農(nóng)村金融時(shí)報(bào)網(wǎng)-江蘇訊（記者 曹沛原 通訊員 程洋）泰州農(nóng)商銀行始終錨定“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”核心使命，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為經(jīng)營發(fā)展的“生命線”。2025年以來，該行以“源頭防控、全流程管控、強(qiáng)攻堅(jiān)處置”為抓手，構(gòu)建多維度風(fēng)險(xiǎn)防御體系，在筑牢自身穩(wěn)健經(jīng)營根基的同時(shí)，為地方產(chǎn)業(yè)升級、小微企業(yè)成長、涉農(nóng)群體發(fā)展注入源源不斷的金融動能，書寫了“穩(wěn)金融”與“促實(shí)體”同頻共振的答卷。

    精準(zhǔn)預(yù)警筑防線，把好風(fēng)險(xiǎn)“源頭關(guān)”

    風(fēng)險(xiǎn)防控，貴在前置。泰州農(nóng)商銀行持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，打破數(shù)據(jù)壁壘，積極接入工商、司法、稅務(wù)等多領(lǐng)域外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建起覆蓋企業(yè)經(jīng)營狀況、信用記錄、履約能力的“全息畫像”。

    該行通過大數(shù)據(jù)算法與人工復(fù)核相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號“精準(zhǔn)捕捉”——對企業(yè)納稅異常、司法涉訴等潛在風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)可實(shí)時(shí)觸發(fā)預(yù)警，客戶經(jīng)理第一時(shí)間跟進(jìn)排查，將風(fēng)險(xiǎn)隱患化解在萌芽狀態(tài)。

    針對不良貸款這一金融風(fēng)險(xiǎn)“硬骨頭”，今年以來，該行專項(xiàng)開展“雷霆破冰清收攻堅(jiān)”競賽，成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的清收專班，對大額不良貸款實(shí)行“一戶一策”定制化處置方案。

    精細(xì)管控提質(zhì)效，守好信貸“安全門”

    信貸業(yè)務(wù)是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主渠道，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心戰(zhàn)場。泰州農(nóng)商銀行在信貸投放中堅(jiān)持“精準(zhǔn)滴灌”與“風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)控”并重，既讓金融活水精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，又牢牢守住信貸風(fēng)險(xiǎn)底線。

    圍繞地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，該行量身定制專項(xiàng)信貸政策，比如針對地方特色產(chǎn)業(yè)推出適配信貸產(chǎn)品，面向小微企業(yè)優(yōu)化“首貸”“續(xù)貸”流程、簡化審批材料；聚焦涉農(nóng)群體開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，切實(shí)解決農(nóng)戶擔(dān)保難問題。在加大支持力度的同時(shí)，該行嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，摒棄“重抵押、輕還款來源”的傳統(tǒng)思維，將客戶第一還款來源與還款意愿作為審批核心依據(jù)，從源頭降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    針對信貸結(jié)構(gòu)中曾存在的“大額貸款占比偏高、資源過度集中”的問題，該行創(chuàng)新建立“限額管控+用途穿透”雙重機(jī)制，即一方面設(shè)定大額貸款集中度上限，避免信貸資源向單一客戶、單一行業(yè)過度傾斜；另一方面通過資金流向追蹤、歸行率監(jiān)測等手段，對貸款資金用途實(shí)行“穿透式”監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)資金閑置、挪用等情況，立即采取額度調(diào)整、提前收回等管控措施。這一機(jī)制不僅優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，更確保信貸資金真正用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    協(xié)同聯(lián)動強(qiáng)支撐，織密風(fēng)險(xiǎn)“防護(hù)網(wǎng)”

    自江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行成立以來，泰州農(nóng)商銀行主動借力省級平臺優(yōu)勢，在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域深化協(xié)同合作，推動風(fēng)險(xiǎn)管理能力再升級。

    依托江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的技術(shù)支撐，該行完成信貸審批系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理平臺的優(yōu)化升級，實(shí)現(xiàn)客戶信用信息查詢更高效、風(fēng)險(xiǎn)評估更精準(zhǔn)；嚴(yán)格按照聯(lián)合銀行要求，及時(shí)報(bào)送經(jīng)營數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)信息，接受政策落實(shí)情況監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與省級監(jiān)管導(dǎo)向同頻；積極參與聯(lián)合銀行組織的風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)、案例交流活動，學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升員工風(fēng)險(xiǎn)識別與處置能力。通過“自主經(jīng)營”與“協(xié)同管控”的有機(jī)結(jié)合，該行風(fēng)險(xiǎn)管理體系更趨完善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著增強(qiáng)。

（編輯 李美麗）