■本報記者 蘇向杲

    今年以來，“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，從年初至“3·15”前夕，監(jiān)管系統(tǒng)共處罰60余家保險機(jī)構(gòu)（險企、中介）及279人次，合計罰款4779萬元。

    從處罰原因來看，壽險公司多因銷售誤導(dǎo)被罰，財險公司多因虛列費用被罰。除此之外，保險機(jī)構(gòu)還因客戶信息不真實、未按照規(guī)定報送或保管產(chǎn)品說明會錄音錄像資料、保險代理人代替投保人簽合同、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個人謀取不正當(dāng)利益、未經(jīng)審批設(shè)立專門職場經(jīng)營電銷業(yè)務(wù)等問題受到處罰。

    引人注意的是，歷年“開門紅”期間，部分險企營銷員通過朋友圈等平臺造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象時有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一營銷員因“捏造、散布虛假信息損害競爭對手商業(yè)信譽(yù)的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。

    壽險：多因銷售誤導(dǎo)被罰

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年1月份，監(jiān)管部門罰款金額較多，合計罰款2478.9萬元；2月份，監(jiān)管系統(tǒng)合計罰款約2071萬元；3月1日至14日，監(jiān)管系統(tǒng)合計罰款282萬元。

    從處罰原因來看，壽險公司及相關(guān)業(yè)務(wù)人員多因銷售誤導(dǎo)而被監(jiān)管處罰，包括欺騙投保人、夸大宣傳、承諾收益、設(shè)計制作的宣傳資料中存在與實際情況不符的虛假宣傳、使用的課件中存在虛假記載等。

    例如，寧波當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門1月份對某險企下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，該險企寧波分公司召開的產(chǎn)品說明會未說明萬能險“利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示”，未按高中低三檔對萬能險進(jìn)行利益演示，使用“存錢”、“利息”等不規(guī)范用語。上述產(chǎn)品說明會共成交保單6份，涉及保費52.71萬元。

    再如，1月份，四川當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某壽險公司四川分公司及樂山中心支公司存在如下違法違規(guī)行為：一是該險企四川分公司個險營銷部設(shè)計制作的宣傳資料中存在與實際情況不符的虛假宣傳；二是該險企在樂山銀保產(chǎn)說會使用的課件中存在虛假記載。

    事實上，銷售誤導(dǎo)一直是保險業(yè)一大頑疾。數(shù)據(jù)顯示，2017年，監(jiān)管系統(tǒng)共接收人身險銷售投訴21329件，占人身險投訴總量的46%，主要反映的是夸大保險責(zé)任或收益、隱瞞保險期限和不按期交費的后果、隱瞞解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

    除銷售誤導(dǎo)外，今年以來，多家壽險公司也因為虛列費用被罰。例如，某險企寧波分公司虛列會議費、餐費、住宿費483.92萬元，實際用于業(yè)務(wù)拓展和渠道維護(hù)。再如，某險企通過編制虛假財務(wù)資料列支費用；另一家險企聊城中心支公司通過提高銀?？蛻艚?jīng)理的績效工資發(fā)放，并指使銀保客戶經(jīng)理將提高的部分退回該公司的方式列支費用。

    除上述兩大原因之外，壽險公司今年以來受處罰的原因還包括客戶信息不真實、未按照規(guī)定報送或者保管產(chǎn)品說明會錄音錄像資料且逾期不改正、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動、存在保險代理人代替投保人簽訂保險合同的問題等。

    值得一提的是，歷年“開門紅”期間，部分險企營銷員通過朋友圈等平臺造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象時有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一營銷員因“捏造、散布虛假信息損害競爭對手商業(yè)信譽(yù)的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。

    產(chǎn)險：多因“虛列費用”被罰

    與壽險有些類似，不少財險因虛列費用被監(jiān)管處罰。

    車險市場以高費用為手段開展惡性競爭的問題尤為突出，個別公司把賠付率下降帶來的改革紅利異化為競爭的本錢，導(dǎo)致車險費用水平居高不下。

    具體來看，1月29日發(fā)布的監(jiān)管函顯示，2017年1月至10月，渤海財險南陽中心支公司通過虛列服務(wù)費、辦公用品費、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、綠化費、除雪費、宣傳用品費等經(jīng)濟(jì)事項報銷套取費用，用于日常經(jīng)營運轉(zhuǎn)、渠道維護(hù)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展。

    此外，寧波監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出的處罰函也表示，經(jīng)查，利寶保險寧波中心支公司存在如下違法行為：2017年3月至5月，利寶保險寧波中心支公司通過提高物品采購單價的方式，虛列業(yè)務(wù)宣傳費8.2萬元，套取資金用于渠道業(yè)務(wù)車險銷售激勵。

    此外，海南省監(jiān)管部門地區(qū)發(fā)現(xiàn)，華安財險海南分公司存在虛列費用等違法行為，并對華安財險海南分公司2016年1月份至2017年4月份業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其虛列勞務(wù)費657.44萬元及部分業(yè)務(wù)招待費用在差旅費科目下列支1.4萬元。

    除上述幾家財險公司之外，某大型財險公司杭州支公司部分保單按照商業(yè)車險保單保費1%-22%不等的比例，或者按照每份商業(yè)車險保單50元-1500元不等的固定金額，逐單計提并向相關(guān)汽車銷售公司支付費用，共涉及商業(yè)車險保單2828份，商業(yè)車險保費2229萬元。

    “市場有些公司存在承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營費用虛假問題，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題，嚴(yán)重?fù)p害投資者和廣大消費者利益，也導(dǎo)致監(jiān)管政策難以落實到位。有的公司沒有充分運用科學(xué)考核機(jī)制引導(dǎo)員工樹立理性競爭理念，僅僅將經(jīng)營費用與保費規(guī)模密切掛鉤，沒有將效益指標(biāo)作為重要考核內(nèi)容，造成公司盲目擴(kuò)張保費規(guī)模，從而容易積累風(fēng)險”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。