■本報記者 李美麗

    “銀發(fā)經(jīng)濟方興未艾，養(yǎng)老金融大有可為。”國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在2025陸家嘴論壇開幕式上介紹，預計2035年60歲以上人口將突破4個億，銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模有望達到30萬億元。

    積極應對人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局、億萬百姓福祉和社會和諧穩(wěn)定。養(yǎng)老金融作為我國應對人口老齡化的重要舉措，正成為一片新“藍海”市場。

    近年來，保險機構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品、完善服務等方式聚焦老年客戶群體，持續(xù)在養(yǎng)老金融多元化服務發(fā)展模式上探索與實踐，提升老年人生活幸福感。

    長護險守護“夕陽紅”

    “長護險（長期護理保險）惠民政策解救了我的家。”特意到中國人壽壽險天津市分公司長護險中心致謝的郭爺爺家屬說。據(jù)記者了解，年逾七旬的郭爺爺因患偏癱失能長期臥床，然而禍不單行，唯一的兒子前兩年遭遇嚴重車禍，完全喪失自理能力，只剩老伴獨自支撐雙殘家庭，長期勞累讓她不堪重負。而長護險幫助這個家庭解決了許多困難。

    “每周都會有專業(yè)護理人員來幫忙，又是擦洗，又是喂飯，又是理發(fā)，有時還幫忙做家務，真是解了不少難題。”郭爺爺?shù)睦习楦锌馈?/p>

    長護險作為社保“第六險”，是解決失能人員長期護理難題的重要舉措。近年來，保險機構(gòu)積極參與其中。

    在天津，中國人壽壽險天津市分公司通過機制建設(shè)、服務創(chuàng)新、資源賦能等方式，走出“保險+照護”長護險路徑，為切實解決當?shù)厥苋藛T家庭“一人失能，全家失衡”困境提供新方案。

    中國人壽壽險天津市分公司相關(guān)負責人介紹，去年，該分公司累計支付長護險基金近1.3億元，惠及重度失能群眾近8000人。

    長護險制度核心要義是服務，而服務則需靠人提供，專業(yè)隊伍建設(shè)尤為重要。中國人壽壽險天津市分公司結(jié)合實際需求，組建近70人專業(yè)化經(jīng)辦隊伍，團隊中具有醫(yī)療、康復專業(yè)背景的人員占比超30%。

    在健全機制與隊伍的同時，該分公司聚焦機構(gòu)準入、失能評估、稽核檢查、檔案管理、服務管理、待遇結(jié)算和群眾滿意度等重點工作和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做好日常管理管控，確保長護險承辦工作安全、規(guī)范、高效運行，為失能人員提供更高質(zhì)量長期護理服務。截至目前，中國人壽壽險公司已參與承辦80個長期護理保險項目、130多個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目和200多個大病保險項目。

    陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“陽光財險”）同樣針對當前國內(nèi)老齡化現(xiàn)狀，助力構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系，廣泛參與各地長護險項目，且不斷擴大服務覆蓋區(qū)域。截至去年7月末，陽光財險共計承保7省15個地市長護險和慢病保險項目，為超1075萬人提供健康風險保障2萬億元。

    做優(yōu)養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品

    養(yǎng)老金融專屬保險產(chǎn)品在應對人口老齡化方面發(fā)揮重要作用。對此，保險機構(gòu)聚焦老年人保險保障需求，創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣，滿足老年群體多元養(yǎng)老需求。

    數(shù)據(jù)顯示，老年人意外傷害發(fā)生率是普通人群的3倍至5倍，但傳統(tǒng)商業(yè)保險普遍設(shè)置65歲年齡上限。在此背景下，中國人壽壽險廣東省分公司以發(fā)展老年人意外傷害保險業(yè)務為突破口，攜手廣東省民政廳，在全國率先探索實施“銀齡安康行動”老年人意外傷害保險項目，助力加快構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。

    “十年來，‘銀齡安康行動’構(gòu)建‘政府聯(lián)動+服務下沉+專業(yè)隊伍+數(shù)字賦能’四級網(wǎng)格化服務體系。政府聯(lián)動方面，確保民政、財政等部門協(xié)同推進；服務方面，依托中國人壽在粵994家分支機構(gòu)、107個服務柜面及2.3萬個村居站點，實現(xiàn)‘最后一公里’覆蓋；隊伍方面，配備2600名專職服務人員；技術(shù)方面，開發(fā)線上投保與理賠系統(tǒng)，實現(xiàn)‘互聯(lián)網(wǎng)參保、云端理賠、48小時到賬’。”中國人壽壽險廣東省分公司相關(guān)負責人表示，十年間，該項目累計賠付超190萬人次、賠付金額達23億元，推動老年群體醫(yī)保外綜合報銷率提升15個百分點。

    “去年，為豐富商業(yè)養(yǎng)老財富儲備及消費保險產(chǎn)品供給，公司推出29款長期人壽保險及長期年金保險產(chǎn)品，助客戶靈活規(guī)劃養(yǎng)老資金。同時，公司持續(xù)發(fā)力產(chǎn)品開發(fā)，在第三支柱養(yǎng)老保險領(lǐng)域，精心打造9款符合個人養(yǎng)老金政策的養(yǎng)老年金保險和兩全保險。”陽光人壽保險股份有限公司（簡稱“陽光人壽”）相關(guān)負責人介紹，截至去年末，該公司個人養(yǎng)老金業(yè)務新增客戶1.57萬人次。

    在健康險板塊，陽光人壽響應國家稅優(yōu)健康險政策，開發(fā)上市4款涵蓋稅優(yōu)定期重疾險、稅優(yōu)醫(yī)療險和稅優(yōu)護理險產(chǎn)品。

    為老年群體提供暖心服務

    完善適老化服務，持續(xù)為老年群體提供豐富且有溫度的服務，是各保險機構(gòu)工作重中之重。

    陽光人壽線上線下相結(jié)合，全面優(yōu)化服務，為老年消費者提供更暖心便捷的服務。

    “在線下網(wǎng)點，公司保留傳統(tǒng)柜面服務通道，建立老年人服務綠色通道，同時配備適老設(shè)備。線上服務方面，公司針對60歲以上投保人提供傳統(tǒng)和電子多元出單方式；新契約在線回訪新增語音播報功能……”陽光人壽相關(guān)負責人告訴記者。

    中國人壽壽險江西省分公司從硬件設(shè)施到服務流程全面優(yōu)化，助力老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。據(jù)記者了解，截至目前，該分公司已在100個柜面網(wǎng)點配置老花鏡、靠枕、醫(yī)藥箱、輪椅等適老化設(shè)施，并開設(shè)“銀發(fā)綠色通道”或?qū)俜沾翱冢瑸?0周歲以上客戶提供“優(yōu)先叫號”服務，并保留傳統(tǒng)現(xiàn)金服務，確保老年客戶“即到即辦”。

    “我們還推出‘一對一專屬陪同服務’，從業(yè)務咨詢到辦理全程貼心協(xié)助，解決老年人操作智能設(shè)備難題。”中國人壽壽險江西省分公司相關(guān)負責人介紹，去年，該分公司累計服務臨柜銀發(fā)客戶11.56萬人次。