■本報記者 陳衍水 通訊員 李露

    為提升普惠金融覆蓋面，人民銀行南平市分行主動作為、創(chuàng)新求變，加快推動全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）在轄區(qū)的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)融資駛?cè)?ldquo;快車道”。截至7月末，南平市組織轄內(nèi)試點金融機構(gòu)通過資金流信息平臺完成查詢2097筆，發(fā)放貸款22.82億元，惠及中小微企業(yè)776家。

    打破銀企“信息壁壘”

    全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺通過激活沉睡的交易流水，讓企業(yè)的資金流數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真金白銀的資金投放，切實拓寬了中小微企業(yè)的融資渠道。

    為解決中小微企業(yè)融資難題，人民銀行南平市分行加強與南平市科技局、南平實業(yè)集團的合作，依托全國首個市縣級產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺——南平市綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺，上線資金流信息平臺鏈接。通過搭建共享橋梁，平臺精準對接金融機構(gòu)與中小微企業(yè)融資需求，有效破解銀企信息不對稱問題，為企業(yè)融資提供更精準、更便捷的全方位服務(wù)。

    為擴大銷售規(guī)模，武夷山市一家包裝公司急需流動資金，但因無傳統(tǒng)抵押物且是“信用白戶”導致公司融資屢屢碰壁。了解到企業(yè)情況后，人民銀行南平市分行指導興業(yè)銀行南平分行依托綠創(chuàng)平臺和資金流信息平臺數(shù)據(jù)，對客戶報表、銀行流水收入及代發(fā)工資等重要數(shù)據(jù)進行交叉驗證，分析企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性及償債能力，成功為其授信并發(fā)放流動資金貸款200萬元，大大緩解了企業(yè)資金壓力。

    完善信用畫像

    武夷山某茶業(yè)有限公司是一家主營茶葉制品生產(chǎn)、食品銷售的小微企業(yè)。此前，為完成年度生產(chǎn)經(jīng)營計劃，公司亟須投入大量資金用于購進茶葉、包裝物等原材料，但因征信“白戶”、抵押物不足等問題，公司融資陷入困境。人民銀行南平市分行指導農(nóng)行武夷山市支行主動對接，通過資金流信息平臺歸集企業(yè)的多維動態(tài)數(shù)據(jù)，識別真實信用水平，掌握可靠經(jīng)營狀況，獲取履約能力佐證，補充征信空白，為其量身定制“抵押+信用”的金融服務(wù)方案，及時為企業(yè)發(fā)放貸款700萬元，成功破解了“信用白戶”首貸難題。

    資金流信息平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案和信息共享機制，大幅提升了金融機構(gòu)對中小微企業(yè)信用風險評估的準確性，尤其能夠幫助金融機構(gòu)對缺乏征信信息的“信用白戶”企業(yè)進行精準畫像、精準授信、持續(xù)跟進，有效助力解決中小微企業(yè)融資難題。截至7月末，南平市通過資金流信息平臺累計促成中小微企業(yè)“首貸戶”完成查詢89筆，放貸金額2298萬元，惠及首貸企業(yè)20家。

    創(chuàng)新“雙流模式”

    立足轄內(nèi)特色茶產(chǎn)業(yè)融資需求特點，人民銀行南平市分行創(chuàng)新推出“資金流+信息流”融合的“雙流模式”，精準破解茶產(chǎn)業(yè)融資難題。

    通過“雙流模式”將資金流信息平臺與福建武夷國際茶葉交易中心信息要素深度對接運用，實現(xiàn)茶企信息一鍵查詢，推進茶產(chǎn)業(yè)融資授信信息化、數(shù)字化升級，提升企業(yè)融資便捷性。

    同時，人民銀行南平市分行借助數(shù)字化手段縮短審查時間、優(yōu)化服務(wù)體驗，精準識別企業(yè)經(jīng)營風險，提升信貸審批科學性、有效性。

    “雙流模式”的推廣，成功推動興業(yè)銀行武夷山市支行為武夷國際茶葉交易中心注冊企業(yè)——武夷山九龍奇茶業(yè)有限責任公司、武夷山雙西源生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，分別提供280萬元、200萬元流動資金貸款，用于公司茶葉采購及日常周轉(zhuǎn)，并給予3.3%、3.8%的優(yōu)惠利率，切實降低企業(yè)融資成本，為中小微企業(yè)融資注入更多信用活力。