■郝飛

    村鎮(zhèn)銀行作為服務縣域地區(qū)“三農”的重要金融力量，在支持農村經(jīng)濟發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著關鍵作用。

    然而，受多種因素影響，部分村鎮(zhèn)銀行面臨經(jīng)營困境，風險水平上升。在此背景下，村鎮(zhèn)銀行的整合成為推動行業(yè)健康發(fā)展、防范化解金融風險的重要舉措。

    在整合過程中，監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出、支農支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行應被充分重視，進一步發(fā)揮其積極作用。

    這類優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行在資源整合方面具有顯著優(yōu)勢。以吸收合并為例，它們可以憑借自身的實力和經(jīng)驗，整合被合并村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點、人員和業(yè)務，并通過合理規(guī)劃網(wǎng)點布局，避免資源浪費，提高金融服務的覆蓋效率。比如，將原本分散在不同區(qū)域、功能類似且效益不佳的網(wǎng)點進行優(yōu)化整合，集中資源打造綜合性服務網(wǎng)點，既能降低運營成本，又能提升服務質量；在人員整合上，通過培訓和調配，讓員工在更合適的崗位發(fā)揮專長，提升整體團隊的工作效能；在業(yè)務整合方面，梳理各類業(yè)務流程，摒棄復雜低效的環(huán)節(jié)，統(tǒng)一業(yè)務標準和規(guī)范，實現(xiàn)高效運轉。

    在提升金融服務質量上，優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)揮示范引領作用。它們熟悉當?shù)剞r村市場和客戶需求，能夠針對農業(yè)生產周期以及受自然環(huán)境因素影響的程度等，開發(fā)期限靈活、還款方式多樣的信貸產品；為農村電商、特色農產品加工等新興產業(yè)量身定制金融服務方案；同時，利用先進的金融科技手段，優(yōu)化線上服務渠道，讓農民和小微企業(yè)主足不出戶就能便捷地辦理業(yè)務，提升金融服務的可得性和便捷性；憑借良好的口碑和客戶基礎，優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行能夠帶動被整合機構快速融入當?shù)厥袌?，提升整個區(qū)域的金融服務水平。

    從風險防控角度來看，優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行有著完善的風險管理體系和豐富的風險應對經(jīng)驗。在整合過程中，它們可以將先進的風險管理理念和方法傳遞給被整合機構。一方面，可以加強對信貸風險的識別、評估和控制，嚴格貸款審批流程，防止不良貸款的進一步積累；另一方面，建立健全流動性風險管理機制，確保資金的合理配置和穩(wěn)定運營，通過加強內部審計和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務操作，防范操作風險和道德風險。此外，優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行還能協(xié)助被整合機構提升風險預警能力，提前發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患并及時采取應對措施，從而增強整個區(qū)域村鎮(zhèn)銀行體系的風險抵御能力。

    監(jiān)管部門也應給予優(yōu)質村鎮(zhèn)銀行更多政策支持，鼓勵其在整合中發(fā)揮更大作用。例如，在市場準入、業(yè)務創(chuàng)新等方面給予一定的優(yōu)惠政策，降低其開展業(yè)務的成本和門檻；對于積極參與整合且成效顯著的村鎮(zhèn)銀行，在監(jiān)管評級、考核評價等方面給予正向激勵，激發(fā)其積極性和主動性；加強對整合過程的監(jiān)管和指導，確保整合工作依法合規(guī)、平穩(wěn)有序進行，保障各方利益。

    在村鎮(zhèn)銀行整合進程中，監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出、支農支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行有著不可替代的作用。通過資源整合，它們能夠為村鎮(zhèn)銀行整體健康發(fā)展注入活力，更好地服務農村經(jīng)濟社會發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。