■本報記者 李美麗

    近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同中國人民銀行、財政部對十四屆全國人大三次會議第4127號建議提出的加強對小農(nóng)戶服務(wù)指導(dǎo)、促進小農(nóng)戶融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)內(nèi)容，從構(gòu)建多元化的農(nóng)業(yè)組織模式、健全面向小農(nóng)戶的社會化服務(wù)體系、推廣“訂單農(nóng)業(yè)”生產(chǎn)模式、加強服務(wù)指導(dǎo)等方面進行了答復(fù)。

    小農(nóng)戶作為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本組織形式，對保障國家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給具有重要作用。第三次農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)顯示，我國小農(nóng)戶數(shù)量占農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的98%以上，小農(nóng)戶從業(yè)人員占農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的90%，小農(nóng)戶經(jīng)營耕地面積占總耕地面積的70%。

    促進小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接，是推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的應(yīng)有之義，在此過程中離不開金融的鼎力支持。

    加大信貸投放力度

    一直以來，小農(nóng)戶由于自身生產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、信用記錄不完善等原因，面臨著貸款難、貸款貴等融資難題。

    鑒于上述情況，近年來，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國人民銀行等多部門持續(xù)完善針對小農(nóng)戶的扶持政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、增加小農(nóng)戶信貸投放等，不斷提升小農(nóng)戶貸款覆蓋面，切實加大對小農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展的信貸支持。

    作為農(nóng)村金融支農(nóng)主力軍，農(nóng)村中小金融機構(gòu)積極落實相關(guān)政策，立足縣域、回歸本源，充分發(fā)揮地緣、人緣等優(yōu)勢，加大服務(wù)小農(nóng)戶力度，著力提高小農(nóng)戶金融服務(wù)可獲得性。

    盛夏時節(jié)，在江蘇省睢寧縣王集鎮(zhèn)種梨戶王新健的梨園內(nèi)，郁郁蔥蔥的枝葉間，一顆顆拳頭大小的秋月梨掛滿枝頭。“感謝睢寧農(nóng)商銀行的信貸支持，3年期貸款額度循環(huán)使用、隨借隨還、方便快捷，解決了我的資金難題。”王新健高興地對前來走訪的睢寧農(nóng)商銀行蘇塘支行客戶經(jīng)理王旭說。

    據(jù)記者了解，這已經(jīng)不是睢寧農(nóng)商銀行第一次為王新健提供資金支持了。2021年，王新健成立家庭農(nóng)場，第一年投身果樹種植，雖有一定的自籌資金，但土地承包、購買苗木等一項項資金投入讓他倍感壓力。

    王旭在走訪過程中得知該情況，主動為王新健辦理30萬元支農(nóng)貸款，解了他的燃眉之急。此后幾年，憑借睢寧農(nóng)商銀行持續(xù)的資金支持，王新健栽種果樹5000余株，成為了當?shù)胤N植秋月梨的“行家里手”。目前，王新健的梨園年產(chǎn)量達25萬余斤，產(chǎn)值約60萬元。

    王新健的故事只是睢寧農(nóng)商銀行傾心支持小農(nóng)戶發(fā)展壯大、助力鄉(xiāng)村全面振興的一個縮影。

    “近年來，我行持續(xù)深耕‘三農(nóng)’，聚焦農(nóng)村特色化種植融資需求，先后推出‘新農(nóng)貸’‘興農(nóng)貸’‘蘇農(nóng)貸’等多款涉農(nóng)領(lǐng)域貸款產(chǎn)品，促進特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，助力農(nóng)戶奏響增收致富曲。”睢寧農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，截至2025年7月末，該行已累計為8.34萬戶農(nóng)戶發(fā)放貸款148.3億元。

    不斷豐富貸款產(chǎn)品體系

    針對小農(nóng)戶融資需求和特點，農(nóng)村中小金融機構(gòu)不斷豐富貸款產(chǎn)品體系。

    “我們精準對接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興需求，一是創(chuàng)新推出‘種植貸’‘養(yǎng)殖貸’‘農(nóng)村新業(yè)態(tài)貸’等專屬產(chǎn)品，重點支持特色農(nóng)產(chǎn)品種植、深加工及鄉(xiāng)村電商等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；二是深化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，為家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供‘融資+結(jié)算+保險’綜合解決方案，旨在破解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、抗風(fēng)險能力弱等難題；三是強化‘三農(nóng)’領(lǐng)域重點群體金融保障，高效落實惠農(nóng)信貸政策。”河北鹽山農(nóng)信聯(lián)社（以下簡稱“鹽山聯(lián)社”）相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

    石家莊藁城農(nóng)信聯(lián)社（以下簡稱“藁城聯(lián)社”）同樣立足當?shù)禺a(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出“一業(yè)一品”產(chǎn)品矩陣，精準滿足不同農(nóng)戶的發(fā)展需求。

    比如，為服務(wù)當?shù)匦∶准庸ぎa(chǎn)業(yè)，解決原糧收購資金短缺的問題，該聯(lián)社創(chuàng)新推出“宮米貸”特色信貸產(chǎn)品。目前，已有51戶小米加工、銷售農(nóng)戶通過“宮米貸”獲得416.68萬元的貸款支持。

    “我們還推出‘黃瓜貸’特色信貸產(chǎn)品，助力黃瓜種植戶建起溫室大棚。”藁城聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人介紹，截至2025年7月末，該聯(lián)社涉農(nóng)貸款余額已達27.93億元。

    優(yōu)化小農(nóng)戶金融生態(tài)環(huán)境

    除創(chuàng)新金融產(chǎn)品外，持續(xù)優(yōu)化小農(nóng)戶金融生態(tài)環(huán)境，也是農(nóng)村中小金融機構(gòu)助力小農(nóng)戶發(fā)展的關(guān)鍵舉措。

    鹽山聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人告訴記者，該聯(lián)社深化新“雙基共建”信用工程，截至目前完成4.51萬戶農(nóng)戶信息建檔，評定信用村264個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個，累計授信255.37億元，其中純信用貸款達12.47億元，切實破解農(nóng)戶融資難題。

    “我們以‘整村授信’為抓手，組建13支服務(wù)小分隊，聯(lián)合村兩委開展‘背靠背’評議，深入14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及239個行政村，開展100%全覆蓋的入戶走訪調(diào)查，截至目前已完成143個行政村‘背靠背’評議工作，新增涉農(nóng)貸款1.38億元。”藁城聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人說。

    “我們積極下沉服務(wù)，一是推行‘一線工作法’，要求客戶經(jīng)理每周3天開展駐村服務(wù)，同時設(shè)立24個‘鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)點’，公開貸款條件、流程等；二是優(yōu)化服務(wù)機制，將農(nóng)戶小額貸款審批壓縮至48小時內(nèi)，并邀請人大代表、村民擔(dān)任作風(fēng)監(jiān)督員；三是強化科技風(fēng)控，運用大數(shù)據(jù)全程監(jiān)控信貸資金流向，常態(tài)化開展廉潔警示教育，確保金融資源精準直達農(nóng)戶及鄉(xiāng)村振興一線。”鹽山聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人表示。

    中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2025年二季度末，農(nóng)戶貸款余額達18.59萬億元，同比增長3.7%，上半年增加3934億元。未來，隨著各項政策的持續(xù)落地及推進，金融活水潤澤小農(nóng)戶的成效將進一步顯現(xiàn)。

    （通訊員石金魁、田英才、李婷、王寧對本文亦有貢獻）

（編輯 張博）