■郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文稱，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制取得積極成效。截至2025年6月末，各地依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制累計走訪了超過9000萬戶小微經(jīng)營主體，銀行對“推薦清單”內(nèi)經(jīng)營主體新增授信23.6萬億元，新發(fā)放貸款17.8萬億元，其中信用貸款占比32.8%。

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制于2024年10月建立，旨在統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

    在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制框架下，銀行作為信貸資源配置的主力軍，應通過政策協(xié)同、科技賦能與模式創(chuàng)新，將“直達基層、快速便捷、利率適宜”的政策承諾轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的獲得感，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入微觀活力。銀行應跳出傳統(tǒng)信貸調(diào)查的局限，依據(jù)“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”五項標準，精準識別真正需要支持的小微經(jīng)營主體。

    銀行服務的精準性，體現(xiàn)在資源配置的靶向施策上。在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制引導下，銀行不再簡單依賴抵押擔保，而是通過“推薦清單”制度實現(xiàn)授信資源的精準滴灌。銀行應進一步向外貿(mào)、科技、消費等重點領域傾斜信貸資源，讓金融活水精準流向經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

    在服務小微企業(yè)的過程中，銀行需要將科技賦能與基層治理創(chuàng)新深度融合，讓貸款審批從“線下跑腿”變?yōu)?ldquo;線上流轉(zhuǎn)”；同時，將融資對接融入社會基層治理網(wǎng)格，讓服務觸角延伸至市場神經(jīng)末梢。這種“科技+網(wǎng)格”的服務模式，既提升了融資對接效率，又降低了企業(yè)融資的時間成本與隱性成本。

    應該認識到，簡單的放貸并不能從根本上解決小微企業(yè)的生存發(fā)展問題。銀行可以依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，聯(lián)合多方為企業(yè)提供政策解讀、合規(guī)輔導、市場對接等增值服務，既提升企業(yè)存活率，也增強了客戶黏性，實現(xiàn)銀企共生共贏。

    展望未來，銀行需在深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制中持續(xù)突破，進一步推動跨部門數(shù)據(jù)融合，打破“數(shù)據(jù)孤島”以完善信用評價體系；針對不同生命周期的小微企業(yè)開發(fā)差異化產(chǎn)品，如為初創(chuàng)期企業(yè)設計“創(chuàng)業(yè)擔保貸”，為成長期企業(yè)提供“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”；更要將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動力，通過數(shù)字化改造降低服務成本，使普惠金融真正實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

（編輯 張博）