■郝飛

    國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）為銀行保險機構錨定了清晰方向，搭建了有力的政策框架，引導全行業(yè)積極投身養(yǎng)老金融服務事業(yè)，助力應對人口老齡化挑戰(zhàn)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

    近年來，銀行保險機構在踐行養(yǎng)老金融方面已取得一定成果，目前已建立較為穩(wěn)固的養(yǎng)老金融認知架構和服務理念，并逐步拓展產品體系、創(chuàng)新服務模式。然而，做好養(yǎng)老金融是一項較為復雜，且需要常態(tài)化持續(xù)創(chuàng)新的系統(tǒng)性服務工程，銀行保險機構應以《方案》落地實施為指引，多維度、深層次推動養(yǎng)老金融服務創(chuàng)新，構建起更加堅實的養(yǎng)老金融服務體系。

    首先，積極融入多層次養(yǎng)老保險體系，豐富養(yǎng)老金融產品供給。

    在基本養(yǎng)老保險領域，銀行保險機構可憑借自身廣泛的網點布局和專業(yè)的服務能力，協(xié)助社保部門優(yōu)化收繳和發(fā)放流程，讓基本養(yǎng)老保險服務更便捷高效。同時，增強服務企業(yè)年金和職業(yè)年金能力，為企業(yè)提供定制化年金管理方案，從產品設計、賬戶管理到投資運作，提供一站式服務，降低企業(yè)運營成本，提高年金收益。

    在個人養(yǎng)老金方面，一方面，加大宣傳力度，讓消費者深入了解個人養(yǎng)老金政策優(yōu)勢和投資價值；另一方面，推出多樣化產品，如養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險等，滿足不同風險偏好和收入水平人群的需求。

    其次，加大對養(yǎng)老產業(yè)金融支持，推動銀發(fā)經濟發(fā)展。

    銀行機構可進一步優(yōu)化信貸審批流程，針對養(yǎng)老產業(yè)項目特點，設計專屬信貸產品，提供長期、穩(wěn)定的資金支持，助力養(yǎng)老社區(qū)等基礎設施建設。同時，豐富股權和債權投資方式，通過參與養(yǎng)老產業(yè)項目的股權投資，為企業(yè)注入發(fā)展資金，推動企業(yè)擴大規(guī)模、提升服務質量。

    保險機構可發(fā)揮風險保障功能，開發(fā)多樣化養(yǎng)老保險產品，如長期護理保險、健康保險等，為老年人提供全方位健康保障。此外，通過保險資金長期投資特性，為養(yǎng)老產業(yè)提供資金支持，實現(xiàn)保險資金與養(yǎng)老產業(yè)良性互動。

    再次，提升老年群體金融服務水平，增強服務適配性。

    銀行保險機構應關注老年群體特殊需求，優(yōu)化網點布局和服務流程，在營業(yè)網點設置老年人專屬服務區(qū)域，配備專業(yè)服務人員，為老年人提供貼心服務；加強金融科技應用，開發(fā)適老化線上服務平臺，簡化操作流程，讓老年人能輕松使用線上金融服務。

    在產品設計上，注重產品易懂性和便捷性，避免復雜條款和繁瑣操作，降低老年人的理解成本和操作風險。同時，還應持續(xù)性加強對老年群體的金融知識普及和教育，提高老年人金融素養(yǎng)和風險防范意識。

    最后，健全內部治理體系，保障養(yǎng)老金融業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

    銀行保險機構應建立健全養(yǎng)老金融業(yè)務的組織體系，明確各部門職責分工，形成協(xié)同效應。健全管理機制，從產品研發(fā)、銷售到售后管理，建立全流程管理制度，確保業(yè)務合規(guī)、有序開展。強化績效考核，將養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展質量和服務水平納入考核體系，激發(fā)員工積極性和主動性。加快數字化轉型，運用大數據、人工智能等技術，提升業(yè)務運營效率和風險管控能力，為養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展提供有力的技術支持。