■本報記者 王愛靜

    “科技金融作為‘五篇大文章’之首，正日益成為農(nóng)商銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵抓手，謀科創(chuàng)就是謀未來。”浙江嘉善農(nóng)商銀行黨委書記、董事長葉冬飛在接受《農(nóng)村金融時報》記者專訪時表示。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額86.01億元，占全縣科技貸款總量的近一半，首創(chuàng)“五專五聯(lián)”科技金融服務(wù)體系，成為縣域農(nóng)商行開展科技金融的標(biāo)桿。

    何為“五專五聯(lián)”，如何優(yōu)化縣域科創(chuàng)金融……帶著這些問題，記者深入采訪了葉冬飛。

    記者：作為縣域農(nóng)商銀行，貴行為何將科技金融提升至“差異化戰(zhàn)略”高度？如何平衡科技金融與傳統(tǒng)“三農(nóng)”主業(yè)的關(guān)系？

    葉冬飛：嘉善是長三角一體化示范區(qū)的重要組成部分，承擔(dān)國家科創(chuàng)金融改革試驗任務(wù)。截至2024年末，全縣入庫科技型企業(yè)達(dá)1565家。如何為科技型企業(yè)提供全生命周期、全方位的金融服務(wù)，是亟待解決的問題。

    嘉善農(nóng)商銀行一直堅守“姓農(nóng)、姓小、姓土”定位，專注于服務(wù)“三農(nóng)”和民營小微企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和地方發(fā)展。我行將科技金融作為“差異化戰(zhàn)略”，既是全面深入貫徹新發(fā)展理念、落實科技金融服務(wù)相關(guān)部署要求，也是突破同質(zhì)化競爭、打造未來增長極的關(guān)鍵抓手。

    平衡“三農(nóng)”與“科創(chuàng)”的關(guān)鍵在于“能力復(fù)用”。將科技金融中積累的數(shù)字化風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式賦能“三農(nóng)”。例如，“科創(chuàng)指數(shù)貸”的評估模型已適配農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)。

    記者：請您介紹一下“五專五聯(lián)”科技金融體系。

    葉冬飛：2023年，我行制定《嘉善農(nóng)商銀行關(guān)于深化科創(chuàng)金融改革三年行動方案》并同步發(fā)布科技金融“善動能”品牌，建立多層次、全覆蓋、可持續(xù)的“五專五聯(lián)”科技金融服務(wù)體系，通過構(gòu)建“五專”服務(wù)體系，為“五聯(lián)”戰(zhàn)略的實施提供基礎(chǔ)保障，而“五聯(lián)”戰(zhàn)略則是“五專”服務(wù)體系的拓展和深化。

    簡單來說，“五專”即專設(shè)架構(gòu)（董事會科創(chuàng)與綠色金融委員會為科技金融戰(zhàn)略規(guī)劃機(jī)構(gòu)，以“1+3+N”模式推進(jìn)全行科技金融工作，即一家科技金融專營機(jī)構(gòu)、三家科技金融特色支行和N家科技金融服務(wù)網(wǎng)點）、專業(yè)隊伍（科技經(jīng)紀(jì)人+產(chǎn)業(yè)調(diào)研員）、專項考評（提權(quán)重/定指標(biāo)/設(shè)重獎）、專屬產(chǎn)品（覆蓋全周期的科創(chuàng)指數(shù)貸等）、專責(zé)風(fēng)控（構(gòu)建“獨立風(fēng)控+免責(zé)護(hù)盾”機(jī)制，專設(shè)獨立風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)流程和風(fēng)控人員）。

    “五聯(lián)”則是政銀聯(lián)動（參與政策制定）、數(shù)字聯(lián)動（智能風(fēng)控建模）、產(chǎn)融聯(lián)動（實驗室成果轉(zhuǎn)化）、品牌聯(lián)動（“善動能”IP）、銀保聯(lián)動（風(fēng)險分擔(dān)基金池）。

    記者：發(fā)展科技金融，人才是關(guān)鍵因素。貴行如何解決“既懂金融又懂技術(shù)”的復(fù)合能力人才缺口？

    葉冬飛：我行把握地方產(chǎn)業(yè)體系優(yōu)勢，建立專職專營的科技金融機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊，并匹配相應(yīng)的經(jīng)營考核機(jī)制，以實現(xiàn)精準(zhǔn)的資金投放，提升科技金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率和風(fēng)險防控。我行注重培養(yǎng)專業(yè)化科技金融服務(wù)團(tuán)隊，重點建立“科技金融專管員”“科技經(jīng)紀(jì)人”和“產(chǎn)業(yè)調(diào)研員”三支專業(yè)隊伍。

    記者：貴行持續(xù)探索符合本地特色的科創(chuàng)金融新模式，為科技型企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。例如“監(jiān)管沙盒”試點科創(chuàng)金融“強(qiáng)制”盡職免責(zé)機(jī)制，是如何落地的？

    葉冬飛：今年，國家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局批復(fù)我行“監(jiān)管沙盒”試點科創(chuàng)金融“強(qiáng)制”盡職免責(zé)機(jī)制。盡職免責(zé)機(jī)制主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是明確“盡職免責(zé)”核心定義，劃定適用范圍。二是細(xì)化各崗位“盡職標(biāo)準(zhǔn)”，我行明確了各崗位的核心履職要求。三是明確“免責(zé)情形”，打消一線顧慮。針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、快迭代”的特點，我行設(shè)定了十大免責(zé)情形，確保符合條件的人員“應(yīng)免盡免”。四是劃清“不可免責(zé)”紅線，防范道德風(fēng)險，為平衡“免責(zé)”與“合規(guī)”，我行也明確了禁止免責(zé)的情形。

    同時，我行將科技型企業(yè)不良貸款容忍度放寬至“（3+X）%”（X為全行平均不良率），進(jìn)一步為一線人員“松綁”。

    通過這套機(jī)制，我行既明確了“干好免責(zé)”的底線，也劃清了“違規(guī)必問責(zé)”的紅線，切實讓金融服務(wù)科技型企業(yè)的積極性得到釋放，為科技型企業(yè)培育和地方創(chuàng)新發(fā)展注入金融動力。

    記者：對于其他縣域農(nóng)商銀行想復(fù)制貴行的“五專五聯(lián)”科技金融體系，您認(rèn)為最關(guān)鍵的三件事是什么？

    葉冬飛：做優(yōu)科創(chuàng)金融，如果說最重要的三件事那就是發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢、提高科技價值發(fā)現(xiàn)能力、科技賦能風(fēng)控管理。

    具體而言，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢?？萍冀鹑趯I(yè)性強(qiáng)，業(yè)務(wù)邏輯復(fù)雜，要著力提升專業(yè)化經(jīng)營能力，形成前中后臺協(xié)調(diào)合作的科技金融服務(wù)體系。貼近科技型企業(yè)集聚的區(qū)域，設(shè)立科技特色支行，打造科技金融服務(wù)高地。條件成熟的情況下，可探索設(shè)立科技金融事業(yè)部，在專業(yè)人才、信貸規(guī)模、EVA考核、營銷費用等方面加大資源配置和政策傾斜力度。

    提高科技價值發(fā)現(xiàn)能力。根本途徑是提升對行業(yè)、企業(yè)、技術(shù)、人才等的認(rèn)知、研判能力，盡可能減少信息不對稱。對科技產(chǎn)業(yè)深耕研究，聚焦本地重點產(chǎn)業(yè)體系和未來產(chǎn)業(yè)集群，建立產(chǎn)業(yè)研究小組，形成研究成果的常態(tài)化運(yùn)用機(jī)制。

    科技賦能風(fēng)控管理。需深化與地方監(jiān)管、科技、工信、金融及大數(shù)據(jù)等部門協(xié)作，共同構(gòu)建雙方和多方協(xié)同機(jī)制，建立符合科技型企業(yè)特點的信用評分評級和風(fēng)險防控模型，并結(jié)合自身積累的數(shù)據(jù)資源，轉(zhuǎn)化為具有信用價值的信息，在科技型企業(yè)客戶篩選、盡調(diào)審批、貸后管理等環(huán)節(jié)發(fā)揮有效作用。

（編輯 屈珂薇）