■本報(bào)記者 王愛靜

    在杭州，不少科技型企業(yè)在這里拔節(jié)生長，卻也同時(shí)存在首貸難等問題。為切實(shí)紓解當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)融資困境，浙江余杭農(nóng)商銀行單列100億元專項(xiàng)資金，通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)、出臺(tái)盡職免責(zé)辦法、上線“掃碼測額”等方式，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)后盾。

    近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者對(duì)話浙江余杭農(nóng)商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王理強(qiáng)，共同探尋縣域法人銀行破題科創(chuàng)金融，踐行“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的新路徑。

    記者：貴行設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)的背景和初衷是什么？

    王理強(qiáng)：我行設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)，源于雙重動(dòng)力。一是響應(yīng)政策與市場需求。省市兩級(jí)政府大力扶持科技型企業(yè)，并出臺(tái)了系列配套政策，為科技金融發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。同時(shí)，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式難以滿足科技型企業(yè)的融資需求，我行通過在未來科技城區(qū)域設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)，旨在更高效、精準(zhǔn)地為科技型企業(yè)提供“金融+非金融”綜合服務(wù)。

    二是驅(qū)動(dòng)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。面對(duì)傳統(tǒng)需求收縮、利率市場化壓縮息差等挑戰(zhàn)，銀行業(yè)需要開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育新的利潤增長點(diǎn)，提升品牌形象與影響力，以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展并深度融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

    記者：我們注意到，貴行啟動(dòng)“百億萬企”三年行動(dòng)方案，單列100億元信貸專項(xiàng)資金，三年內(nèi)服務(wù)科技型企業(yè)超1萬戶。貴行是如何落實(shí)這個(gè)目標(biāo)的，在這個(gè)過程中，有哪些亮點(diǎn)舉措？成效如何？

    王理強(qiáng)：為確保“百億萬企”三年行動(dòng)方案高質(zhì)量落地，我行堅(jiān)持“機(jī)制先行、產(chǎn)品護(hù)航、數(shù)字賦能、風(fēng)險(xiǎn)可控”的總體思路，已初見成效。

    一是我行把機(jī)制保障做深做細(xì)。第一，依托“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)”機(jī)制，聚焦杭州城西科創(chuàng)大走廊，動(dòng)態(tài)更新企業(yè)走訪清單，實(shí)行“清單化、閉環(huán)式”管理。第二，上線“科技企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)”，推行“名單制+畫像式”走訪，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)行業(yè)屬性、商業(yè)模式及“金融+非金融”需求，探索“投、貸、保、擔(dān)、介”的“五位一體”服務(wù)體系。第三，完善考核激勵(lì)，對(duì)科技型企業(yè)貸款給予FTP利率50BP優(yōu)惠，并配置1600余名金融服務(wù)專員，設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)，實(shí)行獨(dú)立、集中化管理，前中后臺(tái)高效協(xié)同，平均審批時(shí)間縮短30%。第四，出臺(tái)《科技型企業(yè)貸款盡職免責(zé)管理辦法》，明確“標(biāo)準(zhǔn)化、流程化”盡職標(biāo)準(zhǔn)，將不良貸款容忍度放寬至“3+X”%，為一線人員“松綁減負(fù)”。

    二是我行用產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配企業(yè)全生命周期需求。第一，面向初創(chuàng)期企業(yè)，首創(chuàng)“科創(chuàng)指數(shù)+掃碼測額”模式，法人代表微信掃碼即可秒測額度，自今年6月份推出以來，當(dāng)月已為30余家企業(yè)投放超5000萬元。第二，聚焦成長期企業(yè)，綜合評(píng)估資質(zhì)、專利及訂單，上市及獨(dú)角獸企業(yè)最高可獲5000萬元授信，截至6月末授信40余戶、貸款余額超3.7億元。第三，專為城西科創(chuàng)大走廊內(nèi)“新苗企業(yè)”設(shè)計(jì)最高5000萬元額度的方案，已為44家企業(yè)提供資金超4.6億元。第四，差異化滿足高層次人才、技能型人才及創(chuàng)業(yè)人才需求，截至6月末，“高端人才貸”已累計(jì)服務(wù)1790余戶，余額超8.4億元。

    截至2025年6月末，我行科技型企業(yè)貸款余額已超209億元，比年初增超25億元；轄內(nèi)10350戶科技型企業(yè)走訪覆蓋率達(dá)64%。

    記者：為破解傳統(tǒng)信貸“不敢貸”困境，貴行出臺(tái)了《科技型企業(yè)貸款盡職免責(zé)管理辦法》，目前該《辦法》實(shí)施效果如何？貴行又是如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的？

    王理強(qiáng)：我行制定該《辦法》，完善免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，新增科技型企業(yè)正面、負(fù)面清單，加強(qiáng)盡職免責(zé)實(shí)踐中的可操作性，對(duì)科技型企業(yè)貸款的不良容忍度放寬至（3+X）%，大大提高了客戶經(jīng)理對(duì)科技型企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的信心和能力。

    在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，一是完善線上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，我行融合業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，綜合運(yùn)用人行征信、浙江省金綜平臺(tái)、銀稅互動(dòng)平臺(tái)及其他非銀征信等多方數(shù)據(jù)，構(gòu)建了專業(yè)化風(fēng)控體系，該體系包含40余項(xiàng)反向風(fēng)險(xiǎn)因子，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)觸發(fā)相關(guān)負(fù)面指標(biāo)，系統(tǒng)將自動(dòng)拒絕準(zhǔn)入，同時(shí)，我行開發(fā)了“企業(yè)一鍵查詢”功能，要求線下客戶申請(qǐng)貸款時(shí)必須進(jìn)行查詢，為貸前決策與貸后管理提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控支持；二是建立對(duì)公信貸客戶數(shù)字化風(fēng)控監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，針對(duì)貸款資金流向異常、涉及黑灰名單、被列為失信被執(zhí)行人、經(jīng)營狀態(tài)異常等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，系統(tǒng)將通過企業(yè)微信等渠道，向各層級(jí)責(zé)任人發(fā)送預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置環(huán)節(jié)前置；三是強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)格化管理，我行堅(jiān)守“支農(nóng)、支小”定位，明確落實(shí)各支行堅(jiān)守陣地、精耕細(xì)作，并積極引導(dǎo)其在競爭網(wǎng)格內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行有序營銷與良性競爭。

    記者：接下來，貴行如何進(jìn)一步提升科技金融服務(wù)能力和水平，助力科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？

    王理強(qiáng)：一是深化與政策性融資擔(dān)保有限公司的合作。我行計(jì)劃聯(lián)合推出面向轄內(nèi)科技型企業(yè)的專項(xiàng)產(chǎn)品——“科創(chuàng)速保”，該產(chǎn)品將依托本行風(fēng)控模型的前置篩選與擔(dān)保公司的二次風(fēng)險(xiǎn)把控，有效平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制。

    二是擬聯(lián)合未來科技城管委會(huì)，探索推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)。我行計(jì)劃遴選10家至20家科技型企業(yè)，以其知識(shí)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)打包發(fā)行資產(chǎn)支持證券（ABS），并向合格投資者募集資金。

    三是加強(qiáng)與杭州城西科創(chuàng)大走廊、相關(guān)政府部門、科技園區(qū)及行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)同對(duì)接，積極參與廊內(nèi)各項(xiàng)改革創(chuàng)新舉措與項(xiàng)目評(píng)審工作，持續(xù)探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式與服務(wù)方式，共同促進(jìn)科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的落地實(shí)施，提升本行品牌影響力。

    四是完善機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)，創(chuàng)建科創(chuàng)金融中心，進(jìn)一步增強(qiáng)我行金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力。加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)既懂金融又懂科技的專業(yè)人才，充實(shí)到科技金融服務(wù)隊(duì)伍中。建立差異化考核機(jī)制，對(duì)科技金融業(yè)務(wù)設(shè)置合理的考核指標(biāo)，提高業(yè)務(wù)人員積極性。吸納科技評(píng)審專家、知識(shí)產(chǎn)權(quán)律師等外部顧問，提升項(xiàng)目評(píng)估專業(yè)化水平。