸”“技改升級(jí)貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，助力民企發(fā)展。

    借助金融科技打造智能化服務(wù)體系，是銀行支持民間投資的必然選擇。銀行可以運(yùn)用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)搭建智能化融資平臺(tái)，對(duì)接第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)抓取企業(yè)信息，通過AI算法快速生成評(píng)估報(bào)告與信貸建議，提升審批效率；深入挖掘企業(yè)需求，提供“一企一策”服務(wù)。同時(shí)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，根據(jù)企業(yè)信用水平與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行差異化利率定價(jià)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)融資成本；拓展線上服務(wù)渠道，提供貸款申請(qǐng)、放款、還款全流程線上化服務(wù)，并建立全流程風(fēng)控體系，保障銀企合作穩(wěn)定可持續(xù)。

    民間投資是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Γy行需通過機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、科技賦能的多路徑協(xié)同，為民營(yíng)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的金融支持，助力其“敢投資、能投資、有回報(bào)”，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展注入持久動(dòng)能。