■本報記者 郝飛

    日前，江西吉水廬陵村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于召開吉水廬陵村鎮(zhèn)銀行股份有限公司第十次股東大會的公告》，會議內(nèi)容包括審議《關(guān)于同意吉安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》《關(guān)于吉水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司吸收合并吉水廬陵村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的議案》《關(guān)于吉水廬陵村鎮(zhèn)銀行股份有限公司解散的議案》等。

    據(jù)記者了解，江西省已完成省級農(nóng)信聯(lián)社改制，并組建江西農(nóng)商聯(lián)合銀行。據(jù)了解，目前已完成改制的省級農(nóng)信聯(lián)社，對轄內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，采取的處置方式主要包括通過轄內(nèi)農(nóng)商銀行間接指導(dǎo)、承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任、將村鎮(zhèn)銀行納入省級農(nóng)信機構(gòu)等。

    激發(fā)村鎮(zhèn)銀行活力

    農(nóng)商聯(lián)合銀行主要通過轄內(nèi)農(nóng)商銀行吸收合并村鎮(zhèn)銀行。多數(shù)農(nóng)商聯(lián)合銀行與村鎮(zhèn)銀行僅存在間接業(yè)務(wù)指導(dǎo)關(guān)系，不存在直接關(guān)系。還有一些農(nóng)商聯(lián)合銀行通過轄內(nèi)農(nóng)商銀行實現(xiàn)對村鎮(zhèn)銀行間接持股。

    例如，今年山西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批投資入股山西五臺農(nóng)商銀行1000萬股。而五臺農(nóng)商銀行是保德縣慧融村鎮(zhèn)銀行、嵐縣慧融村鎮(zhèn)銀行、朔州懷仁市慧融村鎮(zhèn)銀行等多家山西省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行。山西農(nóng)商聯(lián)合銀行與保德縣慧融村鎮(zhèn)銀行、嵐縣慧融村鎮(zhèn)銀行、朔州懷仁市慧融村鎮(zhèn)銀行等不存在股權(quán)關(guān)系，但山西農(nóng)商聯(lián)合銀行通過五臺農(nóng)商銀行間接持有上述村鎮(zhèn)銀行的股份。

    去年以來，農(nóng)商聯(lián)合銀行通過轄內(nèi)農(nóng)商銀行間接持有村鎮(zhèn)銀行股份的案例逐漸增多。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，無論是間接持股關(guān)系還是間接業(yè)務(wù)指導(dǎo)關(guān)系，都可在最大限度保持村鎮(zhèn)銀行原有經(jīng)營模式的同時，進(jìn)一步激發(fā)村鎮(zhèn)銀行活力。

    南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲對《農(nóng)村金融時報》記者表示，農(nóng)商聯(lián)合銀行通過間接持股及非直接指令性的間接業(yè)務(wù)指導(dǎo)，如提供行業(yè)分析、風(fēng)險提示、實踐分享等，構(gòu)建相對寬松的協(xié)同合作關(guān)系。這種模式可有效減少農(nóng)商聯(lián)合銀行直接行政干預(yù)，使村鎮(zhèn)銀行在業(yè)務(wù)決策、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場拓展及內(nèi)部管理等方面更為自主。

    楊小玲認(rèn)為，農(nóng)商聯(lián)合銀行通過間接業(yè)務(wù)指導(dǎo)可在風(fēng)控模型、信貸技術(shù)、合規(guī)管理經(jīng)驗和金融產(chǎn)品設(shè)計思路等方面，給予村鎮(zhèn)銀行一定的經(jīng)驗借鑒，快速提升其專業(yè)運營能力、風(fēng)險管控水平和金融服務(wù)創(chuàng)新能力，夯實其穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的根基，激發(fā)其自主發(fā)展的內(nèi)生動力。

    重構(gòu)村鎮(zhèn)銀行生態(tài)

    天眼查數(shù)據(jù)顯示，海南農(nóng)商銀行成立后持有定安合豐村鎮(zhèn)銀行90%股份，并成為該行主發(fā)起行。而在此之前，定安合豐村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行為原海南白沙農(nóng)商銀行。

    這意味著，省級農(nóng)商銀行可直接承接村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行責(zé)任。事實上，省級農(nóng)商銀行資本實力和品牌影響力較強，將為村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步發(fā)展壯大提供更強力的支持。

    楊小玲認(rèn)為，省級農(nóng)商銀行承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任，對村鎮(zhèn)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展有諸多促進(jìn)作用，一是給村鎮(zhèn)銀行提供持續(xù)的資本補充與流動性保障。資本實力薄弱是影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的核心瓶頸之一。省級農(nóng)商銀行為村鎮(zhèn)銀行提供穩(wěn)定、可預(yù)期的核心資本來源，是其抵御風(fēng)險、滿足監(jiān)管要求、實現(xiàn)規(guī)模適度增長的關(guān)鍵支撐；二是可完善村鎮(zhèn)銀行公司治理、提高風(fēng)險防控能力。省級農(nóng)商銀行憑借其成熟的銀行治理架構(gòu)和豐富的風(fēng)險管理經(jīng)驗，可直接提升村鎮(zhèn)銀行公司治理的有效性和規(guī)范性，幫助村鎮(zhèn)銀行建立符合監(jiān)管要求、穩(wěn)健的治理框架；三是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)適合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)模式，如定制化信貸產(chǎn)品、個性化儲蓄產(chǎn)品、便捷支付結(jié)算服務(wù)等，滿足客戶多樣化的金融需求。

    打造區(qū)域金融新標(biāo)桿

    與海南農(nóng)商銀行不同，今年原河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、鄭州農(nóng)商銀行等25家法人機構(gòu)，以新設(shè)合并的方式組建了河南農(nóng)商銀行。

    據(jù)記者了解，25家法人機構(gòu)包括滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行。河南農(nóng)商銀行開業(yè)的同時，滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、人員、網(wǎng)點及其他一切權(quán)利義務(wù)由河南農(nóng)商銀行承繼。

    這種整合模式實現(xiàn)了資源深度融合與優(yōu)化配置，通過將村鎮(zhèn)銀行納入農(nóng)商銀行體系，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，并實現(xiàn)了資金調(diào)配、科技投入、人才培養(yǎng)等方面的統(tǒng)籌規(guī)劃。

    例如，在科技投入上，省級農(nóng)商銀行體系可集中力量建設(shè)更先進(jìn)的金融科技平臺，村鎮(zhèn)銀行無須單獨投入大量資金用于技術(shù)研發(fā)和系統(tǒng)升級，便能獲得更高效安全的金融科技賦能，提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗；在資金調(diào)配方面，體系內(nèi)資金可根據(jù)各區(qū)域?qū)嶋H需求靈活流動，提高資金使用效率，增強對地方經(jīng)濟的支持力度。同時，全體系整合也有利于統(tǒng)一品牌形象，提升區(qū)域金融機構(gòu)整體競爭力和市場影響力，打造區(qū)域金融新標(biāo)桿。

    一位農(nóng)信機構(gòu)資深從業(yè)者向記者表示，對滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行的處置，是一種更為徹底的資源整合與戰(zhàn)略升級模式。這不僅是資產(chǎn)負(fù)債的承接，更是經(jīng)營理念、管理體系、業(yè)務(wù)流程的深度融合。

    通過整合，村鎮(zhèn)銀行能快速融入更龐大、更成熟的金融體系，借助體系內(nèi)優(yōu)勢資源，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。從長遠(yuǎn)看，這種模式有助于提升區(qū)域金融服務(wù)廣度和深度，更好滿足鄉(xiāng)村振興和地方經(jīng)濟發(fā)展多樣化金融需求，為區(qū)域金融穩(wěn)定和高質(zhì)量發(fā)展提供堅實保障。值得關(guān)注的是，整合過程中，如何平衡好原有村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營特色與整個體系的統(tǒng)一管理，還需在實踐中不斷探索和完善。