■本報記者 李美麗

    湖北省是農(nóng)業(yè)大省、魚米之鄉(xiāng)，是我國重要的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和供應(yīng)基地。作為金融支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“陽光財險”）充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，以科技驅(qū)動農(nóng)險服務(wù)模式重構(gòu)，推動農(nóng)業(yè)保險從傳統(tǒng)災(zāi)后補償向全鏈條風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型，為湖北打造新時代“魚米之鄉(xiāng)”、筑牢糧食安全底線注入堅實的保險動能。

    科技破題

    重構(gòu)農(nóng)險服務(wù)模式

    面對湖北作為農(nóng)業(yè)大省所呈現(xiàn)出的糧、漁等多業(yè)態(tài)并存的復(fù)雜格局，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險在承保、定損、理賠等環(huán)節(jié)長期面臨響應(yīng)較慢、精度較低等現(xiàn)實痛點。

    陽光財險以科技賦能破題，深度融合衛(wèi)星遙感、無人機查勘、物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)風(fēng)控等現(xiàn)代化技術(shù)手段，系統(tǒng)性構(gòu)建起“天、空、地一體化”的農(nóng)險服務(wù)體系，推動農(nóng)業(yè)保險從傳統(tǒng)的“災(zāi)后經(jīng)濟補償”向“災(zāi)前風(fēng)險預(yù)警、事中主動干預(yù)、災(zāi)后精準(zhǔn)理賠”的全周期管理模式轉(zhuǎn)型，顯著提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的精準(zhǔn)度和時效性。

    陽光財險相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“2024年，公司通過自研的‘向日葵農(nóng)險App’與第三方‘智農(nóng)險’平臺深度協(xié)同，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險從投保咨詢、智能驗標(biāo)、線上查勘到理賠進度跟蹤的全流程數(shù)字化操作，承保與理賠效率大幅提升，真正讓‘數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑腿’。”

    在武漢市率先試點的“魚天氣指數(shù)保險”正是這一創(chuàng)新模式的生動縮影。該項目通過對接氣象部門發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)，建立氣象指標(biāo)與養(yǎng)殖損失關(guān)聯(lián)模型，一旦監(jiān)測到溫度、雨量等關(guān)鍵參數(shù)觸發(fā)賠付閾值，系統(tǒng)即可自動啟動理賠流程，實現(xiàn)“災(zāi)情自動判別、賠款瞬間計算、資金快速到賬”，將傳統(tǒng)水產(chǎn)保險長達15天的理賠周期壓縮至2天以內(nèi)，極大緩解了農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的資金壓力。

    截至今年9月初，該項目已為武漢市新洲、蔡甸兩區(qū)35家水產(chǎn)養(yǎng)殖戶、1.8萬畝養(yǎng)殖水面提供風(fēng)險保障3632萬元，賠付金額達150萬元。

    產(chǎn)品創(chuàng)新

    服務(wù)十大重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

    圍繞湖北省十大重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈布局，陽光財險深入各地市州開展調(diào)研，精準(zhǔn)對接區(qū)域農(nóng)業(yè)特色與風(fēng)險痛點，打造出一批具有湖北辨識度的農(nóng)險產(chǎn)品。

    在黃岡羅田縣，陽光財險聯(lián)合地方政府申請省級金融支農(nóng)創(chuàng)新資金，以“專項資金+縣級補貼+農(nóng)戶自繳”三方機制，落地地方特色育肥豬養(yǎng)殖保險，累計為當(dāng)?shù)?.5萬頭生豬提供2800萬元保障，讓農(nóng)戶享專業(yè)農(nóng)險服務(wù)。

    在武漢、荊州、荊門等水產(chǎn)養(yǎng)殖集中區(qū)域，陽光財險聚焦小龍蝦、螃蟹、淡水魚等特色水產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)定損模式，創(chuàng)新開發(fā)氣象指數(shù)保險。

    針對山區(qū)特色經(jīng)濟作物，陽光財險在恩施巴東、荊州松滋等地推出柑橘種植保險，在黃梅縣開展設(shè)施農(nóng)業(yè)保險，在荊門沙洋試點肉牛養(yǎng)殖保險，逐步構(gòu)建起覆蓋“糧經(jīng)飼、種養(yǎng)加”的多業(yè)態(tài)保障網(wǎng)絡(luò)。

    截至2025年9月，陽光財險在湖北共開辦包括茶葉天氣指數(shù)、蓮藕目標(biāo)價格等在內(nèi)的創(chuàng)新險種13個、地方特色險種37個，累計為全省超5萬戶農(nóng)戶提供風(fēng)險保障16.35億元，支付賠款超5000萬元，初步形成“一鏈一策、一品一險”的定制化保障格局。

    服務(wù)下沉

    澆開鄉(xiāng)村振興“致富花”

    在南漳縣薛坪鎮(zhèn)明陽洞村，陽光財險的駐村工作隊經(jīng)過扎實調(diào)研，協(xié)助村集體發(fā)展魔芋、野菊花等特色種植項目，并通過“以買代捐”的消費幫扶形式解決銷售難題。據(jù)了解，三年來，這些項目累計帶動900余人次務(wù)工，為村集體增收超10萬元，幫助參與農(nóng)戶戶均增收3000元。

    陽光財險協(xié)助明陽洞村發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、促進農(nóng)民增收的故事，只是該公司服務(wù)下沉的一個縮影。

    為提供更有溫度與精度的保險服務(wù)，近年來，陽光財險持續(xù)推動服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源向基層傾斜，在全省各地市建立起由農(nóng)險專員、協(xié)保員及科技工具組成的立體化服務(wù)網(wǎng)格，進一步優(yōu)化農(nóng)險“上門服務(wù)”的傳統(tǒng)模式，提升服務(wù)的精準(zhǔn)性與覆蓋面。

    比如，在恩施巴東、黃岡黃梅等地，該公司的農(nóng)險服務(wù)小隊攜帶著裝載“智農(nóng)險”App的移動設(shè)備，深入村落為農(nóng)戶現(xiàn)場辦理投保、驗標(biāo)業(yè)務(wù)；針對偏遠(yuǎn)地區(qū)分散的茶園、中藥材地塊，更利用無人機進行航拍測繪，高效解決了傳統(tǒng)人工核實標(biāo)的難、耗時長的問題，讓以往因交通不便、信息不暢而難以覆蓋的“神經(jīng)末梢”也被納入保障范圍。

    “公司還邀請水稻、畜牧、果茶等領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)專家參與，為參保農(nóng)戶提供從選種育苗、田間管理到災(zāi)害預(yù)防的全周期技術(shù)指導(dǎo)支持。當(dāng)災(zāi)害事故發(fā)生時，農(nóng)業(yè)專家會第一時間會同公司理賠人員開展工作，不僅高效完成定損、保障賠付及時到位，還會深入分析災(zāi)害成因，結(jié)合農(nóng)戶生產(chǎn)實際提供針對性的改進措施建議，從源頭助力降低后續(xù)風(fēng)險發(fā)生概率。”陽光財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一舉措逐步實現(xiàn)“賠一個案子，送一套方案，防一類風(fēng)險”的增值服務(wù)目標(biāo)，進一步延伸了農(nóng)險服務(wù)的實際價值，為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營保駕護航。

    上述負(fù)責(zé)人表示，未來，陽光財險將以更具溫度的保險服務(wù)、更精準(zhǔn)的風(fēng)險管理、更高效的理賠機制，書寫金融服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的“陽光篇章”，為湖北加快建成中部地區(qū)崛起重要戰(zhàn)略支點、譜寫高質(zhì)量發(fā)展新答卷貢獻更多保險力量。

（編輯 張博）