■本報(bào)記者 曹沛原

    日前，中國(guó)人民銀行等7部門發(fā)布《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），聚焦新型工業(yè)化重大戰(zhàn)略任務(wù)需要，提出18條針對(duì)性支持舉措。

    工業(yè)是立國(guó)之本，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的基石。金融機(jī)構(gòu)如何更好支持新型工業(yè)化發(fā)展？針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展中融資難、研發(fā)投入高等問題，怎樣著手解決？近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就此采訪了浙江、廣西部分銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，一探究竟。

    金融破題力促產(chǎn)業(yè)升級(jí)

    近年來，各地金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，助力企業(yè)“智造”轉(zhuǎn)型之路越走越寬。

    記者采訪了解到，浙江余姚市近年來持續(xù)做強(qiáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)將目光投向時(shí)代前沿，尤其關(guān)注半導(dǎo)體、機(jī)器人等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融支持必須跟上步伐。

    “我行大力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展，目前已與相關(guān)部門開展戰(zhàn)略合作，推出一系列專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，加大對(duì)專精特新、單項(xiàng)冠軍、規(guī)上企業(yè)等重點(diǎn)客群的金融幫扶力度，通過優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌。”浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)余姚農(nóng)商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魯杭炯對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示。

    據(jù)他介紹，余姚農(nóng)商銀行目前優(yōu)先支持的工業(yè)領(lǐng)域包括但不限于先進(jìn)制造業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)。該行已出臺(tái)《余姚農(nóng)村商業(yè)銀行科創(chuàng)型企業(yè)授信政策指引》，明確提出積極支持轉(zhuǎn)化科技成果的科技型中小企業(yè)，適度支持產(chǎn)品仍處于研發(fā)投入階段、研發(fā)方向具有市場(chǎng)價(jià)值的小微企業(yè)。

    “我行重點(diǎn)圍繞杭州市的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和未來產(chǎn)業(yè)培育方向，發(fā)掘優(yōu)先支持的行業(yè)，重點(diǎn)在高端裝備、低空經(jīng)濟(jì)、新材料、綠色能源、智能物聯(lián)等方面。”杭州聯(lián)合銀行黨委委員、副行長(zhǎng)沈基良告訴記者。

    為改造升級(jí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，加快重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈延鏈，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，廣西壯族自治區(qū)于近日印發(fā)《廣西制造業(yè)重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈延鏈行動(dòng)方案》。這與《意見》的發(fā)布形成呼應(yīng)。

    “既看真本事，又算未來賬，我行對(duì)主業(yè)突出、擁有關(guān)鍵技術(shù)、管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)、小微企業(yè)給予重點(diǎn)支持。”廣西平南聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)陳銀表示，平南聯(lián)社緊跟平南縣委“1248”產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路，持續(xù)加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。

    在廣西金秀農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)曾燕看來，金秀縣地處大瑤山，由于地理位置原因，未形成有高科技的工業(yè)領(lǐng)域，當(dāng)前優(yōu)先支持的工業(yè)領(lǐng)域以制造業(yè)為主。“我們通過相關(guān)部門獲取清單后走訪企業(yè)，詳細(xì)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)渠道、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等多方面信息，識(shí)別企業(yè)的技術(shù)含量及潛力。”曾燕補(bǔ)充說。

    加強(qiáng)防范確保風(fēng)險(xiǎn)可控

    破解企業(yè)“融資難、融資貴”問題非一日之功。面對(duì)缺少抵押物的民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)中長(zhǎng)期貸款融資需求，銀行該如何控制其貸款風(fēng)險(xiǎn)？

    “在服務(wù)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)的過程中，我行深刻理解其特點(diǎn)以及中長(zhǎng)期融資需求。針對(duì)缺乏抵押物但需中長(zhǎng)期貸款的情況，我行通過‘多維風(fēng)控體系’和‘差異化服務(wù)模式’平衡風(fēng)險(xiǎn)與支持。”沈基良表示，一是突破傳統(tǒng)抵押依賴，構(gòu)建“信用+能力”評(píng)估模型；二是依托產(chǎn)業(yè)鏈金融緩釋風(fēng)險(xiǎn)；三是構(gòu)建動(dòng)態(tài)管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

    在加強(qiáng)制度建設(shè)方面，魯杭炯表示，余姚農(nóng)商銀行建立三級(jí)授信審批體系。根據(jù)授信額度，設(shè)定了支行級(jí)、部門級(jí)、貸審會(huì)級(jí)三級(jí)審批權(quán)限。其中，小額授信由支行審批，減少審批環(huán)節(jié)，加快審批速度；大額授信由更高層級(jí)審批，提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效果，確保決策的科學(xué)性與專業(yè)性。同時(shí)，建立大額貸款聯(lián)合調(diào)查機(jī)制，新增大額貸款授信由總行信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部人員與支行共同對(duì)客戶開展聯(lián)合調(diào)查，全面審查大額貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。

    針對(duì)上述問題，平南聯(lián)社則是通過創(chuàng)新構(gòu)建“三維聯(lián)動(dòng)”風(fēng)險(xiǎn)控制體系有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是信用賦能，深化政銀擔(dān)合作，構(gòu)建“政府+銀行+擔(dān)保機(jī)構(gòu)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)最高可提供90%貸款擔(dān)保，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是數(shù)據(jù)賦能，整合稅務(wù)、電力、物流等多維數(shù)據(jù)源，建立企業(yè)經(jīng)營(yíng)健康度動(dòng)態(tài)評(píng)估臺(tái)賬，通過現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、能耗監(jiān)測(cè)等指標(biāo)，實(shí)時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)并調(diào)整授信策略。三是動(dòng)態(tài)賦能，實(shí)施年審制貸款管理，每年根據(jù)企業(yè)訂單、回款等現(xiàn)金流變化，靈活調(diào)整還款計(jì)劃，對(duì)經(jīng)營(yíng)改善企業(yè)可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，助力其健康穩(wěn)健發(fā)展。

    面對(duì)制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展需求，雖然當(dāng)前金融服務(wù)的質(zhì)效仍有不足，但金融機(jī)構(gòu)正積極推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化資源配置?？梢灶A(yù)見的是，未來制造業(yè)企業(yè)融資渠道將不斷拓寬。

    “《意見》出臺(tái)的意義不僅在于當(dāng)下的支持，更在于為未來中國(guó)工業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力注入強(qiáng)大的金融動(dòng)能。”沈基良如是說。

    魯杭炯表示，未來，金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步提供差異化金融政策，鼓勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)從中低端向中高端邁進(jìn)。

    （本報(bào)記者王愛靜對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 張博）