■本報記者 田耿文

    極端天氣事件頻發(fā)，不僅致災風險高，也加大了農(nóng)業(yè)防災減災救災的難度，盡快建立健全農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制、筑牢農(nóng)業(yè)保險“防護堤”非常重要并迫在眉睫。

    保險業(yè)協(xié)會有關負責人近日明確表示，將組織行業(yè)力量，加快研究制定行業(yè)大災理賠標準，規(guī)范大災理賠服務流程和服務標準，引導建立大災預賠機制，實現(xiàn)能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。

    日前，記者就建立健全農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制的相關問題，采訪了中國農(nóng)業(yè)科學院農(nóng)業(yè)風險管理研究中心原主任和首席科學家張峭。

    記者：近年來，我國農(nóng)業(yè)保險風險保障水平不斷提高。在您看來，我國農(nóng)業(yè)保險要想持續(xù)健康發(fā)展，還有何短板，面臨怎樣的挑戰(zhàn)？

    張峭：主要體現(xiàn)在以下方面：一是已建的農(nóng)業(yè)保險大災準備金分散大災能力有限。當前我國農(nóng)業(yè)保險大災準備金使用條件較為寬松，觸發(fā)頻率普遍較高，資金積累較為困難，無法應對真正的大災風險。此外，我國農(nóng)業(yè)保險市場上有大量的專業(yè)化、區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險公司，他們無法利用保費準備金進行跨區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散，大災準備金制度對提升機構經(jīng)營穩(wěn)定性作用有限。

    二是現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)再保險體系仍存在風險敞口。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司（以下簡稱“中國農(nóng)再”）《標準農(nóng)業(yè)再保險協(xié)議》，政策性超賠再保險只覆蓋150%-200%區(qū)間的超賠責任，對于200%以上超賠風險，中國農(nóng)再按照約定分保規(guī)定承擔20%的風險責任，剩余80%的責任仍需要直保公司自行承擔，仍然存在一定的風險敞口。從我國農(nóng)業(yè)保險大災風險的回顧分析看，200%以上的大災風險是客觀存在且呈加重趨勢的，迫切需要建立以農(nóng)業(yè)保險大災基金為代表的風險分散機制，提升農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系的完整性和風險管理效能。

    三是現(xiàn)有地方性農(nóng)業(yè)保險大災風險分散制度存在缺陷。盡管一些省份自主探索建立了區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險大災基金，但因區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)風險特別是大災風險一般同質(zhì)性較強，地方農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系往往分散效率不高，地方財政壓力也較大；許多地方大災基金結構較為復雜，部分地方農(nóng)業(yè)保險大災基金結構劃分為省、市、縣三級，部分省份在不同賠付階段公司與政府承擔不同責任，管理成本較高，也不便于監(jiān)督監(jiān)管。目前迫切需要從國家層面進行統(tǒng)籌考慮，一體化設計，推進農(nóng)業(yè)保險大災基金建設。

    記者：完善農(nóng)業(yè)再保險體系并加快建立健全農(nóng)業(yè)大災風險分散機制，有何重大意義？

    張峭：一方面，完善農(nóng)業(yè)再保險體系并加快建立健全農(nóng)業(yè)大災風險分散機制是保障農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的應有之義和必要條件。

    農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展既體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險能提供高質(zhì)量保險產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務，還體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險運行的較高效率，更體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險要保持相對穩(wěn)定和可持續(xù)的發(fā)展狀態(tài)。

    農(nóng)業(yè)保險發(fā)展可持續(xù)性是農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的基本要義和顯著特征。這意味著農(nóng)業(yè)保險不能因農(nóng)業(yè)大災風險和金融或經(jīng)濟危機的沖擊出現(xiàn)大批保險公司倒閉甚至行業(yè)整體癱瘓的現(xiàn)象，這就需要建立農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制，完善農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系。

    另一方面，這也是加快政府治理能力現(xiàn)代化的制度創(chuàng)新。自然災害風險特別是農(nóng)業(yè)大災風險的公共性、社會性以及農(nóng)村社會的特殊性，決定了政府必須在農(nóng)業(yè)大災風險管理中擔負起應有的責任。

    面對農(nóng)業(yè)大災風險帶來的巨額經(jīng)濟損失，傳統(tǒng)上我國是以財政救濟為主的風險損失補償模式，這種模式是以政府為直接責任主體，以國家財政為直接經(jīng)濟后盾，由政府有關職能部門承擔具體實施任務的災害損失補償方式。在以往大災風險中，財政救濟充分發(fā)揮了其資源調(diào)動能力強的效率優(yōu)勢和對弱勢群體特殊傾斜的公平保障作用，對于維持社會穩(wěn)定、幫助災后生產(chǎn)生活恢復重建具有重要意義。

    然而，這種以政府財政救濟為主的災害損失補償模式也存在局限性，政府救災預算是有限的和剛性的，沒有災害或者災害較小年份，預算花不完，但遇到較大災害時，救災預算遠遠不夠。大災和巨災風險的不確定性，依靠財政資金直接對風險損失進行補償存在財政收支失衡的風險，而這種風險隱蔽性強、預見性差、可控性小，對財政穩(wěn)定性構成潛在威脅。

    政府和市場合作的農(nóng)業(yè)保險制度及其大災風險分散體系，因其市場反應速度快、賠付金額大且精準和風險分散能力強等諸多特性，在一定程度上能夠應對農(nóng)業(yè)大災風險引發(fā)的財政風險，而公共財政是政府治理的主要手段之一。所以，農(nóng)業(yè)保險大災風險分散制度的建立是加快政府治理能力現(xiàn)代化的制度創(chuàng)新。

    記者：在您看來，完善農(nóng)業(yè)再保險體系并加快建立健全農(nóng)業(yè)大災風險分散機制，需要從哪些方面著手？這一過程中，有哪些需要特別注意的事項？

    張峭：首先，從頂層設計來看，要完善多層次農(nóng)業(yè)保險大災風險分散完整體系。

    農(nóng)業(yè)風險管理是動態(tài)且連續(xù)的系統(tǒng)性工作，農(nóng)業(yè)風險管理理論和典型國家農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系的建設經(jīng)驗均表明，應針對不同類型、不同性質(zhì)和不同層級的風險，采取與其相應的、適宜的管理策略和管理工具，形成農(nóng)業(yè)直保、農(nóng)業(yè)再保、大災基金、緊急融資安排等工具構成的完整農(nóng)業(yè)保險大災風險分散鏈條，做好“多方參與、風險共擔、多層分散”的制度設計，實現(xiàn)直保公司分擔低層風險、再保險承擔中高層風險、國家大災基金和緊急融資安排承擔極端大災風險的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系。

    其次，要立足現(xiàn)實，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險大災風險管理相關制度的有效銜接。

    一是處理好農(nóng)業(yè)直保、農(nóng)業(yè)再保、大災基金、緊急融資安排等農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系各環(huán)節(jié)的銜接問題，明確各環(huán)節(jié)的功能定位和承擔的風險責任，既要避免農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系某環(huán)節(jié)缺失形成風險敞口，也要防范風險責任重疊帶來的過度補償和資源浪費問題，形成各環(huán)節(jié)責任明確、權責對等、相互銜接、共擔風險的封閉體系；二是處理好中央和地方政府在農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系職責和合作問題，綜合考慮財政承受能力、風險管理責任、激勵約束機制等因素，避免道德風險和逆選擇，形成風險共擔、激勵相容的央地農(nóng)業(yè)保險大災風險分散協(xié)調(diào)機制。

    再者，要加強分析研究，提升農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制的科學性。

    農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制建設是專業(yè)性較高的工作，機制的設計、運營、優(yōu)化都離不開數(shù)據(jù)支撐和科技引領。一是加強理論分析，基于對國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系的分析，明確體系中各環(huán)節(jié)的定位、結構和運營機制。二是加強數(shù)據(jù)支撐，將農(nóng)業(yè)風險分析、預測、模擬全面貫穿于體系各環(huán)節(jié)的風險責任劃定、總體規(guī)模設定、運行機制優(yōu)化等中，充分應用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，提升體系運營管理效率和效果。三是建立農(nóng)業(yè)再保險和各直保公司業(yè)務數(shù)據(jù)共享機制和制度，加強農(nóng)業(yè)保險業(yè)務和農(nóng)情災情等各類數(shù)據(jù)共享，全面提升農(nóng)業(yè)保險大災風險管理決策的科學性和有效性。

    此外，還需要加快補齊短板弱項，動態(tài)優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。

    其一，應加快農(nóng)業(yè)保險大災基金和緊急融資安排等建設步伐?；诂F(xiàn)有制度和現(xiàn)實條件，在論證基礎上，盡快出臺農(nóng)業(yè)保險大災基金建設和緊急融資安排等方案和實施辦法，補齊我國農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系建設短板環(huán)節(jié)。其二，建立農(nóng)業(yè)大災風險分散體系動態(tài)優(yōu)化調(diào)整機制?？紤]到未來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展環(huán)境和條件變化等不確定因素，農(nóng)業(yè)保險大災分散體系應隨著外部環(huán)境發(fā)展變化，動態(tài)調(diào)整風險責任、結構規(guī)模和理賠機制等，從提升農(nóng)業(yè)保險大災風險分散體系整體運營效果的角度，進行相關制度的優(yōu)化調(diào)整。

（編輯 張博）