■本報記者 李美麗 王愛靜

    自去年10月份支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制（以下簡稱“工作機(jī)制”）落地以來，浙江平湖農(nóng)商銀行依托自身良好的小微金融工作基礎(chǔ)，在轄內(nèi)深入開展“千企萬戶大走訪”活動，全面摸排小微企業(yè)融資需求。截至7月末，該行依托該工作機(jī)制累計走訪了3671戶小微經(jīng)營主體，對清單內(nèi)經(jīng)營主體新增授信3524戶，授信金額192億元，新發(fā)放貸款3514戶，新發(fā)放貸款160億元。

    為深入了解浙江平湖農(nóng)商銀行在服務(wù)小微企業(yè)融資方面的優(yōu)秀經(jīng)驗和做法，近日，《農(nóng)村金融時報》記者對該行黨委副書記、行長張達(dá)維進(jìn)行了專訪。

    記者：貴行如何與其他部門協(xié)作，落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制？具體采取了哪些配套措施？

    張達(dá)維：自國家金融監(jiān)督管理總局出臺支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制以來，我行快速響應(yīng)，建立了專門的運作機(jī)制。

    一是專班統(tǒng)籌。我行迅速組建了銀行內(nèi)部的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作專班，明確專班職責(zé)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行小微企業(yè)融資工作，制定并實施系列政策措施；組織開展調(diào)研，全面掌握小微企業(yè)融資需求；加強(qiáng)與地方政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及小微企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，推動建立銀企精準(zhǔn)對接機(jī)制；指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)各支行落實小微企業(yè)融資政策，確保信貸資金精準(zhǔn)投放。

    二是專項部署。明確總部各職能部門職責(zé)，對接小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相關(guān)工作，落實無還本續(xù)貸等重點政策，做好相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品準(zhǔn)入的合規(guī)性審查；轄內(nèi)各支行主要負(fù)責(zé)高質(zhì)量推進(jìn)大走訪活動，全面摸排小微企業(yè)融資需求，精準(zhǔn)對接“白名單”企業(yè)，廣泛開展政策宣講。

    三是專題匯報。我行積極與市政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、發(fā)改局等匯報該項工作，迅速達(dá)成加入專班的意向，持續(xù)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門等的溝通對接，獲取政府部門支持企業(yè)名單，及時準(zhǔn)確領(lǐng)會地方政策精神和政策導(dǎo)向，爭取成為地方主要協(xié)同走訪單位。

    四是專門培訓(xùn)。提前做好客戶經(jīng)理相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)的綜合培訓(xùn)，提升服務(wù)質(zhì)效，特別是做好引導(dǎo)有融資需求的企業(yè)在“浙里金融—小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)專區(qū)”登記的培訓(xùn)工作。

    記者：貴行依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過哪些方式打通融資對接“最后一米”？

    張達(dá)維：我行多方協(xié)同，深化走訪對接機(jī)制，建立數(shù)字化營銷體系。

    我行制定小微企業(yè)網(wǎng)格化走訪服務(wù)計劃，及時梳理優(yōu)惠政策、創(chuàng)新產(chǎn)品、綠色通道、增值服務(wù)等一攬子金融服務(wù)措施，確保“白名單”企業(yè)全覆蓋。同時細(xì)分走訪網(wǎng)格，建立數(shù)字化營銷體系，通過移動PAD走訪打卡，全方位收集小微企業(yè)信息，分層分類建立信息儲備庫，精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶。

    我行深入實施普惠金融工程。首先推廣“企業(yè)互聯(lián)”，集成支付結(jié)算、信貸融資、投資理財、跨境金融等功能，為小微企業(yè)客戶提供全流程、一站式的產(chǎn)品服務(wù)體系。其次，梳理優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，特別是生態(tài)金融服務(wù)、外匯產(chǎn)品等一攬子金融服務(wù)，現(xiàn)已在浙江省金融綜合服務(wù)平臺“浙里金融”上架13款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。最后，加強(qiáng)推廣“企信通”“小微信易貸”“小微成長貸”等隨借隨還線上產(chǎn)品，強(qiáng)化浙企智管產(chǎn)品體系運用，做好小微企業(yè)全生命周期服務(wù)。

    記者：在擴(kuò)大小微企業(yè)貸款投放的同時，您認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何有效平衡信貸質(zhì)量和風(fēng)險的關(guān)系？

    張達(dá)維：強(qiáng)化內(nèi)部管理，完善風(fēng)險防范機(jī)制，堅持高質(zhì)量發(fā)展，統(tǒng)籌推進(jìn)質(zhì)量、效益、規(guī)模協(xié)同發(fā)展。

    一是加強(qiáng)貸前調(diào)查。在積極貫徹落實政策要求的同時，前置做好業(yè)務(wù)風(fēng)險防控；優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)測模型，及時監(jiān)測、識別、提示新準(zhǔn)入客戶潛在風(fēng)險；做好重點領(lǐng)域行業(yè)調(diào)研分析報告，加強(qiáng)各行業(yè)客戶準(zhǔn)入管理和風(fēng)險監(jiān)測；加強(qiáng)員工行為管理，著重加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍能力建設(shè)，杜絕依賴非法中介展業(yè)、嚴(yán)禁與資金“掮客”往來。

    二是加強(qiáng)貸后管理。根據(jù)借款人償債能力等因素開展續(xù)期貸款風(fēng)險分類，真實反映金融資產(chǎn)質(zhì)量，切實加大續(xù)貸業(yè)務(wù)貸后管理力度，及時做好風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警，切實加強(qiáng)續(xù)貸風(fēng)險管理；重點核查續(xù)貸條件是否符合政策要求，是否存在風(fēng)險掩蓋行為，防止政策落地后執(zhí)行偏離。

    三是用好風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。加強(qiáng)與省擔(dān)保集團(tuán)、保險機(jī)構(gòu)的合作，建立健全“財政+擔(dān)保+銀行+保險”的綜合金融服務(wù)方案，擴(kuò)大擔(dān)保服務(wù)覆蓋面；完善政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，推動建立三方共同參與、互利共贏、風(fēng)險共擔(dān)的可持續(xù)合作模式。

    （通訊員金鳳麗對本文亦有貢獻(xiàn)）