■本報(bào)記者 曹沛原

    近年來，湖北鐘祥農(nóng)商銀行以創(chuàng)建“支持小微企業(yè)示范行”為抓手，創(chuàng)新將示范行建設(shè)與支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制（以下簡稱“融資協(xié)調(diào)機(jī)制”）落實(shí)雙軌并行，通過機(jī)制融合、資源整合、服務(wù)升級(jí)等措施，為小微企業(yè)融資注入了強(qiáng)勁金融動(dòng)力。

    強(qiáng)化機(jī)制聯(lián)動(dòng)

    鐘祥農(nóng)商銀行將示范行創(chuàng)建的高標(biāo)準(zhǔn)與融資協(xié)調(diào)機(jī)制的嚴(yán)要求相結(jié)合，從組織架構(gòu)到服務(wù)流程進(jìn)行了系統(tǒng)性重塑，打通了政策傳導(dǎo)與金融服務(wù)之間的堵點(diǎn)，顯著提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度。

    “為有效打破部門壁壘，我行將示范行創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組與融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班相融合，由信貸管理部牽頭統(tǒng)籌，條線部門、各支行分工協(xié)作，形成‘一部門統(tǒng)籌、多部門聯(lián)動(dòng)、全網(wǎng)點(diǎn)參與’的工作格局。”鐘祥農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種“一套班子、兩塊牌子”的運(yùn)作模式，避免了工作重復(fù)推進(jìn)、資源分散投放等問題。

    結(jié)合鐘祥市產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，鐘祥農(nóng)商銀行通過“千企萬戶大走訪”專項(xiàng)行動(dòng)，組織專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定《小微企業(yè)對(duì)接清單》，按照“分片負(fù)責(zé)、逐戶走訪”原則，對(duì)全市企業(yè)進(jìn)行常態(tài)化走訪。走訪過程中，該行不僅了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、融資需求，還向其宣傳示范行創(chuàng)建的優(yōu)惠政策和融資協(xié)調(diào)機(jī)制的支持措施。通過高頻次、深層次的走訪對(duì)接，該行實(shí)現(xiàn)了企業(yè)融資需求的精準(zhǔn)捕捉。截至目前，該行已為2716戶小微企業(yè)提供融資支持，授信26.38億元，推動(dòng)金融活水直達(dá)小微企業(yè)。

    此外，鐘祥農(nóng)商銀行還創(chuàng)新推行“三同步”工作法，即客戶經(jīng)理在客戶走訪過程中，同步采集企業(yè)融資需求信息，同步評(píng)估企業(yè)是否適用融資協(xié)調(diào)機(jī)制的支持政策，同步將符合條件的企業(yè)納入示范行建設(shè)案例庫。通過此方法將原本分散的信息采集、政策匹配、案例積累環(huán)節(jié)整合為一個(gè)有機(jī)整體，有效縮短了企業(yè)從提出需求到獲得服務(wù)的時(shí)間。

    聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)

    針對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)在不同領(lǐng)域的發(fā)展痛點(diǎn)，鐘祥農(nóng)商銀行結(jié)合示范行創(chuàng)建要求和融資協(xié)調(diào)機(jī)制政策，打造了三大特色服務(wù)場(chǎng)景，精準(zhǔn)破解企業(yè)融資難題。

    “針對(duì)轄內(nèi)專精特新‘小巨人’等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)融資門檻高、審批流程長等痛點(diǎn)，我行為其量身定制‘好企貸’特色產(chǎn)品。”鐘祥農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，該行通過提供多種擔(dān)保形式、拓寬準(zhǔn)入條件，執(zhí)行專屬優(yōu)惠25筆、金額1.38億元，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水。

    針對(duì)小微企業(yè)抵押物不足難題，該行推出“企業(yè)信用價(jià)值貸”系列產(chǎn)品。把企業(yè)非傳統(tǒng)信用信息納入授信評(píng)估體系，讓“信用”變“信貸”。

    在中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸方面，該行面向鐘祥市商貿(mào)流通企業(yè)，以納稅、水電費(fèi)繳納、社保繳納等18類經(jīng)營數(shù)據(jù)作為授信依據(jù)，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況與償債能力，有效提高信用貸款覆蓋面和審批通過率。

    在科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸方面，該行依據(jù)“科技企業(yè)白名單”，以專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)增信，助力科創(chuàng)企業(yè)突破輕資產(chǎn)、缺抵押的融資困境。今年以來，該行已發(fā)放中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款26筆、金額1.18億元；科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款16筆、金額5366萬元。

    針對(duì)涉農(nóng)企業(yè)普遍面臨季節(jié)性收購資金短缺、抵押物不足等問題，該行依托當(dāng)?shù)?ldquo;合作社+農(nóng)戶+企業(yè)”的產(chǎn)業(yè)模式，創(chuàng)新推出“新農(nóng)快貸”專項(xiàng)產(chǎn)品。在服務(wù)過程中，該行建立農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)推薦名單制，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、信用狀況、帶動(dòng)農(nóng)戶數(shù)量等指標(biāo)進(jìn)行授信。對(duì)符合條件的主體，執(zhí)行“T+3”快速審批機(jī)制，即從企業(yè)提交申請(qǐng)到貸款發(fā)放不超過3個(gè)工作日。截至7月31日，全行涉農(nóng)貸款余額101.67億元，普惠性涉農(nóng)貸款93.27億元。

    深化雙向協(xié)同

    依托“示范行創(chuàng)建+融資協(xié)調(diào)機(jī)制”雙輪驅(qū)動(dòng)模式，鐘祥農(nóng)商銀行不僅推動(dòng)金融服務(wù)從“有沒有”到“好不好”的品質(zhì)躍升，更實(shí)現(xiàn)了示范行建設(shè)與融資協(xié)調(diào)機(jī)制落實(shí)的深度融合、雙向賦能，形成互促共進(jìn)的良性循環(huán)。

    該行還構(gòu)建起“靶向?qū)印⒖焖夙憫?yīng)、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的服務(wù)閉環(huán)。“專班聯(lián)動(dòng)+清單管理”模式推動(dòng)小微企業(yè)走訪覆蓋率從65%提升至92%；“三同步”工作法將首貸辦理時(shí)間從10個(gè)工作日壓縮至5個(gè)工作日，緊急需求實(shí)現(xiàn)“T+1”快速審批，金融服務(wù)的深度與速度同步增強(qiáng)。

    據(jù)悉，創(chuàng)新機(jī)制為小微企業(yè)注入的金融活水，已轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的發(fā)展成效。“好企貸”“信用價(jià)值貸”“新農(nóng)快貸”三大產(chǎn)品有效覆蓋小微企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈，形成覆蓋制造業(yè)、科技型企業(yè)、涉農(nóng)主體及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅讓單個(gè)企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)，還推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈整體韌性與競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。

    截至目前，該行小微企業(yè)貸款余額較年初增長2.94%，其中信用類貸款占比提升至8.74%，有效降低了小微企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)抵押物的依賴；通過“壽鄉(xiāng)嘉品”區(qū)域品牌與金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)，鐘祥葛粉、石牌豆腐等特色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值突破8億元，實(shí)現(xiàn)“金融支持—產(chǎn)業(yè)升級(jí)—區(qū)域增收”的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。

    下一步，鐘祥農(nóng)商銀行將繼續(xù)深化“示范行+協(xié)調(diào)機(jī)制”融合模式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多農(nóng)商力量。

    （通訊員高浩然對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）