■本報記者 曹沛原

    金融作為重要的要素資源，是實現(xiàn)新型工業(yè)化的重要推動力和“加速器”。近年來，農(nóng)村中小銀行圍繞推動縣域內(nèi)制造業(yè)升級發(fā)展，不斷創(chuàng)新舉措，加大信貸投放力度，幫助制造業(yè)企業(yè)向“新”而行，有力促進地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    近日，《農(nóng)村金融時報》記者線上專訪了廣西樂業(yè)農(nóng)商銀行黨委副書記、行長黃承東，廣西金秀農(nóng)商銀行黨委委員、副行長曾燕，請他們立足地方實際，圍繞“金融潤澤新型工業(yè)化助推產(chǎn)業(yè)升級”這一話題進行交流。

    記者：您如何理解《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）出臺的重要意義？

    黃承東：《意見》的發(fā)布能有效引導(dǎo)金融資源流向新型工業(yè)化重點領(lǐng)域，推動制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進，助力構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，增強我國產(chǎn)業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力，為加快構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

    同時，金融為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新注入了強大動力。比如在支持關(guān)鍵技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)方面提供中長期資金，能解決企業(yè)創(chuàng)新過程中資金短缺、融資周期不匹配等難題，加速科技成果轉(zhuǎn)化，推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。對金融機構(gòu)來說，《意見》提供了明確的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，推動金融機構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部機制，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，促進金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合，構(gòu)建適應(yīng)新型工業(yè)化發(fā)展要求的金融服務(wù)體系。

    曾燕：《意見》的出臺，標志著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進入產(chǎn)業(yè)深度綁定階段。扎根地方的中小銀行需在政策框架下，通過專業(yè)化能力建設(shè)、科技賦能和生態(tài)協(xié)同，實現(xiàn)從“資金提供者”向“產(chǎn)業(yè)合作伙伴”轉(zhuǎn)型。

    記者：如何在“減費讓利”與“商業(yè)可持續(xù)化發(fā)展”之間尋找平衡？

    黃承東：在減費讓利方面，我行積極響應(yīng)政策，利用好“桂惠貸”政策，降低企業(yè)融資成本；適當降低貸款利率、減免部分手續(xù)費等，切實減輕企業(yè)負擔。同時，從多個角度保障商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，如利用好桂盛富民金融服務(wù)平臺，優(yōu)化貸款審批流程，提高審批效率，減少人力成本；拓展多元化收入渠道，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入來源，提升盈利的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

    曾燕：通過精準讓利培育優(yōu)質(zhì)客戶、數(shù)字化降本增效釋放讓利空間、業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓寬收益來源、風(fēng)險共擔降低損失壓力，可在履行銀行社會責任的同時，實現(xiàn)“可持續(xù)的讓利”。

    記者：著眼于縣域內(nèi)民營制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營特點和融資服務(wù)需求，貴行推出了哪些差異化金融服務(wù)？

    黃承東：在專屬信貸產(chǎn)品方面，我行設(shè)計額度靈活、期限多樣的信貸產(chǎn)品，如根據(jù)企業(yè)訂單情況提供“訂單貸”，滿足企業(yè)臨時性資金周轉(zhuǎn)需求；對于擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款但缺乏抵押物的企業(yè)，以其知識產(chǎn)權(quán)、貨款作為質(zhì)押物發(fā)放貸款。在簡化審批流程方面，利用大數(shù)據(jù)和線上化手段，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，實現(xiàn)快速放款，滿足企業(yè)資金需求的及時性。

    曾燕：制造業(yè)有著生產(chǎn)周期長、回款慢的特點。針對制造業(yè)企業(yè)的共性，我行主要通過制定分期還款計劃、循環(huán)用信等提供差異化服務(wù)。

    記者：當前，不少民營制造業(yè)企業(yè)既缺少抵押物，同時又渴望從銀行獲得中長期貸款，貴行在實際操作中如何控制貸款風(fēng)險？

    黃承東：一方面，強化信用評估，不再單純依賴抵押物，而是綜合評估企業(yè)的信用狀況，包括納稅記錄、水電費繳納記錄、商業(yè)信用等，全面了解企業(yè)的信用水平。另一方面，重點關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流，分析企業(yè)的收入來源穩(wěn)定性、現(xiàn)金流入和流出情況，判斷企業(yè)的還款能力。

    曾燕：針對部分優(yōu)質(zhì)且正常納稅企業(yè)，我行有“企稅貸”貸款產(chǎn)品。企業(yè)可通過手機銀行申請該貸款產(chǎn)品，企業(yè)納稅記錄良好，線上可以直接獲得貸款金額。該產(chǎn)品無需抵押物，全程線上自動審核，最高額度500萬元，可解決大部分企業(yè)融資需求?？刂骑L(fēng)險方面，我行通過周期性貸后檢查、定期了解企業(yè)報表等方式，早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

    （通訊員黃仕鋮、廖鵬對本文亦有貢獻）

（編輯 張博）