■本報記者 楊怡明

    近日，農業(yè)銀行董事長谷澍在博鰲亞洲論壇2023年年會金融圓桌會上表示，農業(yè)銀行致力于用數(shù)字化手段為“三農”普惠金融服務插上科技的“翅膀”，已取得了階段性成效。他重點提到，農業(yè)銀行以數(shù)據(jù)賦能全渠道經營，運用數(shù)字技術推動金融服務向鄉(xiāng)村下沉，構建起立體式服務渠道體系，不斷提升金融服務的廣度和深度。

    對于不少農村居民來說，對數(shù)字金融還較為陌生，主要原因是缺乏可以觸達的渠道，導致數(shù)字金融服務在農村地區(qū)難以推廣。近年來，銀行業(yè)正逐步適應現(xiàn)代化信息技術加快向農業(yè)農村領域滲透的發(fā)展趨勢，不斷嘗試探索數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興的路徑，深入推進數(shù)字鄉(xiāng)村工程。其中，搭建基礎性設施網絡平臺，推動全渠道經營已成為國有大行的重要選擇。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示，商業(yè)銀行通過建立信息平臺，利用數(shù)字技術讓相關金融業(yè)務管理流程更加規(guī)范，信息更加透明，減少信息不對稱，有助于提升監(jiān)管效率。同時，平臺積累大量數(shù)據(jù)資源，可助力商業(yè)銀行項目風險管理。

    搭建設施網絡平臺

    讓金融服務走進百姓家

    “全渠道、全場景、全鏈路”的線上線下協(xié)同閉環(huán)經營生態(tài)，是農業(yè)銀行近年來的一個發(fā)力點。

    農業(yè)銀行通過建立信息平臺，將農村集體的資金、資產、資源都能整合到一起，為其資產的管理和制度改革等提供金融場景支持。

    去年，農業(yè)銀行深入實施數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設，推廣掌銀鄉(xiāng)村版、數(shù)字鄉(xiāng)村云平臺，除農村“三資”（資金、資源、資產）管理外，還搭建智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理、智慧招投、智慧景區(qū)等覆蓋縣域農村生產、消費、政務的一系列場景。截至去年末，全行“三資”管理平臺簽約縣（區(qū)）1725個，已在1488個縣（區(qū)）上線。

    去年，農業(yè)銀行服務“三農”覆蓋面進一步擴大，將65%新遷建網點布局到縣域、城鄉(xiāng)接合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并持續(xù)開展“送金融服務下鄉(xiāng)”活動，全年開展流動服務16.1萬余次；惠農通服務點總數(shù)19.7萬個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率94.1%；縣域掌銀注冊客戶突破2億戶。

    建設銀行的“裕農通”鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺也隨著44萬個線下服務點的建設，走入了“尋常百姓家”。據(jù)悉，該平臺是建行打造的以新金融服務鄉(xiāng)村振興的綜合服務品牌，包括線下普惠金融服務點和線上綜合金融服務平臺。

    線下，建設銀行在全國設立了44萬個服務點，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。線上，建行通過“裕農通”服務平臺，依托手機App、智慧大屏等電子渠道，為農民提供智慧村務、電子商務、便民事務和基礎金融服務。

    “通過‘裕農通’App，讓原來服務不到、觸達不到的客群享受到了鄉(xiāng)村振興的服務。”建設銀行副行長崔勇表示，目前，建設銀行有1.4萬個網點，但有些地方短時間內無法布設網點，在這一過程中，就通過“裕農通”服務點下沉重心提供金融服務。

    建行日前披露的年報數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，“裕農通”服務點服務農戶5200萬戶；“裕農通”服務平臺注冊用戶超500萬，累計為農戶提供近200億元信貸支持。

    “基礎性數(shù)字設施平臺能夠為農村居民提供個性化、全渠道線上線下相結合的金融服務，提高惠農類普惠金融服務的針對性、覆蓋率和便利性。”Co-Found智庫秘書長張新原說。

    打造產業(yè)服務平臺

    讓產業(yè)特色“百花齊放”

    站在總行層面，搭建基礎性的設施網絡平臺相當于打好“地基”，若想繼續(xù)推動全渠道經營、盤活全鏈條資產，亦需要依據(jù)地方特色，打造出一系列特色產業(yè)服務平臺。

    “通過推動金融、數(shù)字技術和產業(yè)融合發(fā)展，為地方特色產業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活水。”周茂華表示，通過產業(yè)平臺和產業(yè)鏈，有助于提升金融機構支持特色產業(yè)精準性和專業(yè)性，緩解地方特色產業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難題，促進地方特色產業(yè)快速發(fā)展，同時，數(shù)字化產業(yè)平臺也有助于提升銀行風險管理能力。

    甘肅省馬鈴薯種植面積和產量均居全國前列，但當?shù)伛R鈴薯產業(yè)發(fā)展始終面臨農戶點多面廣、企業(yè)數(shù)字化水平不高等痛點。

    為此，建設銀行甘肅省分行創(chuàng)新搭建了藍天馬鈴薯農業(yè)產業(yè)鏈平臺，以“產供儲加銷”關鍵環(huán)節(jié)為切入點，利用電腦、微信小程序、智能POS、“裕農通”App終端和數(shù)據(jù)駕駛艙智能數(shù)據(jù)展示端，促使政府、企業(yè)、合作社（農戶）、銀行四方共融共贏。

    對此，建設銀行方面給出了詳細的解釋，政府端，通過平臺可實現(xiàn)產業(yè)規(guī)劃、市場監(jiān)管、政策傳導、技能培訓、土地流轉等監(jiān)管管理；企業(yè)端，可實現(xiàn)“進銷存”一體化、鏈條式管理；合作社端，可實現(xiàn)線上收購、記賬、結算和統(tǒng)計等功能；銀行端，依托平臺構建了“1+N”農業(yè)產業(yè)鏈金融服務新模式，以核心企業(yè)為基點，以眾多合作社為跳板，通過數(shù)據(jù)分析和產品創(chuàng)新，將金融服務延伸至廣大農民，賦能農業(yè)產業(yè)。

    黑龍江省是畜牧大省，建設銀行黑龍江分行通過打造覆蓋全省的產業(yè)服務平臺“數(shù)字畜牧”，構建出畜牧業(yè)養(yǎng)殖端、流通端、銷售端產業(yè)互聯(lián)網生態(tài)體系。

    在此基礎上，建設銀行分行與黑龍江省農業(yè)農村廳合作，在畜牧養(yǎng)殖端生豬養(yǎng)殖場景下創(chuàng)新推出“龍牧貸”產品。該產品兼具大數(shù)據(jù)增信、物聯(lián)網風控、人工智能識別的先進性、實用性、便捷性，破解了養(yǎng)殖業(yè)授信、抵押等難題，實現(xiàn)了多項創(chuàng)新突破。截至去年末，“龍牧貸”在黑龍江省內90余個縣（市、區(qū)）累計授信400余戶，授信金額1.86億元。

    “這些平臺能夠為當?shù)靥厣r業(yè)產業(yè)類企業(yè)提供高效的金融支持和服務，助力當?shù)靥厣a業(yè)因地制宜的發(fā)展，提高生產經營效率、降低成本、提高市場核心競爭力。”張新原說。

    對于未來，該如何通過數(shù)字化賦能，持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展？周茂華表示，數(shù)字賦能普惠金融發(fā)展離不開銀行機構金融能力提升和農村信用體系建設。銀行在完善基礎信息平臺建設的同時，應加強與產業(yè)部門、地方政府等溝通配合，積極創(chuàng)新金融服務和產品，以滿足農村產業(yè)發(fā)展多元化、個性化需求，同時積極推進農村信用體系建設，讓金融與實體良性互動。

（編輯 劉慧）