■郝飛

    今年年初，國家發(fā)展改革委和財(cái)政部發(fā)布關(guān)于2025年加力擴(kuò)圍實(shí)施大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新政策的通知，部署加力推進(jìn)設(shè)備更新、擴(kuò)圍支持消費(fèi)品以舊換新、加快提升回收循環(huán)利用水平等多方面工作。在推進(jìn)消費(fèi)品以舊換新過程中，銀行作為金融領(lǐng)域的重要力量，扮演著關(guān)鍵角色。

    在消費(fèi)信貸支持方面，銀行可針對(duì)以舊換新業(yè)務(wù)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。以汽車領(lǐng)域?yàn)槔紤]到汽車價(jià)格較高，銀行可以推出期限較長(zhǎng)且利率優(yōu)惠的汽車專項(xiàng)貸款，助力消費(fèi)者在報(bào)廢舊車并選購新車時(shí)，能夠承擔(dān)較低的月供壓力，輕松實(shí)現(xiàn)車輛升級(jí)，這將極大地推動(dòng)中高端汽車消費(fèi)以及新能源汽車的普及。

    對(duì)于家電、數(shù)碼產(chǎn)品等，銀行則可以開發(fā)短期小額的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，讓消費(fèi)者能迅速獲取資金購置新家電，加快家電產(chǎn)品更新?lián)Q代步伐，進(jìn)一步提升居民生活品質(zhì)。

    在優(yōu)化服務(wù)方面，銀行同樣潛力巨大。例如，優(yōu)化服務(wù)流程與體驗(yàn)，銀行應(yīng)借助金融科技優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能風(fēng)控等技術(shù)手段，快速評(píng)估消費(fèi)者的信用狀況，縮短貸款審批時(shí)長(zhǎng)；憑借智能風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)審核，把審批時(shí)間大幅壓縮至數(shù)小時(shí)甚至更短，讓消費(fèi)者能及時(shí)獲得貸款，提升消費(fèi)體驗(yàn)。

    與此同時(shí)，銀行要完善線上線下金融服務(wù)渠道。線上方面，借助手機(jī)銀行App、網(wǎng)上銀行等平臺(tái)，為消費(fèi)者提供便捷的貸款申請(qǐng)、還款管理、政策查詢等一站式服務(wù)，讓消費(fèi)者足不出戶就能輕松完成貸款申請(qǐng)手續(xù)，并實(shí)時(shí)查看貸款進(jìn)度和還款計(jì)劃。線下方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)可設(shè)立專門的以舊換新金融服務(wù)窗口，配備專業(yè)客戶經(jīng)理，為消費(fèi)者提供面對(duì)面的咨詢、指導(dǎo)和業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。

    在助力以舊換新政策實(shí)施的過程中，銀行還需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)審核貸款申請(qǐng)人的信用資質(zhì)，運(yùn)用多維度信用評(píng)估模型，綜合考量消費(fèi)者收入水平、信用記錄、負(fù)債情況等多重因素，篩選優(yōu)質(zhì)貸款客戶，降低違約風(fēng)險(xiǎn)；與商家簽訂嚴(yán)格合作協(xié)議，明確雙方權(quán)責(zé)，要求商家提供真實(shí)準(zhǔn)確的商品信息及交易數(shù)據(jù)，防范虛假交易套取貸款資金的情況；緊密關(guān)注政策變化與市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，適時(shí)調(diào)整信貸策略與風(fēng)險(xiǎn)防控舉措。

    此外，銀行還應(yīng)積極參與資源回收體系建設(shè)，為回收企業(yè)提供融資支持，助其構(gòu)建完善的回收網(wǎng)絡(luò)與處理體系，提高資源回收利用效率，推動(dòng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。