■本報(bào)記者 田耿文

    近年來，山東平邑農(nóng)商銀行始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，精準(zhǔn)對接科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求，通過定制化金融方案、全流程服務(wù)優(yōu)化、科技化賦能增效，為科創(chuàng)企業(yè)注入金融活水。

    截至今年6月末，該行各項(xiàng)貸款余額為150.5億元，實(shí)體貸款余額為128.25億元。其中，累計(jì)向科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)及新興產(chǎn)業(yè)投放貸款超8億元，用金融力量護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)從技術(shù)研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化的全生命周期。

    定制化方案為企業(yè)注入動能

    “企業(yè)從專利研發(fā)到產(chǎn)品量產(chǎn)，每一步都離不開農(nóng)商銀行的‘量身定制’。”山東旭利來清潔能源科技有限公司總經(jīng)理伊斌感慨道。

    作為國家級高新技術(shù)企業(yè)，近期該公司在擴(kuò)大新能源產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模時，面臨流動資金缺口。平邑農(nóng)商銀行獲悉后，迅速為企業(yè)推出“流動資金貸款+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”組合方案，并成功為其發(fā)放600萬元貸款。

    這樣的精準(zhǔn)滴灌并非個例。針對亞洲富士電梯（臨沂）有限公司這樣的省級專精特新企業(yè)，該行提供“一對一”專屬服務(wù)，4900萬元信貸資金助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)能1萬余臺套、年銷售額1.5億元的跨越式發(fā)展。

    同時，該行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”的特點(diǎn)，組建了由8名業(yè)務(wù)骨干組成的金融輔導(dǎo)隊(duì)，由分管行長帶隊(duì)上門服務(wù)，每月電話回訪、每季現(xiàn)場回訪全覆蓋，已為108戶企業(yè)量身定制貸款方案，發(fā)放貸款18.02億元。

    此外，該行推行“限時辦貸”機(jī)制，線下小額貸款最短當(dāng)天到賬，對符合條件的企業(yè)實(shí)行信貸“無縫隙”服務(wù)，消除資金“真空期”，讓企業(yè)把更多精力投入研發(fā)創(chuàng)新。

    創(chuàng)新產(chǎn)品破解融資難題

    “缺少抵押物是我們科技型小微企業(yè)普遍面臨的問題。農(nóng)商銀行的‘知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸’讓專利變成了‘硬通貨’。”平邑華玉節(jié)能玻璃有限公司副總經(jīng)理呂洪申說。

    平邑農(nóng)商銀行工作人員通過“四張清單”對接，為企業(yè)辦理1000萬元“普惠易貸”，解決了其技術(shù)改造的資金難題。

    圍繞科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)升級需求，該行持續(xù)豐富“科技金融工具箱”：創(chuàng)新推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，累計(jì)為52家企業(yè)（含“三農(nóng)”領(lǐng)域科創(chuàng)主體）發(fā)放貸款5.93億元；大力發(fā)展綠色金融，投向節(jié)能環(huán)保、新能源等領(lǐng)域的綠色產(chǎn)業(yè)貸款達(dá)4.95億元；依托政策性信貸資金14.85億元，為科創(chuàng)企業(yè)破解擔(dān)保難題，讓“輕資產(chǎn)”企業(yè)也能獲得充足信貸支持。

    針對科創(chuàng)企業(yè)全生命周期資金需求，該行還將產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展結(jié)合，在金銀花、木業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)中延伸科技金融服務(wù)，通過“中藥材供應(yīng)鏈振興貸”“木業(yè)系列貸”等為產(chǎn)業(yè)鏈上的科創(chuàng)企業(yè)提供全鏈條資金支持，累計(jì)投放超13億元。

    “全鏈條服務(wù)”構(gòu)建發(fā)展生態(tài)圈

    “手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)，貸款就到賬了，比以前跑銀行方便太多。”這是多位科創(chuàng)企業(yè)主對平邑農(nóng)商銀行線上服務(wù)的直觀感受。

    依托“智慧營銷系統(tǒng)”和“線上賦強(qiáng)公證”系統(tǒng)，該行實(shí)現(xiàn)了信貸合同簽訂與遠(yuǎn)程公證同步辦理，累計(jì)公證貸款1.94萬筆、金額102.6億元，線上貸款余額達(dá)16.4億元，占比12.85%，“沂蒙云貸”等產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率超96%。

    為打通服務(wù)“最后一公里”，該行構(gòu)建了“固定+流動+線上”的立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：全縣建設(shè)347處農(nóng)村普惠金融代理服務(wù)點(diǎn)，布設(shè)71臺ATM機(jī)、502臺POS機(jī)，29套移動柜組和1部流動銀行車服務(wù)上門，實(shí)現(xiàn)575個行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，年均辦理業(yè)務(wù)4萬筆，151個客戶經(jīng)理駐點(diǎn)辦公點(diǎn)開展“金融夜校”463場，既為企業(yè)提供政策解讀，也教會農(nóng)村科創(chuàng)戶使用數(shù)字金融工具。

    此外，該行打造“平易惠”異業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合77家商戶推出“貸款授信+消費(fèi)折扣”服務(wù)，讓科創(chuàng)企業(yè)在融資的同時享受經(jīng)營便利；承接社保、工資代發(fā)等民生業(yè)務(wù)，讓金融服務(wù)深度融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景。

    從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線，從技術(shù)圖紙到市場產(chǎn)品，平邑農(nóng)商銀行以金融為紐帶，將服務(wù)觸角延伸至科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的每一個環(huán)節(jié)。未來，該行將繼續(xù)深化科技金融創(chuàng)新，讓更多科創(chuàng)企業(yè)在金融活水的滋養(yǎng)下茁壯成長，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“農(nóng)商力量”。

    （通訊員孫珂對本文亦有貢獻(xiàn)）