■本報(bào)記者 郝飛

    《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，推動農(nóng)村基本具備現(xiàn)代生活條件，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)緊扣這一要求，一方面持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式，精準(zhǔn)破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)“融資難、融資貴”問題，筑牢產(chǎn)業(yè)振興根基；另一方面以長效幫扶機(jī)制，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，助推加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興。

    筑牢產(chǎn)業(yè)振興根基

    目前，各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)緊扣鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)多樣化、個(gè)性化發(fā)展需求，以特色信貸產(chǎn)品為抓手，以創(chuàng)新服務(wù)模式為支撐，精準(zhǔn)破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“融資難、融資貴”問題，為城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)鏈深度融合、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效注入金融動能。

    針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化資金需求，各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)立足縣域?qū)嶋H，量身打造覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的特色信貸產(chǎn)品體系，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)。

    在湖南嘉禾，嘉禾農(nóng)商銀行聚焦當(dāng)?shù)乜緹?、種植等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出“烤煙貸”“種植貸”“惠農(nóng)快貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展打通資金堵點(diǎn)。

    嘉禾縣普滿鄉(xiāng)逸香煙農(nóng)專業(yè)合作社在擴(kuò)大煙苗培育規(guī)模、保障煙農(nóng)烘烤采收環(huán)節(jié)時(shí)，面臨50萬元流動資金缺口，嘉禾農(nóng)商銀行迅速響應(yīng)需求，高效完成貸款審批發(fā)放，助力合作社成功培育煙苗1.41萬畝，服務(wù)262戶煙農(nóng)順利完成全流程生產(chǎn)，為當(dāng)?shù)乜緹煯a(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展筑起堅(jiān)實(shí)的金融后盾。

    在產(chǎn)業(yè)賦能方面，農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)一步突破傳統(tǒng)服務(wù)模式，以縣域特色產(chǎn)業(yè)為錨點(diǎn)，構(gòu)建“資源整合+模式創(chuàng)新+服務(wù)下沉”的立體化賦能體系，推動激活鄉(xiāng)村全產(chǎn)業(yè)鏈條。以湖北孝感農(nóng)商銀行大悟三里支行為例，該支行充分立足當(dāng)?shù)?ldquo;大別山名優(yōu)茶葉核心產(chǎn)區(qū)”的資源稟賦，針對茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展中茶農(nóng)融資難、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同弱等問題，創(chuàng)新打造“政府+銀行+核心茶企+茶農(nóng)”四方聯(lián)動生態(tài)體系：政府提供政策引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，銀行整合“新農(nóng)快貸”“農(nóng)擔(dān)貸”等適配產(chǎn)品降低融資門檻，核心茶企負(fù)責(zé)技術(shù)指導(dǎo)與產(chǎn)品收購，茶農(nóng)專注標(biāo)準(zhǔn)化種植，形成多方共贏的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。

    為進(jìn)一步提升服務(wù)便捷性，該支行還推行“田間移動服務(wù)”，組織客戶經(jīng)理攜帶移動展業(yè)設(shè)備深入茶園，現(xiàn)場為茶農(nóng)辦理貸款申請、資料核驗(yàn)等業(yè)務(wù)，讓茶農(nóng)無需往返網(wǎng)點(diǎn)即可享受金融支持。這一系列服務(wù)不僅解決了當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)生產(chǎn)資金難題，還為茶農(nóng)成功對接城鄉(xiāng)電商渠道拓寬銷售路徑，讓茶葉產(chǎn)品溢價(jià)進(jìn)一步增大。大別山的茶香既飄進(jìn)了城市消費(fèi)市場，也為茶農(nóng)帶來了更穩(wěn)定的增收空間。

    南京審計(jì)大學(xué)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心研究員楊小玲對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可以從如下幾個(gè)方面促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展：一是構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)、高效便捷的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，結(jié)合實(shí)際推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)下沉，合理布局普惠金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點(diǎn)等終端服務(wù)設(shè)施，打通金融服務(wù)“最后一公里”；二是立足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，針對種植、加工、銷售等環(huán)節(jié)，開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)業(yè)資金需求，破解“融資難”；三是協(xié)同推進(jìn)城鄉(xiāng)支付環(huán)境建設(shè)，支持農(nóng)產(chǎn)品電商、鄉(xiāng)村旅游等新業(yè)態(tài)發(fā)展，提供安全、便捷的支付結(jié)算服務(wù)。

    助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果

    鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，產(chǎn)業(yè)扶持與精準(zhǔn)幫扶是重點(diǎn)。農(nóng)信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，對脫貧縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)減少抵押擔(dān)保要求，扎實(shí)推進(jìn)脫貧人口小額信貸“應(yīng)貸盡貸”，構(gòu)建起“輸血+造血”的長效幫扶機(jī)制。

    賦能特色產(chǎn)業(yè)是農(nóng)信機(jī)構(gòu)助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重要發(fā)力點(diǎn)，其關(guān)鍵在于，以精準(zhǔn)金融服務(wù)為脫貧地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)“輸血”，進(jìn)而培育自主發(fā)展的“造血”能力。

    青海省都蘭縣的趙先生長期深耕青稞、藜麥等高原特色農(nóng)作物種植，憑借成熟的種植技術(shù)積累了穩(wěn)定收益。2025年初，為進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，趙先生計(jì)劃承包500畝土地專項(xiàng)用于青稞、藜麥種植，然而在自籌部分資金后，仍有50萬元的資金缺口。

    這份迫切的產(chǎn)業(yè)需求，通過都蘭農(nóng)商銀行的日常走訪排查與“雙基聯(lián)動”機(jī)制被及時(shí)捕捉。了解到趙先生的種植計(jì)劃與資金困境后，該行迅速響應(yīng)，由客戶經(jīng)理與行領(lǐng)導(dǎo)組成專項(xiàng)小組開展實(shí)地考察：一方面核實(shí)趙先生的種植技術(shù)熟練度、過往收成情況；另一方面評估擬承包土地的土壤條件、灌溉設(shè)施及農(nóng)作物市場銷售前景。經(jīng)過綜合研判，該行認(rèn)為項(xiàng)目可行性高、發(fā)展?jié)摿α己?，符合信貸支持方向。

    為確保資金快速到位不耽誤農(nóng)時(shí)，該行啟動綠色審批通道，簡化流程、壓縮時(shí)限，最終僅用3個(gè)工作日便為趙先生發(fā)放50萬元農(nóng)牧信用戶貸款，精準(zhǔn)解決其土地租賃與種植經(jīng)營的資金難題。貸款支持預(yù)計(jì)可以為趙先生新增年收入30萬元以上。這進(jìn)一步鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，帶動本村8戶脫貧戶通過參與田間管理實(shí)現(xiàn)臨時(shí)就業(yè)，而趙先生也憑借過硬的技術(shù)和帶動能力，成為村里小有名氣的“高原種植技術(shù)能手”。

    小額信貸是助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重要金融工具，農(nóng)信機(jī)構(gòu)通過簡化申貸流程、優(yōu)化信貸政策，持續(xù)打通金融資源流向脫貧戶的“堵點(diǎn)”，確保資金精準(zhǔn)滴灌至脫貧戶生產(chǎn)經(jīng)營場景，為其培育內(nèi)生發(fā)展動力提供堅(jiān)實(shí)支撐。比如，山西臨縣農(nóng)商銀行采取點(diǎn)面結(jié)合的方式宣傳動員：在面上，由各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)，逐村通過刷標(biāo)語、發(fā)放宣傳單、微信群推送等形式廣泛宣傳小額信貸政策；在點(diǎn)上，由各行政村“兩委”、網(wǎng)格員負(fù)責(zé)，按網(wǎng)格逐戶“點(diǎn)對點(diǎn)”講解申請條件與流程，確保幫扶脫貧戶“一個(gè)也不能少”。為快速將脫貧戶嵌入產(chǎn)業(yè)鏈條、形成規(guī)模效應(yīng)，臨縣農(nóng)商銀行各支行立足于區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)對脫貧戶的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)，引導(dǎo)脫貧戶圍繞本地優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)使用小額信貸，既以小成本享受到當(dāng)?shù)爻墒斓募夹g(shù)支持、銷售渠道和規(guī)模優(yōu)勢，又有效規(guī)避了市場風(fēng)險(xiǎn)。

    楊小玲認(rèn)為，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾方面構(gòu)建常態(tài)化、可持續(xù)的金融支持機(jī)制：一是繼續(xù)落實(shí)小額信貸政策，結(jié)合實(shí)際提供免抵押、免擔(dān)保和財(cái)政貼息等支持，助力脫貧戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)定就業(yè)；同時(shí)加強(qiáng)動態(tài)跟蹤，及時(shí)研判風(fēng)險(xiǎn)，靈活調(diào)整幫扶措施；二是加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，因地制宜推廣價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、健康意外險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)防范因病因?yàn)?zāi)因意外導(dǎo)致的返貧風(fēng)險(xiǎn)，為困難群體筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障；三是持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定，完善信用信息檔案，實(shí)施差異化授信，營造“守信受益”的良性環(huán)境，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。

    展望未來，農(nóng)信機(jī)構(gòu)將在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施升級、特色產(chǎn)業(yè)培育等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，既當(dāng)好城鄉(xiāng)融合發(fā)展的“連接器”，也做好脫貧戶穩(wěn)定增收的“守護(hù)者”，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興注入更持久的金融力量。

（編輯 張博）